Дело № 2-547/2023 (2-4589/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года город Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бесаевой М.В.,

при секретаре Герасимовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным выше иском к ответчику, просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности за период с 21.08.2008 г. по 30.11.2022г. по кредитному договору № от 21.08.2008 года в размере 53001,08 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1790,03 рублей.

В обоснование своих требований указал, что 21.08.2008 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. На основании заявления заемщика ему был открыт банковский счет № и предоставлена сумма кредита в размере 92746 рублей. Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность. В нарушение договорных обязательств, ответчик не осуществляла возврат кредита. Банк 22.06.2011 года выставил Клиенту Заключительное требование, в котором требовал оплатить задолженность, однако требование до настоящего времени не исполнено. В настоящее время задолженность составляет 53001,08 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания по адресу регистрации и проживания <адрес>, в соответствии с уведомлением, срок хранения заказного письма истек, возвращен отправителю. ФИО1 представила письменные возражения, согласно которым, просит отказать в удовлетворении иска полностью, применив пропуск срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Истец обратился в суд с иском после отмены определением от 26.07.2022 года мирового судьи судебного участка №9 Ленинского района г.Оренбурга судебного приказа №02-0797/42/2022 от 07.04.2022 года о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 21.08.2008г. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть Клиенту банковский счёт карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты, предоставить кредит в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита.

21.08.2008 г. между Банком и ФИО1 был заключен Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

В заявлении-оферте указано, что ФИО1 ознакомлена с условиями кредитования, согласна с ними, обязуется своевременно погашать кредит.

Во исполнение своих обязательств банк открыл клиенту банковский счет №, предоставил сумму кредита в размере 92746 рублей, перечислив её на счет, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, графиком платежей.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна. В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ей счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугами кредитования счета в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом).

Клиент получил карту, активировал и воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении, Условиях предоставления потребительского кредита, являющихся его неотъемлемыми частями Договора о карте.

Согласно п.4.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами.

Согласно графику платежей, дата платежа – 21 календарное число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 2620 рублей, сумма последнего платежа 21.07.2013 гола в размере 2620 рублей.

Согласно п.5.1. Условий, возможно досрочное погашение задолженности в порядке, указанном в Условиях.

В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту заключительное требование (п.6 Условий).

В порядке и на условиях договора клиент обязуется вернуть банку кредит, а также осуществить погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов, комиссий, неустойки (п.п. 8.1. и 9.3.Условий).

В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки (п.11.1. Условий).

Срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 60614,65 рублей, выставив и направив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 21.07.2011г.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению денежных средств Банк направил ФИО1 заключительный счет выписку 21.06.2011 года.

В соответствии с расчетом истца у ответчика за период с 21.08.2008г. по 22.06.2011г., с учетом внесенных денежных средств, образовалась задолженность в размере 56552,53 рублей. Указанная задолженность образовалась до выставления заключительного счета.

В расчете Банк указывает, что после выставления заключительного счета ответчиком была оплачена сумма в счет погашения суммы задолженности за период с 20.07.2022г. по 09.09.2022г. в размере 7613,57 рублей.

07.04.2022 года мировым судьей судебного участка №9 Ленинского района г.Оренбурга вынесен судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору заключенному с ФИО1 Согласно определению мирового судьи от 26.07.2022г. судебный приказ был отменен.

В выписке по счету по движению денежных средств усматривается, что ответчиком последний раз сумма в счет погашения задолженности была внесена 21.06.2011г.. За период с 20.07.2022г. по 09.09.2022г. с ответчика взыскивалась в принудительном порядке сумма задолженности по судебному приказу от 30.04.2022г., который был отменен в последствии ответчиком.

Таким образом, добровольное исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору было 21.06.2011г.

Поскольку ответчик в срок, указанный в заключительном счете -выписке задолженность по кредитной карте не погасил, судебный приказ вынесенный мировым судьей о взыскании задолженности был отменен в связи с поступившими от должника возражениями, истцом были заявлены требования в исковом порядке.

Как следует из искового заявления, задолженность ответчика по кредитному договору № сформирована на 22.06.2011 года (на момент выставления заключительного счета) и составляет в размере 60614,65 рублей.

В рамках рассмотрения спора ответчиком было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При повременных платежах течение срока исковой давности исчисляется по каждому платежу.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от 01.11.2016 N 127-КГ16-10, а также в определении от 12.03.2019 года № 14-КГ18-62.

Как следует из условий заключенного между банком и ответчиком кредитного договора оплата за использование денежных средств производится путем внесения минимальных платежей, для последующего их списания Банком. При этом срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется датой указанной для погашения в заключительном счете.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности, путем формирования заключительного счета -выписки от 21.06.2011 года.

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права 21.07.2011 года ( дата оплаты по требованию), когда в установленный в заключительном требовании срок ответчик не оплатил задолженность.

АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка №9 Ленинского района г.Оренбурга с заявлением о выдаче судебного приказа в 2022 году, 07.04.2022 года вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка №9 Ленинского района г.Оренбурга от 26.07.2022 года судебный приказ отменен, после чего с иском в суд АО «Банк Русский Стандарт» обратился 06.12.2022 года, согласно почтового штемпеля, поступило в суд 09.12.2022 года вх.№.

Банк, выставив ответчику письменное требование (заключительное) от 21.06.2011 года о досрочном исполнении обязательств, изменил срок исполнения обязательств, указанный в кредитном договоре, поэтому по истечению 30 дней с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности.

Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье 07.04.2022 году, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности уже истек, поскольку истцом был выставлен ответчику заключительный счет 21.06.2011 года на сумму 60614,65 рублей (срок исполнения 30 дней), срок предъявления требований к ответчику до 21.07.2014года.

Таким образом, учитывая, что срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору истек 21.07.2014 года, а с заявлением о вынесении судебного приказа кредитор обратился лишь в 2022 году, то есть за пределами срока исковой давности, исковое заявление поступило в суд также с существенным пропуском срока для защиты нарушенного права, а как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ), в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 53001,08 рублей суд отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 21 августа 2008 года по 30 ноября 2022года по кредитному договору № от 21 августа 2008 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья подпись М.В.Бесаева

Решение в окончательной форме принято 07.02.2023 года