Решение по делу № 2-7387/2022 от 16.01.2023 | Нальчикский городской суд (Кабардино-Балкарская Республика)

0№ дело № 2-996/23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2023 года г. Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Сарахова А.А., при секретаре Бжаховой М.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском, в котором просил:

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181354,92 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 145504,39 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 11724,52 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 22290,42 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 1599,59 рублей;

-сумма комиссии за направление извещений - 236 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4827,10 рублей.

Иск мотивировал тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 ФИО9 (Далее - Ответчик, Заемщи ли Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 278 016.00 рублей, в том числе: 240 000.00 рублей - сумма к выдаче, 38 016.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 26.60% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счёт заёмщика № в размере 278 016.00 руб. (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 240 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнит заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуете: возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и н условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительское Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяете путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 3 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 9531,02 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств п счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью шика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы сточенной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.08. 2021 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 290,42 рублей, что является убытками Банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 181 354,92 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 145504,39 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 11724,52 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 22 290,42 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 1599,59 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений - 236 рублей.

ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Банком оплачена государственная пошлина за плачу искового заявления в размере 5 465,15 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Стороны, будучи надлежаще извещенными о дне слушания дела в суд не явились. Истец просил о рассмотрении дела в своё отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть дело без участия сторон по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик письменно просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренны договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 ФИО10 (Далее - Ответчик, Заемщи ли Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 278 016.00 рублей, в том числе: 240 000.00 рублей - сумма к выдаче, 38 016.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 26.60% годовых.

Денежные средства в размере 240 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнит заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуете: возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и н условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к Договору (при их наличии).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 9531,02 рублей.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 181 354,92 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 145 504.39 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 11 724.52 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 22 290,42 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 599,59 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений - 236 рублей.

Указанный расчёт суд находит правильным. Ответчик доказательств наличия задолженности в меньшем размере суду не представил.

Оснований для снижения штрафа суд не усматривает.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Из разъяснений, данных в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 следует, что, в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

С иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился в Нальчикский городской суд КБР 12.12.2022 года.

Как следует из представленного истцом графика платежей, платежи должны были осуществляться ответчиком до 17 числа каждого календарного месяца. Кредит был предоставлен до 17.08.2021 года.

Таким образом, с учётом периода действия судебного приказа с 04.10.2020 года по 30.09.2021 года (362 дня или 11 месяцев и 26 дней) требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся до 17.12.2018 поданы за пределами срока исковой давности.

В связи тем, что ответчик до 17.02.2020 года производил оплату основного долга и процентов указанная в расчёте истца задолженность находиться в пределах срока исковой давности, в связи с чем последствия его пропуске применению не подлежат.

Истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере 4827,10 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 354,92 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 145 504,39 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 11 724.52 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 22 290,42 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 599,59 рублей;

-сумма комиссии за направление извещений - 236 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО13 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4827,10 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сарахов