Дело № 2-415/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 04 сентября 2023 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Науменко В.А.,

при секретаре Соловых Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

Установил :

27 ноября 2012 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 путем акцепта банком оферты был заключен смешанный договор кредитной карты <***> с лимитом задолженности 140000 рублей.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, обеспечив наличие денежных средств на счете в оговоренной сумме, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик в нарушение условий договора возврат кредита должным образом не производил, неоднократно допускал просрочки внесения платежей. В этой связи банк в соответствии Общими условиями расторг договор с ответчиком путем выставления в его адрес заключительного счета, после чего начисление процентов и комиссий банком не производилось.

За период с 21 января 2019 года по 25 мая 2019 года задолженность ответчика перед банком составила 161176 рублей 87 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 139157 рублей 58 копеек; просроченные проценты – 17299 рублей 29 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4720 рублей.

29 июня 2022 года по заявлению истца мировым судьей судебного участка № 2 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты <***> в общей сумме 175022,47 рубля.

21 ноября 2022 года указанный судебный приказ в связи с поступлением возражений ответчика был отменен.

По указанным основаниям истец обратился с настоящим иском в суд, просил взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность по договору кредитной карты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4423 рубля 54 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что не отрицает факт заключения договора кредитной платы и распоряжения предоставленными в кредит денежными средствами, а также нарушение сроков и порядка погашения кредита и уплаты процентов в связи с неблагоприятным имущественным положением, однако не согласна с расчетом задолженности, полагает, что истцом необоснованно начислены проценты и штрафы, просила снизить размер долга.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Из п.2 указанной статьи следует, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Заключение договора кредитной карты между истцом и ответчиком <***> от 03.10.2012 года с лимитом задолженности 140000 рублей полностью подтверждается копиями индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заявления-анкеты, подписанных ответчиком 03.10.2012, а также условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, тарифным планом ТП 7.7 RUR и ответчиком не оспаривается.

Договор между сторонами заключен на основании заявления-оферты ответчика путем ее акцепта банком выдачей кредитной карты с лимитом денежные средств на счете в предусмотренном договором размере, что свидетельствует о заключении сторонами договора о выпуске и обслуживании карты АО "Тинькофф Банк". В заявлении-анкете имеются необходимые сведения, подтверждающие ознакомление ответчика со всеми существенными условиями договора, тарифами и условиями КБО. При этом в заявлении указано, что с действующими условиями КБО размещенными в сети Интернет и тарифным планом клиент ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк" и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Банк на основании заявления-анкеты ответчика предоставил ответчику кредит путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

ФИО1 получила кредитную карту и активировала ее.

Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, который также является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг, форма договора соблюдена.

В соответствии с п. 5.6 Условий КБО, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно тарифному плану ТП 7.7 RUR, минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности минимальной 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день.

Согласно п. 9.1 Условий КБО, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Как следует из выписки по договору <***> за период с 27 ноября 2012 года по 25 мая 2019 года ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, платежи производил несвоевременно, допускал просрочку уплаты основного долга и процентов по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Исполнение истцом своих обязательств по договору также подтверждается выпиской по договору <***>, на основании которой также установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, производя платежи в счет погашения задолженности не в полном объеме и с нарушением сроков.

В связи с систематическим нарушением заемщиком условий договора банк 25 мая 2019 года расторг договор в одностороннем порядке (п.9.1 Условий КБО), направил ответчику заключительный счет об оплате задолженности в общей сумме 175022,47 рубля в срок 30 дней, который ответчиком оплачен не был.

Как следует из копии определения мирового судьи судебного участка № 2 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области от 21 ноября 2022 года, отменен судебный приказ № 2-588/2020 от 29 июня 2020 года, которым с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 27 ноября 2012 года в сумме 175022 рубля 47 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 2350 рублей 22 копейки.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, по состоянию на день выставления заключительного счета, 25 мая 2019 года, задолженность ФИО1 перед банком по вышеуказанному договору кредитной карты составила 175022 рубля 47 копеек, впоследствии в связи с обеспечением ответчиком поступления денежных средств на счет кредитной карты размер задолженности изменялся и на 15 декабря 2022 года составил 161176 рублей 87 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 139157 рублей 58 копеек; просроченные проценты – 17299 рублей 29 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4720 рублей.

Проверив указанный расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд, признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам.

Вопреки заявленным возражениям ответчиком собственный расчет не произведен, в чем заключается неправильность расчета истца, ответчик не уточнил.

О несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не заявлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4423 рубля54 копейки, что подтверждается платёжными поручениями № от 28 мая 2019 года и № от 15 декабря 2022 года. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст.ст. 333.19-333.20 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты <***> от 27 ноября 2012 года по состоянию на 15 декабря 2022 года в размере 161176 (сто шестьдесят одна тысяча сто семьдесят шесть) рублей 87 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 139157,58 рублей, просроченные проценты – 17299.29 рублей, неустойки и штрафы – 4720 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы в сумме 4423 (четыре тысячи четыреста двадцать три) рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 сентября 2023 года.

Председательствующий В.А. Науменко