18RS0004-01-2023-001339-91
Дело № 2-514/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 сентября 2023 года с. Якшур-Бодья УР
Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе:
председательствующего судьи Уткиной Н.В.,
при секретаре Кокшаровой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что 02.03.2020 Банк заключил с должником кредитный договор <***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На 06.02.2023 размер задолженности составляет 790 145,80 руб., из них 781 013,74 – задолженность по основному долгу, 9 132,06 руб. – задолженность по неустойкам.
Сославшись на положения ст.ст. 309, 811 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 02.03.2020 <***> в указанном выше размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 101,46 руб.
В ходе рассмотрения дела исковые требования АО «Почта Банк» были уменьшены, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 08.09.2023 составляет 772 795,80 руб., в том числе 763 663,74 руб. – задолженность по основному долгу, 9 132,06 руб. – задолженность по неустойкам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 927,96 руб.
Истец – АО «Почта Банк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 против удовлетворения исковых требований в заявленном размере возражал. На первоначальные исковые требования были представлены письменные возражения, в которых указано, что истцом не учтены суммы закрытия основного долга за ноябрь 2022 года - январь 2023 года: ноябрь 2022 года – 8 143,36 руб., декабрь 2022 года – 8 533,39 руб., январь 2023 года – 8 340,24 руб., итого 25 016,99 руб. Не учтен проведенный платеж 22 февраля 2023 года – 17 350 руб., основной долг – 8 438,70 руб.. Не учтены переплаты в августе и сентябре 2022 года, которые идут на покрытие основного долга: в августе – 5 110,36 руб., в сентябре – 5 110,36 руб.. Итого закрытие основного долга по договору составило 202 838,73 руб. + 25 016,99 руб. + 8 438,7 руб. + 10 220,72 руб. = 246 515,14 руб.. Следовательно, остаток основного долга составил 1 000 000 - 246 515,14 = 753 484,86 руб.
В судебном заседании пояснил, что с учетом уменьшения истцом требований, признает исковые требования в части на сумму 739 340,11 руб. (790 145,80 -17 350 - 8 143,36 - 8 533,39 - 8 340,24 - 8 438,70).
Дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 02.03.2020 между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» (в настоящее время АО «Почта Банк») заключен договор <***> на получение потребительского кредита на следующих условиях: кредитный лимит 1 000 000 руб., процентная ставка – 13,9%, срок возврата кредита – 02.03.2025, количество платежей 60, размер платежа 23 252 руб.
Условия заключенного между сторонами кредитного договора изложены в следующих документах: Заявлении о предоставлении потребительского кредита; Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Льготный». Все указанные документы, а также график платежей, были получены
При заключении кредитного договора ФИО1 подписано распоряжение на осуществление перевода денежных средств в размере 1 000 000 руб. на счет ответчика по указанным в распоряжении реквизитам.
Плановые суммы и периодичность платежей, которые ответчик должен был ежемесячно осуществлять в рамках исполнения обязательств по кредитному договору, указаны в графике платежей, являющемся его неотъемлемой частью.
В соответствии с выпиской по лицевому счету обязательства по оплате задолженности ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом: последний регулярный платеж внесен 23.02.2022, далее внесено 30.07.2022 – 30,18 руб., 22.08.2022 – 22 460,36 руб., 21.09.2022- 22 460,36 руб., 21.11.2022 – 17 350 руб., 21.12.2022 – 17 350 руб., 23.01.2023 – 17 350 руб. и 22.02.2023 – 17 350 руб., после чего внесение платежей прекращено.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.
Расчет задолженности, предоставленный истцом, в соответствии с которым задолженность ответчика по основному долгу составляет 772 795,80 руб., по неустойке – 9 132,06 руб. (исчислена по состоянию на 07.12.2022) судом проверен, признан верным и соответствующим ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
Между тем, в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 года по 30.09.2022 года.
Как разъяснено в п.п. 1, 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.
На лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 данного Федерального закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).
В п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что в отношении лиц, которые отвечают требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года, в течение 6 месяцев в силу прямого указания закона, прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
На основании изложенного, при расчете неустойки период с 01.04.2022 по 30.09.2022 подлежит исключению.
Таким образом, по состоянию на 07.12.2022 размер неустойки составит 3 202,43 руб.:
за период с 24.03.2022 по 31.03.2022 - 76,08 руб.:
Размер неустойки, руб.
дата
Процентная ставка,%
Сумма просроченного основного долга/просроченных процентов, руб.
4,02
24.03.2022
20
7334,77
5,49
24.03.2022
20
10015,23
4,02
25.03.2022
20
7334,77
5,49
25.03.2022
20
10015,23
4,02
26.03.2022
20
7334,77
5,49
26.03.2022
20
10015,23
5,49
27.03.2022
20
10015,23
4,02
27.03.2022
20
7334,77
5,49
28.03.2022
20
10015,23
4,02
28.03.2022
20
7334,77
4,02
29.03.2022
20
7334,77
5,49
29.03.2022
20
10015,23
5,49
30.03.2022
20
10015,23
4,02
30.03.2022
20
7334,77
5,49
31.03.2022
20
10015,23
4,02
31.03.2022
20
7334,77
за период с 01.10.2022 по 07.12.2022 - 3 126,35 руб.:
17,44
01.10.2022
20
31828,76
24,48
01.10.2022
20
44670,34
17,448
02.10.2022
20
31828,76
24,48
02.10.2022
20
44670,34
17,44
03.10.2022
20
31828,76
24,48
03.10.2022
20
44670,34
17,44
04.10.2022
20
31828,76
24,48
04.10.2022
20
44670,34
17,44
05.10.2022
20
31828,76
24,48
05.10.2022
20
44670,34
17,44
06.10.2022
20
31828,76
24,48
06.10.2022
20
44670,34
17,44
07.10.2022
20
31828,76
24,48
07.10.2022
20
44670,34
17,44
08.10.2022
20
31828,76
24,48
08.10.2022
20
44670,34
17,44
09.10.2022
20
31828,76
24,48
09.10.2022
20
44670,34
17,44
10.10.2022
20
31828,76
24,48
10.10.2022
20
44670,34
17,44
11.10.2022
20
31828,76
24,48
11.10.2022
20
44670,34
17,44
12.10.2022
20
31828,76
24,48
12.10.2022
20
44670,34
17,44
13.10.2022
20
31828,76
24,48
13.10.2022
20
44670,34
17,44
14.10.2022
20
31828,76
24,48
14.10.2022
20
44670,34
17,44
15.10.2022
20
31828,76
24,48
15.10.2022
20
44670,34
17,44
16.10.2022
20
31828,76
24,48
16.10.2022
20
44670,34
17,44
17.10.2022
20
31828,76
24,48
17.10.2022
20
44670,34
17,44
18.10.2022
20
31828,76
24,48
18.10.2022
20
44670,34
17,44
19.10.2022
20
31828,76
24,48
19.10.2022
20
44670,34
17,44
20.10.2022
20
31828,76
24,48
20.10.2022
20
44670,34
17,44
21.10.2022
20
31828,76
24,48
21.10.2022
20
44670,34
17,44
22.10.2022
20
31828,76
24,48
22.10.2022
20
44670,34
17,44
23.10.2022
20
31828,76
24,48
23.10.2022
20
44670,34
21,65
24.10.2022
20
39505,94
29,78
24.10.2022
20
54343,16
29,78
25.10.2022
20
54343,16
21,65
25.10.2022
20
39505,94
29,78
26.10.2022
20
54343,16
21,65
26.10.2022
20
39505,94
29,78
27.10.2022
20
54343,16
21,65
27.10.2022
20
39505,94
29,78
28.10.2022
20
54343,16
21,65
28.10.2022
20
39505,94
21,65
29.10.2022
20
39505,94
29,78
29.10.2022
20
54343,16
21,65
30.10.2022
20
39505,94
29,78
30.10.2022
20
54343,16
21,65
31.10.2022
20
39505,94
29,78
31.10.2022
20
54343,16
29,78
01.11.2022
20
54343,16
21,65
01.11.2022
20
39505,94
29,78
02.11.2022
20
54343,16
21,65
02.11.2022
20
39505,94
21,65
03.11.2022
20
39505,94
29,78
03.11.2022
20
54343,16
29,78
04.11.2022
20
54343,16
21,65
04.11.2022
20
39505,94
29,78
05.11.2022
20
54343,16
21,65
05.11.2022
20
39505,94
29,78
06.11.2022
20
54343,16
21,65
06.11.2022
20
39505,94
21,65
07.11.2022
20
39505,94
29,78
07.11.2022
20
54343,16
29,78
08.11.2022
20
54343,16
21,65
08.11.2022
20
39505,94
21,65
09.11.2022
20
39505,94
29,78
09.11.2022
20
54343,16
21,65
10.11.2022
20
39505,94
29,78
10.11.2022
20
54343,16
21,65
11.11.2022
20
39505,94
29,78
11.11.2022
20
54343,16
21,65
12.11.2022
20
39505,94
29,78
12.11.2022
20
54343,16
21,65
13.11.2022
20
39505,94
29,78
13.11.2022
20
54343,16
21,65
14.11.2022
20
39505,94
29,78
14.11.2022
20
54343,16
21,65
15.11.2022
20
39505,94
29,78
15.11.2022
20
54343,16
21,65
16.11.2022
20
39505,94
29,78
16.11.2022
20
54343,16
29,78
17.11.2022
20
54343,16
21,65
17.11.2022
20
39505,94
29,78
18.11.2022
20
54343,16
21,65
18.11.2022
20
39505,94
29,78
19.11.2022
20
54343,16
21,65
19.11.2022
20
39505,94
29,78
20.11.2022
20
54343,16
21,65
20.11.2022
20
39505,94
29,78
21.11.2022
20
54343,16
21,65
21.11.2022
20
39505,94
29,78
22.11.2022
20
54343,16
12,14
22.11.2022
20
22155,94
29,78
23.11.2022
20
54343,16
12,14
23.11.2022
20
22155,94
29,78
24.11.2022
20
54343,16
12,14
24.11.2022
20
22155,94
29,78
25.11.2022
20
54343,16
12,14
25.11.2022
20
22155,94
29,78
26.11.2022
20
54343,16
12,14
26.11.2022
20
22155,94
29,78
27.11.2022
20
54343,16
12,14
27.11.2022
20
22155,94
29,78
28.11.2022
20
54343,16
12,14
28.11.2022
20
22155,94
29,78
29.11.2022
20
54343,16
12,14
29.11.2022
20
22155,94
29,78
30.11.2022
20
54343,16
12,14
30.11.2022
20
22155,94
12,14
01.12.2022
20
22155,94
29,78
01.12.2022
20
54343,16
29,78
02.12.2022
20
54343,16
12,14
02.12.2022
20
22155,94
12,14
03.12.2022
20
22155,94
29,78
03.12.2022
20
54343,16
12,14
04.12.2022
20
22155,94
29,78
04.12.2022
20
54343,16
12,14
05.12.2022
20
22155,94
29,78
05.12.2022
20
54343,16
12,14
06.12.2022
20
22155,94
29,78
06.12.2022
20
54343,16
29,78
07.12.2022
20
54343,16
12,14
07.12.2022
20
22155,94
Указанную сумму суд присуждает взыскать с ответчика.
Сумма, поступившая в погашение задолженности от ФИО1 в феврале 2023 года, истцом учтена при уточнении требований. Произведенные ответчиком платежи в погашение кредитной задолженности, списывались с учетом требований ст. 319 ГК РФ, в связи с чем его доводы о том, что в ноябре 2022 года – январе 2023 года не учтены суммы закрытия основного долга, а также о том, что не учтены переплаты в августе и сентябре 2022 года, «которые идут на покрытие основного долга», являются несостоятельными, поскольку в соответствии с положениями приведенной нормы сумма произведенного платежа погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом, исходя из первоначально заявленной цены иска – 790 145,8 руб., была уплачена государственная пошлина в размере 11 101,46 руб.. Поскольку в ходе рассмотрения дела исковые требования были уменьшены до суммы 772 795,80 руб., излишне уплаченная государственая пошлина в размере 173,50 руб. в соответствии с пп. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ подлежит возврату истцу из местного бюджета. С учетом частичного удовлетворения исковых требований (99,2%) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 841 руб. (10 927,96 х 99,2%).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил :
исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 02.03.2020 в размере 766 866,17 руб., в том числе 763 663,74 руб. – задолженность по основному долгу, 3 202,43 руб. – задолженность по неустойкам.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 841 руб.
Управлению Федерального казначейства по Тульской области (Межрегиональная инспекция Федеральной налоговой службы по управлению долгом) произвести возврат АО «Почта Банк» излишне уплаченной по платежному поручению № 14666 от 07.02.2023 государственной пошлины в размере 173,50 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через Якшур-Бодьинский районный суд УР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение по делу вынесено 13 сентября 2023 года.
Судья Н.В. Уткина