Дело № 2-4689/2022
29RS0018-01-2022-002229-74
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2022 года г. Архангельск
Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Вербиной М.С., при секретаре Шляхиной И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика в размере 155 577 руб. 22 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 01.10.2018 между Банком и ФИО3 (заемщик) заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение договора ФИО3 была выдана кредитная карта №№ по эмиссионному контракту № 0701-Р-11856625520 от 01.10.2018. 23.06.2020 ФИО3 умер, его наследником является ответчик ФИО1 (жена). За период с 15.07.2020 по 31.03.2022 по кредитной карте №№ образовалась просроченная задолженность в размере 155 577 руб. 22 коп., из которых: 117 435 руб. 80 коп. – просроченный основной долг, 38 141 руб. 42 коп. – просроченные проценты. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика (ответчиком) в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитной карте №№ за период с 15.07.2020 по 31.03.2022 в размере 155 577 руб. 22 коп., а также государственную пошлину в возврат в размере 4 311 руб. 54 коп.
Определениями суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 (сын заемщика); в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Альфа Банк», нотариус ФИО4
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что заочным решением Октябрьского районного суда г. Архангельска от 24.12.2021 по гражданскому делу № 2-2916/2021 с ФИО1, ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» уже взыскана задолженность по кредитным договорам ФИО5 в общем размере 343 349 руб. 94 коп. Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд учел, что в состав наследства, оставшегося после смерти ФИО3, входят: доля в уставном капитале <данные изъяты> (в размере 50%) номинальной стоимостью 6 000 руб., рыночной стоимостью 15 000 руб.; доля в уставном капитале <данные изъяты> (в размере 100%) номинальной стоимостью 12 000 руб.; транспортное средство <данные изъяты> государственный номер №; транспортное средство <данные изъяты>, государственный номер № рыночной стоимостью 20 000 руб.; оружие общей рыночной стоимостью 55 000 руб. По заключению судебного эксперта, подготовленного ООО «Респект», рыночная стоимость транспортного средства Mitsubishi L200 2.5, государственный номер №, по состоянию на дату смерти (23 июня 2020 года) составляет 390 700 руб. Размер задолженности, заявленной ПАО Сбербанк, превышает стоимость наследственного имущества, оставшегося после взыскания задолженности в пользу АО «Альфа Банк».
Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения дела в силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.
Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
По определению суда дело рассмотрено при данной явке.
Заслушав пояснения ответчика ФИО2, исследовав материалы настоящего дела, а также гражданских дел № 2-707/2021 и № 2-3266/2021, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства и представленными доказательствами, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 01.10.2018 ФИО3 обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты (далее – Заявление), в котором просил Банк открыть ему счет и выдать кредитную карту.
Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт Банка, Памятка при безопасности при использовании карт, Заявление на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – кредитный договор).
Во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору Банк по эмиссионному контракту № 0701-Р-11856625520 от 01.10.2018 выпустил на имя заемщика кредитную карту №№ с лимитом кредитования в размере 380 000 руб. под 23,9% годовых.
В соответствии с пунктом 3.1 Общих Условий Банк устанавливает Лимит кредита по карте на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.
Пунктом 3.5 Условий определено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
В силу пункта 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Исходя из содержания пункта 4.1.4 Условий, заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на карту сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
В соответствии с п. 5.2.8 Условий при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисление процентов и комиссии в соответствии с тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету в Банк.
Материалами дела подтверждается, что Банком выдан кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте, что подтверждается выпиской по счету.
<данные изъяты> заемщик ФИО3 умер, его наследниками являются ответчики.
По расчету истца по кредитной карте №№ образовалась просроченная задолженность за период с 15.07.2020 по 31.03.2022 в размере 155 577 руб. 22 коп., из которых: 117 435 руб. 80 коп. – просроченный основной долг, 38 141 руб. 42 коп. – просроченные проценты.
В связи с этим истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности за период с 15.07.2020 по 31.03.2022 в размере 155 577 руб. 22 коп., а также государственную пошлину в возврат в размере 4 311 руб. 54 коп.
Задолженность по кредитному договору не погашена.
Нотариусом нотариального округа «Город Архангельск» Архангельской области ФИО4 открыто наследственное дело к имуществу ФИО3, наследниками по закону, принявшими наследство после смерти ФИО3 являются в равных долях ответчики ФИО1 (супруга) и ФИО2 (сын).
Ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1110 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи и иное имущество, но также имущественные права и обязанности.
Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).
На основании положений ч. 1, 2, 3, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.
Ответчиками размер задолженности не оспаривается, контррасчет не представлен.
Вместе с тем, ответчиком ФИО2 заявлено, что размер задолженности по кредитному договору перед ПАО Сбербанк с учетом взысканной в пользу АО «Альфа Банк» по делу № 2-2916/2021 задолженности превышает стоимость наследственного имущества ФИО3
Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд учитывает, что в состав наследственного имущества ФИО5 входят: доля в уставном капитале <данные изъяты> (в размере 50%) номинальной стоимостью 6 000 руб., рыночной стоимостью 15 000 руб.; доля в уставном капитале <данные изъяты> (в размере 100%) номинальной стоимостью 12 000 руб.; транспортное средство <данные изъяты> государственный номер №; транспортное средство <данные изъяты>, государственный номер №, рыночной стоимостью 20 000 руб.; оружие общей рыночной стоимостью 55 000 руб.
В ходе производства по рассмотренному Октябрьским районным судом г. Архангельска гражданскому делу № 2-2916/2021 по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по ходатайству ответчика ФИО2, не согласившегося с требованиями истца, по делу определением суда была назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости принадлежащего наследодателю транспортного средства <данные изъяты>, государственный номер № производство которой поручено ООО «Респект».
По заключению судебного эксперта рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на дату смерти (23 июня 2020 года) составляет 390 700 руб.
В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на дату смерти ФИО3 имелись сведения о принадлежности ему земельного участка площадью 4 098 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, гаражного бокса № 24, расположенного по адресу: <адрес> здания склада, расположенного по адресу: <адрес> <адрес>, земельного участка № 1307 площадью 593 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>».
Из материалов рассмотренного Октябрьским районным судом г. Архангельска гражданского дела № 2-707/2021 следует, что ФИО2 обращался в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о признании сделок купли-продажи указанных объектов недвижимого имущества недействительными. Согласно апелляционному определению судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от 17.08.2021 № 33-5027/2021 исковые требования ФИО2 к ФИО1 о признании сделок недействительными удовлетворены. Признаны недействительными:
- договор купли-продажи земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью 4098 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> заключенный 05.11.2014 между ФИО2 и ФИО3;
- договор купли-продажи здания склада с кадастровым номером №, площадью 919,8 кв.м. расположенного по адресу: <адрес>, заключенный 05.11.2014 между ФИО2 и ФИО3;
- договор купли-продажи земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью 593 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, заключенный 05.11.2014 между ФИО2 и ФИО3;
- договор купли-продажи гаражного бокса площадью 18 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> гаражный бокс № 24, заключенный 05.11.2014 между ФИО2 и ФИО3
Применены последствия недействительности ничтожной сделки: прекращено право собственности ФИО3 на указанные объекты недвижимости с исключением соответствующей записи из Единого государственного реестра недвижимости, восстановлена запись о регистрации права собственности ФИО2 на указанные объекты недвижимости.
Указанные обстоятельства, установленные вступившими в законную силу решениями суда, в силу положений ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обязательны для суда и имеют по настоящему делу преюдициальное значение.
Таким образом, общая стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества составляет 492 700 руб. (15000+12000+390700+20000+55000).
Заочным решением Октябрьского районного суда г. Архангельска от 24.12.2021 по делу № 2-2916/2021 по долгам наследодателя ФИО3 с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору № PILPAB31EP1808181752 от 18.08.2018 в размере 154 418 руб. 30 коп., задолженность по кредитному договору № PILCAB31EP1803021431 от 05.03.2018 в размере 188 931 руб. 64 коп.
При данных обстоятельствах, размер задолженности по кредитному договору перед истцом по настоящему делу превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчикам, в связи с чем с ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитной карте №548401хххххх3702 за период с 15.07.2020 по 31.03.2022 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 149 350 руб. 06 коп. (492700-154418,30-188931,64).
В удовлетворении оставшейся части исковых требований о взыскании задолженности надлежит отказать.
В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.
Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1).
При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 311 руб. 54 коп.
При данных обстоятельствах, с учетом частичного удовлетворения исковых требований с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4 138 руб. 96 коп. (149350,06/155577,22*4311,54).
В удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов надлежит отказать.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте №<данные изъяты> за период с 15.07.2020 по 31.03.2022 в размере 149 350 руб. 06 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 138 руб. 96 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.
Председательствующий М.С. Вербина
Решение в окончательной форме изготовлено 15 декабря 2022 года.
Председательствующий М.С. Вербина