Решение по делу № 2-213/2023 от 08.02.2023

61RS0011-01-2022-003246-86 к делу №2-213/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 февраля 2023 г. г.ФИО3

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Маловой Т.В.,

при помощнике судьи Лямине Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «Страховая бизнес группа» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, заинтересованные лица: АНО «СОДФУ», ФИО,

установил:

АО «Страховая бизнес группа» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, в обоснование заявленных требований указало, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО4 от 01.12.2022 №У-22-130167/5010-008 с АО «Страховая бизнес группа» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО были взысканы денежные средств в размере 299800 руб., финансовая санкция в размере 200 рублей. Заявитель не согласен с указанным решением, поскольку договор ОСАГО серии № не действовал на дату ДТП, которое имело место 27.10.2021. 14.12.2021 ФИО5, обратившись в АО «Страховая бизнес группа» ссылался на то, что 27.10.2021 в результате дорожно-транспортного происшествия поврежден автомобиль <данные изъяты> государственный регистрационный знак №, принадлежащей ему на праве собственности. 12.01.2022 АО «Страховая бизнес группа» отказало в выплате страхового возмещения по причине досрочного прекращения договора ОСАГО серии № от 24.12.2020 в связи с тотальной гибелью автомобиля в ДТП от 11.06.2021, потерпевшему было выплачено страховое возмещение в размере 400000 рублей. 20.07.2021 АО «Страховая бизнес группа» направило в адрес ФИО5 уведомление о досрочном прекращении договора ОСАГО. Таким образом, договор ОСАГО № прекратил свое действие 20.07.2021 в силу п.1.13 и 1.16 Правил ОСАГО, в связи с чем страховщик не имеет правовых оснований для выплаты страхового возмещения. АО «Страховая бизнес группа» просило отменить решение финансового уполномоченного от 01.12.2022 №У-22-130167/5010-008 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО5

В судебное заседание представитель заявителя не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Заинтересованное лицо ФИО5 в судебные заседание не явился. Судом приняты все меры для извещения ответчика ФИО5, которому 10.01.2023 и 26.01.2022 направлены судебные извещения о слушании дела, которые возвращены с отметкой «истек срок хранения», ответчик не получает извещение. Согласно адресной справке ОВМ ОМВД России по Белокалитвинскому району ФИО5 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>. При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик ФИО5 надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Заинтересованное лицо АНО «СОДФУ» извещено надлежащим образом, представило в суд возражения на заявление, в котором просило решение финансового уполномоченного оставить без изменения, рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие заявителя и заинтересованных лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых данной статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.

В силу пункта 4 статьи 10 указанного Закона при досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой: по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая.

Согласно абзацу пятому пункта 1.13 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П, действие договора обязательного страхования досрочно прекращается, в частности, в случае гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов. Сведения о случае, указанном в абзаце пятом пункта 1.13 настоящих Правил, подтверждаются документами органов, осуществляющих государственную регистрацию транспортных средств, содержащими информацию о снятии транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, с государственного учета после его утилизации.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", досрочное прекращение действия договора обязательного страхования в связи с гибелью (утратой) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, допускается только после получения страховщиком документов органов, осуществляющих государственную регистрацию транспортных средств, содержащих информацию о снятии транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, с государственного учета после его утилизации (пункты 1.13 и 1.16 Правил).

Выплата страхового возмещения по договору имущественного страхования на условиях полной гибели транспортного средства сама по себе к указанному выше основанию прекращения договора обязательного страхования не относится.

Согласно подпункту «а» пункта 18 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между АО «Страховая бизнес группа» и ФИО5 заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии № от 24.12.2020 сроком действия с 28.12.2020 по 27.12.2021 в отношении объекта страхования – автомобиля «<данные изъяты>» государственный регистрационный знак №.

27.10.2021 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием двух транспортных средств, вследствие действий ФИО2, управлявшего <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, был причинен ущерб принадлежащему ФИО5 транспортному средству <данные изъяты> государственный регистрационный знак №.

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии №.

14.12.2021 ФИО5 обратился в АО «Страховая бизнес группа» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО по факту ДТП от 27.10.2021с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

21.12.2021 АО «Страховая бизнес группа» организован осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт №6034.

12.01.2022 АО «Страховая бизнес группа» подготовлен отказ в выплате страхового возмещения от 10.01.2022 №26, так как договор ОСАГО прекратил свое действие 20.07.2021 в связи с выплатой страхового возмещения по страховому случаю, произошедшему 11.06.2021 на условиях полной гибели (заявление об убытке ПВУ 006307/2021 от 01.07.2021). Указанный отказ направлен в адрес ФИО5 почтовым отправлением от 12.01.2022, и получен им лично 05.02.2022, что подтверждается отслеживанием почтовых отправлений с официального сайта почта России, находящихся в открытом доступе (почтовый идентификатор №39402540966037).

28.09.2022 ФИО5 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 342900 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 8000 рублей, неустойки за нарушение срока возмещения в размере 400000 руб., финансовой санкции в размере 43891 руб. 20 коп.

01.12.2022 финансовым уполномоченным вынесено решение №У-22-130167/5010-008 об частичном удовлетворении требований ФИО5 о взыскании с АО «Страховая бизнес группа» страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 299800 руб., право которого возникло 27.10.2021, финансовой санкции в размере 200 руб.

Принимая указанное решение, финансовый уполномоченный исходил из результатов экспертного заключения ООО "Ф1 Ассистанс" от 24.11.2022 №У-22-130167/3020-005, а также принял во внимание, что транспортное средство не было снято с регистрационного учета в связи с его гибелью (утилизацией) и являлось участником заявленного ДТП, что подтверждается материалами обращения и ООО "Страховая бизнес группа" не оспаривается, что свидетельствует о том, что фактическая гибель транспортного средства в предшествующем ДТП не наступила.

Обращаясь в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 01.12.2022 №У-22-130167/5010-008 АО "Страховая бизнес группа" настаивало на досрочном прекращении договора ОСАГО серии №, ссылаясь на то, что 11.06.2021 в результате ДТП с участием автомобиля <данные изъяты> г/н №, принадлежащего ФИО5 и автомобиля <данные изъяты> г/н №, под управлением ФИО1, наступила тотальная гибель автомобиля <данные изъяты>, что подтверждается заключением эксперта ООО «Союз экспертов-техников и оценщиков автотранспорта» (л.д.41-46).

В связи с этим АО "Страховая бизнес группа" выплатила ФИО5 страховое возмещение в размере 400000 руб. (л.д. 46 оборот. сторона) и 22.07.2021 (л.д.47 оборот сторона) направило в адрес ФИО5 уведомление от 20.07.2021 (л.д.47) о досрочном прекращении договора ОСАГО и возврата части страховой премии.

Суд, проанализировав нормы действующего законодательства и представленные доказательства приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований АО «Страховая бизнес группа» об отмене решения финансового уполномоченного ввиду следующего.

Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (подпункт «а» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Между тем указанное понятие охватывает лишь вопрос экономической целесообразности восстановительного ремонта поврежденного имущества и не свидетельствует о фактической гибели такого имущества, то есть не подразумевает уничтожение или исчезновение вещи как объекта правоотношений (статья 128 ГК РФ).

Понятия «полная гибель» (подпункт «а» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, пункт 4.15 Правил ОСАГО) и «гибель (утрата)» (пункт 1 статьи 958 ГК РФ, пункт 1.13 Правил ОСАГО) транспортного средства не являются тождественными.

Как следует из абзаца 3 пункта 1.16 Правил ОСАГО, в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 Правил ОСАГО, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

При этом действующее законодательство не содержит правил, каким-либо образом ограничивающих или запрещающих выплату страхового возмещения, если полная гибель транспортного средства (экономическая гибель) как страховой случай была установлена повторно. Аналогичным образом, закон не запрещает собственнику транспортного средства самостоятельно и за свой счет произвести его ремонт, пусть даже и с расходами, которые превышают размер полученной страховой выплаты.

Собственник транспортного средства, реализуя права, предусмотренные статей 209 ГК РФ, самостоятельно определяет его судьбу и разрешает вопрос о целесообразности ремонта своего имущества без учета чьего-либо мнения о необходимости такового.

Из материалов дела усматривается, что транспортное средство после ДТП от 11.06.2021 было восстановлено и эксплуатировалось, участие автомобиля КИА Сид в ДТП 27.10.2021 также свидетельствует о том, что он не был утрачен и не исключен из гражданского оборота.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 03.08.2018 N 283-ФЗ «О государственной регистрации транспортных средств в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» государственный учет транспортных средств, принадлежащих юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным в Российской Федерации, либо физическим лицам, зарегистрированным по месту жительства или по месту пребывания в Российской Федерации, а также в иных случаях, установленных настоящим Федеральным законом, является обязательным.

В силу части 3 статьи 19 Закона N 283-ФЗ снятию с государственного учета подлежит транспортное средство, вывозимое за пределы территории Российской Федерации для отчуждения в связи с переходом права собственности на данное транспортное средство иностранному физическому или юридическому лицу; по заявлению владельца транспортного средства или организации, уполномоченной в установленном Правительством Российской Федерации порядке, после утилизации транспортного средства, государственный учет которого прекращен по основаниям, указанным в пункте 7 части 1 статьи 18 данного Федерального закона, и не возобновлен по истечении одного года.

Согласно пункту 71 Правил государственной регистрации транспортных средств в регистрационных подразделениях Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 21.12.2019 N 1764 «О государственной регистрации транспортных средств в регистрационных подразделениях Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации», снятие с государственного учета транспортного средства после утилизации по заявлению о совершении регистрационных действий владельца транспортного средства либо организации, уполномоченной на проведение утилизации транспортных средств, осуществляется регистрационным подразделением при предъявлении свидетельства (акта) об утилизации, подтверждающего факт уничтожения транспортного средства.

Таким образом, страховщик в нарушение пункта 1.16 Правил ОСАГО не представил каких-либо официальных документов, свидетельствующих об утилизации транспортного средства, снятии его с государственного учета или иных обстоятельствах, которые подтверждали бы факт его гибели (утраты). Эксплуатация транспортного средства потребителем свидетельствует о его наличии в натуре, в связи с чем возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось.

Суд также учитывает, что заключение эксперта ООО «Союз экспертов-техников и оценщиков автотранспорта» от 09.07.2021 г. не содержит выводов о том, что ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость. Согласно данному заключению определена рыночная стоимость транспортного средства на момент ДТП от 11.06.2021 в сумме 742900 руб. и стоимость годных остатков 119565 руб.

При таких обстоятельствах, довод заявителя о том, что договор ОСАГО, заключенный с ФИО5, досрочно прекращен 20.07.2021 и на момент ДТП от 27.10.2021 риск гражданской ответственности владельца автомашины марки <данные изъяты> г/н № застрахован не был, нельзя признать обоснованными и правильными, а направление уведомления о досрочном прекращении договора ОСАГО ФИО5 этому не свидетельствует.

Кроме того, абзацем 6 пункта 1.16 Правил ОСАГО предусмотрено, что часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 Правил ОСАГО.

Документы, подтверждающие возврат части премии при досрочном прекращении договора ОСАГО серии №, в материалы дела не представлены.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных требований АО «Страховая бизнес группа» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 01.12.2022 №У-22-130167/5010-008 не имеется, в связи с чем, суд полает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении заявления АО «Страховая бизнес группа» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 01.12.2022 №У-22-130167/5010-008, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Малова

Мотивированное решение составлено 13 февраля 2023 г.