№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<дата> года <адрес>
Красноглинский районный суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Подусовской В.В.,
при секретаре судебного заседания Козловой Д.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту – ООО «Филберт») обратилось в Красноглинский районный суд <адрес> с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что ответчик ФИО1, являющаяся заемщиком по кредитному договору №, заключенному <дата> с Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту – КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Банк), не исполняла надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем, по данному кредитному договору образовалась задолженность.
Как следует из условий данного кредитного договора, размер кредита составил 192000,00 рублей, срок кредита – 45 месяцев, процентная ставка 34,90 % годовых.
Ответчик надлежащим образом не исполняла обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность.
В соответствии с решением участников Банка от <дата> изменены полное и сокращенное наименования Банка на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью), КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
<дата> КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Филберт» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от <дата> перешло к ООО «Филберт».
Ссылаясь на вышеизложенное, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 224169,40 рублей, в том числе:
задолженность по основному долгу – 131637,51 рублей;
задолженность по процентам – 52689,45 рублей;
задолженность по процентам на просроченный основной долг – 39842,44 рубля,
а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8162,55 рубля.
Истецв судебное заседание не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело без участия их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против искового заявления. Просила применить срок исковой давности, исковое заявление оставить без удовлетворения.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.
На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, включающий в себя Кредитный договор и Договор о карте, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитови выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее по тексту – Общие условия договора), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)по операциямс физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)(далее по тексту вместе – Тарифы), являющимися неотъемлемой частью договора.На основании вышеуказанного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 192000,00 рублей под 34,90 % годовых, сроком на 45 месяцев.
Договор о предоставлении и обслуживанию карты (далее по тексту – Договор о карте), заключаемый между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и заемщиком, согласно п. 2.1.1 Общих условий договора, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
Моментом заключения кредитного договора является зачисление на счет суммы кредита (п. 2.1.2 Общих условий договора).
В соответствии с Общими условий договора: п. 4.2.7Банквыпускает и передает клиенту карту, клиент обязан: п 4.7.1.2. в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, полностью вернуть кредит и погасить задолженность перед Банком при условии и после выполнения клиентом всех условий кредитного договора, раздел 4.3 при осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, предусмотренный договором о карте, п. 3.2.3 выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (Условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью).
В момент заключения договора, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий договора, Тарифов, Договора о карте, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.
КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) свои обязательства по кредитному договоруисполнил, открыв заемщику ФИО1 счет по карте №, предоставив заемщику кредитную карту, по которой были предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности(л. д. 32,43).
Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от <дата>, имеющемуся в материалах дела, Банк выдал кредит ФИО1 в размере 192000,00 рублей.
Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. По состоянию на <дата> Банком исчислена задолженность в размере 224169,40 рублей, из которых основной долг – 131637,51 рублей, начисленные проценты – 52689,45 рублей, проценты на просроченный основной долг – 39842,44 рубля.
На момент заключения кредитного договора действовал п. 3.3.3 кредитного договора, с которым заемщик ознакомлен и обязался исполнять, согласно которомуБанк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.
В соответствии с решением участников Банка от <дата> изменены полное и сокращенное наименования Банка на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью), КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
<дата> КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Филберт» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) (цессии) № и Актом приема-передачи прав (требований) от <дата>, в котором в том числе поименован кредитный договор № от <дата>, заключенный с ФИО1
Истцом предпринимались меры ко взысканию суммы задолженности путем обращения за выдачей судебного приказа. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №Марьяновского судебного района <адрес> от 14.08.2020по гражданскому делу № удовлетворено заявление ООО «Филберт» о взысканиис ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 224169,40 рублей.
Определением от <дата> отменен судебный приказ по делу № по заявлению должника.
Обращаясь в суд с данным иском, ООО «Филберт» заявляет требование о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 224169,40 рублей.
В судебном заседании ответчик выразил свое несогласие с исковыми требованиями, им заявленоо пропуске истцом срока исковой давности.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Как указано в п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>,судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно раздела 4.7 Общих условий договора в случае ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита и его возврата и полного погашения задолженности. Расторжение или прекращение договора о карте является основанием для закрытия счета по карте и его кредитование.
В соответствии с п. <дата> Общих условий договора (раздел 4.4«Условия предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием карты»), кредит предоставляется банком на условиях «до востребования»; срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности.Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.
Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.
Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности, последний платеж по карте был осуществлен <дата> (л.д. 32).
Из представленного истцом расчета следует, что истцом истребуется задолженность по кредиту, процентам и неустойке, образовавшаяся по состоянию на <дата> (л. д. 32).
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям в отношении данных платежей истекал не позднее <дата>.
В материалы дела представлено уведомление ООО «Филберт», адресованное ответчику, о состоявшемся договоре уступки с требованием оплатить имеющуюся у заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> (л. д. 41). Вместе с тем, указанное письмо не содержит даты направления,отправка данного документа документально не подтверждена.
С заявлением о полном погашении задолженности истец обратилсяв августе 2020 года судебный приказ вынесен мировым судьей <дата>, отменен определением от <дата>), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности по заявленным истцом платежам.
В Красноглинский районный суд <адрес> с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился <дата>, т.е. за истечением шестимесячного срока после отмены судебного приказа.
Положениями 2.4.1 Общих условий договора предусмотрено, что с кредитного счета удерживаются, в том числе, проценты за пользование кредитом, штрафы, неустойки и пр.
Следовательно, при наличии просрочки в <дата> года Банк должен был осуществлять погашение денежных средств с кредитного счета, однако приостановил начисление процентов в полном объеме с <дата>.
Положениями п. <дата> Общих условий договора предусмотрена ряд возможных действий Банка в случае наличия просрочки со стороны должника, в том числе право Банка приостановить расходные операции и прекратить действие карты.
Согласно п.4.7.4 Общих условий договора расторжение или прекращение Договора о карте является закрытием счета по карте.
Из материалов дела усматривается, что Банк <дата> закрыл счет по карте, кредитование счета прекращено.
Следовательно, <дата> Банк фактически приостановил действие договора, узнав о нарушении своего права, при таких обстоятельствах с указанной даты началось течение срока исковой давности по взысканию основного долга.
Принимая во внимание, что истечение срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, учитывая, что заявленные истцом ко взысканию проценты за пользование кредитом и штрафы находятся за пределами срока исковой давности, а также принимая во внимание, что Банк фактически приостановил исполнение договора в <дата> года, суд приходитк выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью«Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья: В.В. Подусовская
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья: В.В. Подусовская