№ 2-209/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
21 июня 2022 года г. Шагонар
Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего Монгуш С-Ч.С.,
при секретаре Кыргыс Ч.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кызылского отделения № 8591 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, расторжении кредитного договора, взыскании оплаченной государственной пошлины,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, в обоснование иска указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 13 августа 2019 года выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 103 951,00 руб. на срок 19 мес. под 17,95 % годовых. Сумма задолженности по состоянию на 24 декабря 2021 года составила 29 276,76 руб., в том числе: неустойка 0,00 руб., проценты за кредит 4 857,50 руб., основной долг 24 419,26 руб. 29 ноября 2020 года заемщик ФИО1 умерла. Наследниками умершей являются ФИО1 (внучка), ФИО3 (дочь), ФИО2 (дочь). Таким образом, обязанности по погашению долга по кредитному договору № от 13 августа 2019 года входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1 Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако, как видно из выписки о платежах по ссудному счету ответчиком нарушены условия договора. На основании кредитного договора истец имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и уплате процентов. Просит 1) расторгнуть кредитный договор № от 13 августа 2019 года; 2) взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 13 августа 2019 года по состоянию на 24 декабря 2021 года в размере 29 276,76 руб. в том числе: просроченные проценты 4 857,50 руб., просроченный основной долг 24 419,26 руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 078,30 руб.
В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, что отражено в исковом заявлении.
Ответчики ФИО1, ФИО3 извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия, о чем имеются в материалах дела их ходатайства.
Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО1 – ФИО4, представитель третьего лица – Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
В отношении неявившихся лиц дело рассматривается в порядке ч.ч.3,4,5 ст.167 ГПК РФ.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 13 августа 2019 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 103 951,00 рублей под 17,95% годовых на срок 19 месяцев. ФИО1 обязалась возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.
Согласно п.6 индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком 19 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6325,90 руб., платежная дата - 13 число месяца.
В соответствии с п. 8 индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита осуществляется, путем перечисления со счета погашения в соответствии с общими условиями.
Согласно п.12 индивидуальных условий потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки – 20% годовых суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Заемщик ФИО1, , что подтверждается свидетельством о смерти I-ЛЖ № (запись акта о смерти № от 15.12.2020).
ФИО1 была застрахована в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, подписав заявление на подключение к данной программе.
Страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало в выплате страховой премии, поскольку на дату подписания заявления на страхование ФИО1 было 68 полных лет, согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 17 №, причиной смерти ФИО1 явилось: «а) острый респираторный дистресс синдром б) двусторонняя тотальная пневмония в) коронавирусная инфекция covid-19 II гипертоническая болезнь», то есть смерть наступила в результате заболевания, в соответствии с условиями страхования страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 24 декабря 2021 года следует, что платежи своевременно не вносились и вносились не в полном объеме, общая задолженность по кредитному договору составляет 29 276,76 руб., в том числе: задолженность по процентам – 4 857,50 руб.; просроченный основной долг – 24 419,26 руб.
Проценты за пользование суммой кредита в соответствии с законодательством начали начисляться с 14 декабря 2020 года, то есть после открытия наследства 29 ноября 2020 года.
23 ноября 2021 года истец ПАО «Сбербанк России» направлял ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора не позднее 23 декабря 2022 года с предупреждением в случае неисполнения требования в усыновленный в нем срок, о праве кредитора на взыскание в судебном порядке задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.
Данное требование банка оставлено ответчиками без внимания.
В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства. Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п.10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).
Из вышеуказанных норм следует, что наследник принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.
21 января 2021 года нотариусом Улуг-Хемского кожуунного (районного) нотариального округа Республики Тыва открыто наследственное дело № в отношении умершей ФИО1, согласно которому, заявление о принятии наследства подали ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Из сообщения нотариуса направленного суду, наследственное имущество умершей состоит из:
- денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» в сумме 61028,46 руб., 4880,46 руб., 1,42 руб.
-денежных вкладов, хранящихся в АО «Россельхозбанк», в сумме 657 руб.,
-квартиры и земельного участка, находящихся по адресу: Российская Федерация, ,
-квартиры и земельного участка, находящихся по адресу: Российская Федерация, ,
-квартиры, находящейся по адресу: Российская Федерация, ,
-квартиры находящейся по адресу: Российская Федерация, .
Из истребованного судом наследственного дела ФИО1, умершей 29 ноября 2020 года усматривается, что наследники: приняли наследственную массу, а именно денежные средства, находящиеся на счетах №, 40№, 42№, 40№ в ПАО «Сбербанк России» по 1/3 каждому.
Также, наследниками умершей ФИО1 внучкой ФИО1; дочерями ФИО2 и ФИО3 в равных долях в соответствии со свидетельствами о праве на наследство по закону принято в 1/3 доле каждому наследство, состоящее из:
- 1/2 общей долевой собственности квартиры, находящейся по адресу: , с кадастровой стоимостью согласно выписке из ЕГРН 730 606,41 рублей;
- земельного участка, находящегося по адресу: , с кадастровой стоимостью согласно выписке из ЕГРН 158 681,40 рублей;
- квартиры, находящейся по адресу: , с кадастровой стоимостью согласно выписке из ЕГРН 333 282,90 рублей;
- квартиры, находящейся по адресу: , с кадастровой стоимостью согласно выписке из ЕГРН 730 606,41 рублей;
- земельного участка, находящегося по адресу: , с кадастровой стоимостью согласно выписке из ЕГРН 53 474,72 рублей;
- квартиры, находящейся по адресу: , с кадастровой стоимостью согласно выписке из ЕГРН 535 515,05 рублей.
В связи с этим, ответчики несут солидарную ответственность перед долгами наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчиками наследство принято, стоимость принятого наследственного имущества превышает размер обязательств наследодателя, и до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
При этом представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд находит достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора.
Возражения по расчету, а также доказательства имущественного положения ответчиков не представлены.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7078,30 руб.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кызылского отделения № 8591 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, расторжении кредитного договора, взыскании оплаченной государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО2 , ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 24 декабря 2021 года в размере 29 276 рублей 76 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 078 рублей 30 копеек.
Расторгнуть кредитный договор № от 13 августа 2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2022 года (с учетом выходных дней 25, 26 июня 2022 года).
Судья С-Ч.С. Монгуш