Дело № 2-75/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 января 2025 года Усманский районный суд Липецкой области в составе:
судьи Мешкова Т.В.,
при секретаре Путилиной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Усмани Липецкой области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что между истцом и ответчиком 11 мая 2024 года был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 745 992 руб. 32 коп. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредита в размере 24,9% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ФИО1 свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял. На 08 октября 2024 года задолженность по договору составляет 803 242 руб. 99 коп., которая состоит из 745 992 руб. 32 коп. просроченная ссудная задолженность, 47 412 руб. 27 коп. просроченные проценты, 3 573 руб. 98 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 856 руб. 82 коп. неустойка на просроченную ссуду, 1 036 руб. 57 коп. неустойка на просроченные проценты, 6 руб. 03 коп. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 360 руб. комиссии. Суммарная продолжительность просрочки составляет 98 дней. Истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности. До настоящего времени задолженность по договору заемщиком не погашена. ПАО «Совкомбанк» просило суд взыскать в свою пользу с ФИО1 указанную сумму задолженности.
Стороны, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В иске банк просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Ответчик об уважительности причин неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений на иск не представил. С учетом изложенного, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой.
Как указано в пункте 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно частям 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Судом установлено, что 11 мая 2024 года путем дистанционного банковского обслуживания между ПАО «Совкомбанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого кредитор предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 745 992 руб. 32 коп. (лимит кредитования не возобновляется) на срок 60 месяцев с уплатой процентов 24,9% годовых.
В соответствии с условиями договора заемщик обязан был возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом 59 ежемесячными платежами. Минимальный обязательный платеж составляет 22 838 руб. 37 коп. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность, по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии) их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Периодичность оплаты минимальных обязательных платежей – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.
Согласно графику платежи должны были совершаться ответчиком 25 числа каждого месяца, начиная с 25 июня 2024 года.
Условиями договора предусматривалось взыскание неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора – в размере 20% (пункт 12 индивидуальных условий).
При заключении договора ответчик выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от 10 июля 2011 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Совкомбанк страхование жизни».
Как следует из материалов дела, банк 11 мая 2024 года предоставил ответчику кредит путем зачисления денежных средств на банковский счет ответчика, что следует из выписки по банковскому счету, открытого на имя заемщика.
Ответчик с самого начала нарушал условия договора по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а именно осуществил следующие платежи с нарушением их срока и размера: 25 июня 2024 года 70 руб., 06 июля 2024 года 1 500 руб., 17 июля 2024 года 10 000 руб., 18 июля 2024 года 11 500 руб., 25 июля 2024 года 298 руб. 29 коп. и 1 руб. 71 коп., 04 сентября 2024 года 2 000 руб., а в последующем платежи не производил.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.
26 августа 2024 года кредитором в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента направления требования.
Данное требование ответчиком не исполнено.
На 08 октября 2024 года задолженность по договору составляет 803 242 руб. 99 коп., которая состоит из 745 992 руб. 32 коп. просроченная ссудная задолженность, 47 412 руб. 27 коп. просроченные проценты, 3 573 руб. 98 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 856 руб. 82 коп. неустойка на просроченную ссуду, 1 036 руб. 57 коп. неустойка на просроченные проценты, 6 руб. 03 коп. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 360 руб. комиссии.
Представленный истцом расчет задолженности произведен исходя из условий договора, с учетом сумм, внесенных ответчиком в порядке исполнения обязательств по договору, содержат промежуточные расчеты, динамику изменения задолженности со дня ее образования.
Данный расчет задолженности ответчик не оспорил, доказательств уплаты долга в суд не представил.
Материалы дела не содержат доказательств того, что наступил страховой случай.
С учетом установленных обстоятельств, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 803 242 руб. 99 коп. являются обоснованными; факт ненадлежащего исполнения заемщиком договорных обязательств и размер задолженности нашли подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком опровергнуты не были; требования статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" соблюдены, а потому кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения неустойки в данном случае не имеется, с учетом конкретных обстоятельств дела суд не усматривает несоразмерности размера заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 21 064 руб. 86 коп., которые подлежат возмещению в полном объеме ФИО1
Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 11 мая 2024 года за период с 26 июля 2024 года по 08 октября 2024 года в сумме 803 242 руб. 99 коп., в том числе 745 992 руб. 32 коп. просроченная ссудная задолженность, 47 412 руб. 27 коп. просроченные проценты, 3 573 руб. 98 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 856 руб. 82 коп. неустойка на просроченную ссуду, 1 036 руб. 57 коп. неустойка на просроченные проценты, 6 руб. 03 коп. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 360 руб. комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 21 064 руб. 86 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
В окончательной форме заочное решение изготовлено 16 января 2025 года.