Дело № 2 – 2-666/2023
УИД: №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Краснокамск 10 апреля 2023 года
Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Журавлевой В.М.
при секретаре Мусавировой Л.А.
с участием ответчика Шиловой (ранее ФИО3) Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского суда гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО5 был заключен договор № на предоставление и обслуживание карты АО «ФИО1», по условиям которого ФИО1 предоставил заемщику кредит лимитом 30 000 рублей с последующим увеличением до 170 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом по ставке 36% годовых.
Представитель АО «ФИО1» обратился в суд с иском о взыскании с Шиловой (ранее ФИО3) Е.В. задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 147140,44 рублей, а также расходов по госпошлине в размере 4142,81рублей. Исковые требования мотивированы тем, что карта ответчиком получена и активирована. С использованием карты за счет предоставленного ФИО1 кредита ответчиком совершались расходные операции. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, ФИО1 сформировал и выставил ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку на сумму 197826,78 рублей со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.
Представитель истца АО «ФИО1» надлежащим образом были извещены о времени и месте рассмотрения дела. В судебное заседание не явились, при подаче иска просили дело рассмотреть в их отсутствие. Пояснения ответчика о пропуске срока исковой давности оставили без рассмотрения.
Ответчик ФИО2 (ранее ФИО3) Е.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований по мотивам пропуска истцом срока исковой давности, просила в иске отказать.
Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой ФИО1 России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, и следует из материалов дела, ФИО2 (ранее ФИО3) Е.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ЗАО "ФИО1" (в настоящее время - АО "ФИО1") с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просила ФИО1 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карт "ФИО1", Тарифах по картам "ФИО1", выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д.8-9).
Рассмотрев оферту клиента, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвел акцепт оферты, а именно: открыл на имя Шиловой (ранее ФИО3) Е.В. счет №, выпустил на ее имя банковскую карту "ФИО1".
Согласно тарифному плану ТП 60/2 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом ФИО1 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями - 36%. На сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств - 36%; размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата (годовых) 34%; Плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита 4,9% (минимум 100 рублей);в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита - 4,9% (минимум 100 рублей). Плата за оплату товаров с использованием карты (ее реквизитов) не взимается. Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей. Размере процентов, начисляемых на остаток средств на счете 3%. Комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается. Льготный период кредитования до 55 дней (л.д. 11).
ФИО2 (ранее ФИО3) Е.В. своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что в рамках договора о карте ознакомлена, понимает, полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО "ФИО1", Тарифами по картам "ФИО1". Между ФИО1 и Шиловой (ранее ФИО3) Е.В. заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ.
ЗАО «ФИО1» выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору № №, перечислив сумму кредита на счет Шиловой (ранее ФИО3) Е.В. что подтверждается выпиской из лицевого счета №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-22).
Согласно изменениям, внесенным в Устав ЗАО «ФИО1» в 2014 году ФИО1 изменил наименование на АО ««ФИО1» (л.д. 26).
Однако платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком своевременно не производились - по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед ФИО1 имеется задолженность, размер которой согласно расчету задолженности, представленному истцом, составил 147140,44 рублей.
Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "ФИО1" срок гашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1. С целью погашения клиентом задолженности ФИО1 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО1 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В соответствии с пунктом 7.10 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления ФИО1 заключительного счета-выписки обязуется осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, ФИО1 сформировал и выставил ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет - выписку на сумму 197826,78 рублей со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.
Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления АО "ФИО1" мировым судей № судебного участка Ленинского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с Шиловой (ранее ФИО3) Е.В. задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197786,17 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины, который был отменен по заявлению должника определением мирового судьи № судебного участка Ленинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25).
В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по исковым требованиям АО "ФИО1".
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с частью второй статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, если погашение долга в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), и срок исковой давности, как по основному, так и по дополнительному требованиям следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита.
При наличии просрочки платежей по кредитному договору, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).
Таким образом, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования ФИО1 о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть, с ДД.ММ.ГГГГ.
С указанной даты следует исчислять начало течения срока исковой давности.
С учетом положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации окончание срока исковой давности приходится на ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлением о выдаче судебного приказа ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть, за пределами срока исковой давности.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации перерыв течения срока исковой давности возможен только в пределах срока исковой давности, поскольку обращение ФИО1 за выдачей судебного приказа последовало по истечении срока исковой давности, то данное действие не может учитываться как обстоятельство, влияющее на течение срока исковой давности.
Учитывая вышеизложенное, суд, принимая во внимание, что поскольку ФИО1 востребовал досрочно всю сумму кредита, определив срок исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, то момент исполнения обязательства был им изменен, следовательно, срок исковой давности, с учетом обращения за выдачей судебного приказа лишь ДД.ММ.ГГГГ году, является пропущенным.
ДД.ММ.ГГГГ, АО «ФИО1» направил исковое заявление к ФИО2(ранее ФИО3) Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в Краснокамский городской суд <адрес> (л.д. 31). ДД.ММ.ГГГГ указанное исковое заявление зарегистрировано.
Принимая во внимание дату, с которой следует исчислять срок исковой давности по иску, учитывая отсутствие перерыва срока исковой давности, факт досрочного востребования ФИО1 всей суммы кредита, дату обращения истца с настоящим иском, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав, заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям подлежат удовлетворению.
Доказательств наличия оснований для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, а равно уважительных причин пропуска данного срока, стороной истца не представлено.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом также установлено, что АО «ФИО1» ходатайство о восстановлении срока исковой давности не заявлено. Обстоятельств, являющихся основанием для восстановления пропущенного процессуального срока для юридического лица в судебном заседании не установлено.
При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ФИО1» к Шиловой (ранее ФИО3) о взыскании задолженности по кредиту удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Учитывая, что в удовлетворении требований отказано, сумма уплаченной государственной пошлины не подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ,
решил :
Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Краснокамский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья В.М. Журавлева