Решение по делу № 2-807/2022 от 19.12.2022 | Ширинский районный суд (Республика Хакасия)

Дело (УИД) 19RS0№-95

Производство № – 807/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мытько Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Р.С.В.С.В., С.Т.С. обратились в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований сторона истца указывает на то, что умерла супруга Р.С.В.Р.С.В.Р.Н.Н.. В ходе принятия наследства стороне истца стало известно, что Р.С.В.Н.Н. был взят кредит в ПАО «Сбербанк», который был застрахован. При обращении С.Т.С. к ответчику с заявлением о страховой выплате и погашении кредита за счет страховой выплаты отказано. Истцы считают отказ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» незаконным. Ссылаясь на положения ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), п.4 заявления отмечают, что выгодоприобретателем является ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России». В остальной части, а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам ОАО «Сбербанк России» выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти, наследники застрахованного лица). Ссылаясь на соглашение об условиях и порядке страхования от , заключенное между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ОАО «Сбербанк России», следует, что страховым случаем является предполагаемое событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникла обязанность страховщика произвести страховую выплату. Ссылаясь по п. Х договора страхования, п. Х договора страхования, сторона истца отмечает, что из условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в качестве существенных условий страхования следует, что страховым случаем и страховым риском по договору страхования (п. Х) при стандартном покрытии – для клиентов, не относящихся на дату заполнения заявления, предусмотренного п. Х настоящих Условий, не относящихся на дату заполнения заявления, предусмотренного п. Х настоящих Условий, к категориям, указанным в п. Х Условий: смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшего в течение строка страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица (с учетом исключений из страхового покрытия). Ссылаясь на п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. После смерти Р.С.В.Н.Н. с заявлением о принятии наследства обратился истец. Ссылаясь на положения ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», сторона истца полагает, что исковые требования о взыскании компенсации морального вреда являются обоснованными, поскольку полагают, что нарушены права истца, как потребителя по вине ответчика, с учетом требований разумности и справедливости просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей. Ссылаясь на положения п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отмечают, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуг) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах), просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказания услуг) не определена – общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. В установленные законом сроки дочь истца обратилась в страховую компанию за страховым возмещением, однако, в ответ на обращение пришел отказ. На основании изложенного истцы считают отказ страховой незаконным, просят: взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца сумму страхового возмещения в размере задолженности по кредиту, которая составляет 237 460 рублей 23 копеек; взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца неустойку в размере 237 460 рублей 23 копеек; взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца штраф в размере х % от присужденных сумм; взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца моральный вред в размере 30 000 рублей.

определением Ширинского районного суда Республики Хакасия третьим лицом, не заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В судебном заседании представитель истца П.Е.Ю., истцы Р.С.В.С.В., С.Т.С., извещенные надлежащим образом о дате и времени, месте судебного заседания в судебном заседании отсутствовали, ходатайств, заявлений в адрес суда не направили.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный надлежащим образом о дате, времени, месте рассмотрения дела в зал судебного заседания не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя, направил в адрес суда мотивированный отзыв по существу заявленных требований, в котором просил рассмотреть дело по существу, в том числе при повторной неявке в судебное заседание стороны истца; в удовлетворении исковых требований Р.С.В.С.В., С.Т.С. отказать в полном объеме. В обоснование своей позиции представитель ответчика указывает, что застрахованная умерла; С.Т.С. обратилась к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о признании страховым случаем смерти Р.С.В.Н.Н. Из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления, с по Р.С.В.Н.Н. находилась на лечении в терапевтическом отделении с диагнозом: « ». Согласно справке о смерти серии №, выданной руководителем отдела департамента записи актов гражданского состояния Министерства по делам юстиции и региональной безопасности Республики Хакасия по , причиной смерти Р.Н.Н. указано: болезнь сердца застойная; кардиомиопатия гипертрофическая II. Спайки брюшины с кишечной непроходимостью, синдром сердечно-легочный с ожирением, холецистит с камнями в желчном пузыре». страховщик направил заявителю отказ в признании смерти страховым случаем, так как смерть наступила в результате заболевания. Страховой риск «Смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие. Обосновывая свою позицию, представитель истца полагает, что смерть Р.С.В.Н.Н. не является страховым случаем. между ПАО «Сбербанк России» (страхователь) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) было заключено соглашение об условиях и порядке страхования № (далее по тексту соглашение). Соглашение предусматривает следующие виды страхового покрытия: расширенное, базовое, специальное. Аналогичные положения содержатся в п. 3.2.1, 3.2.2., 3.2.3 Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с (далее по тексту - условия участия). При расширенном покрытии страховыми случаями признаются: смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность. Базовое покрытие (п.3.3.1. Условий участия) применяется в случае, если застрахованное лицо относится, в том числе, к любой из нижеперечисленных категорий (входят в Группу 1):

- лица, возраст которых составляет на дату подписания заявления менее 18 полных лет или более 65 полных лет;

- лица, у которых до даты подписания заявления (включая указанную дату) имелись (ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

При указанных выше обстоятельствах представитель ответчика считает, что страховым случаем будет являться смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая.

Обосновывая свою позицию, представитель ответчика обращает внимание на то, что по условиям договора страхования выгодоприобретателями являются: Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по Потребительскому кредиту, а в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту ПАО «Сбербанк») – застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники. В тоже время, представитель ответчика указывает, что стороной истца не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что истцы являются наследниками застрахованного лица. Иные заявленные требования ответчиком также не признаются в связи с отсутствием нарушений со стороны ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку являются производными от основного требования. Ссылаясь на положения п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», представитель ответчика считает, что запрошенный истцом размер компенсации морального вреда должен быть снижен до разумных пределов, как явно не соответствующий характеру страданий, вязанных с таким нарушением. Кроме того, представитель ответчика указывает, что согласно условиям договора страхования, страховая премия составила 237 460 рублей 23 копейки. Обосновывая свою позицию представитель ответчика, ссылаясь на положения п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, а также п.п. «б» п. 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», положения ч. 1 ст. 954 ГК РФ, полагает, что в случае, если суд придет к выводу об удовлетворении заявленных требований истца, неустойка не может превышать цену страховой услуги (размер страховой премии).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, публичного акционерного общества «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о дате, времени, месте рассмотрения дела по существу в зал судебного заседания не явился, своей позиции по существу заявленных требований не высказал, ходатайств, заявлений о рассмотрении дела по существу в его отсутствие, об отложении рассмотрения дела по существу в адрес суда не направил.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, принимая во внимание, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в соответствии со ст.ст. 14, 16 Федерального закона от № «Об обеспечении доступа к информации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена сайте Ширинского районного суда, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, поскольку по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации, являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Суд признает извещение участников процесса надлежащим и, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание, что сторона истца просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, считает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. Х).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. Х).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 9 Закона Российской Федерации от № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. Х).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. Х).

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту Банк, ПАО «Сбербанк России») и Р.Н.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Сбербанк России» выдал Р.С.В.Н.Н. кредит в сумме х рублей х копеек на срок х месяцев под х % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена договором банковского обслуживания.

Исходя из выписки по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» в х часов х минуты Банком выполнено зачисление кредита в сумме 257 009 рублей 35 копеек.

Резюмируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

между ПАО «Сбербанк России» (страхователь) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) было заключено соглашение об условиях и порядке страхования № (далее по тексту соглашение). Соглашение предусматривает следующие виды страхового покрытия: расширенное, базовое, специальное. Аналогичные положения содержатся в п. Х Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с (далее по тексту - условия участия). При расширенном покрытии страховыми случаями признаются: смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность. Базовое покрытие (п.Х Условий участия) применяется в случае, если застрахованное лицо относится, в том числе, к любой из нижеперечисленных категорий (входят в Группу 1):

- лица, возраст которых составляет на дату подписания заявления менее х полных лет или более 65 полных лет;

При указанных выше обстоятельствах страховым случаем будет являться смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая.

В судебном заседании установлено, что при подписании заявления на страхование Р.Н.Н. своей собственноручной подписью подтвердила, что уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, и о том, что является страховым случаем по каждому из указанных в заявлении страховых рисков, и, что с такими случаями, исключениями и понятиями была ознакомлена до подписания заявления. Аналогичные сведения содержатся в заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика; памятке к указанному выше заявлению.

Из представленных суду материалов дела следует, что в перечень категорий застрахованных лиц, к которым применяется базовое покрытие, относятся лица, у которых до даты подписания заявления (включая указанную дату) имелись (ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

заемщик был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, изложенных в заявлении на страхование и условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с .

Из представленных суду материалов дела следует, что Р.Н.Н. умерла , о чем составлена запись акта о смерти № (свидетельство о смерти серии №; запись акта о смерти № от ).

Исходя из выписки из амбулаторной карты, представленной ГБУЗ РХ ФИО3 за подписью терапевта Д.Ю.В. от , до даты заполнения заявления, с по Р.С.В.Н.Н. находилась на лечении в терапевтическом отделении с диагнозом: « ».

В справке о смерти серии №, выданной руководителем отдела департамента записи актов гражданского состояния Министерства по делам юстиции и региональной безопасности Республики Хакасия по , причиной смерти Р.Н.Н. указано: ».

Исходя из раздела 1 условий участия несчастный случай – фактически произошедшее непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, независимо от воли застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций.

Заболевание (болезнь) – любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов.

Из представленных суду материалов дела следует, что смерть застрахованного лица наступила от заболевания, поскольку , диагностированной ранее заключения договоров страхования.

Резюмируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что в отношении Р.С.В.Н.Н. по договору страхования применяется базовое покрытие, то есть страховым случаем будет являться смерть в результате несчастного случая.

Судом достоверно установлено, что смерть Р.С.В.Н.Н. наступила не в результате несчастного случая, а вследствие заболевания, соответственно, указанное событие страховым случаем не является.

По условиям договора страхования выгодоприобретателями являются: Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по Потребительскому кредиту, а в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту ПАО «Сбербанк») – застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники.

Исходя из представленной суду справки-расчету № от размер задолженности по кредитному договору по состоянию на составил 230 001 рубль 01 копейка.

Согласно положениям ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что на дату смерти Р.С.В.Н.Н. состояла в зарегистрированном браке с Р.С.В.Н.В. (свидетельство о заключении брака серии № №; запись акта о заключении брака № от ).

Из текста искового заявления следует, что С.Т.С. приходилась Р.С.В.Н.Н. дочерью, однако указанные сведения не представлены в материалы дела, также эти сведения отсутствуют в представленном суду наследственном деле №, открывшемся к имуществу Р.Н.Н., умершей .

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу Р.Н.Н., умершей , следует, что с заявлением о принятии наследственного имущества Р.Н.Н. к нотариусу Ширинского нотариального округа Республики Хакасия обратился Р.С.В. (муж). нотариусом Ширинского нотариального округа Республики Хакасия Р.С.В.С.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В материалах наследственного дела №, открытого к имуществу Р.Н.Н., умершей , отсутствуют сведения о С.Т.С., как о наследнике Р.Н.Н..

Из представленных суду материалов дела следует, что заключенный Р.С.В.Н.Н. договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед Банком, то в соответствии с приведенными положениями закона к Р.С.В.С.В. в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору № от , так и право требовать исполнения договора страхования от , заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Из представленных суду материалов дела следует, что в страховую компанию обратилась С.Т.С. с заявлением о страховой выплате. Истец Р.С.В.С.В. в страховую компанию с соответствующим заявлением не обращался, обратного в материалы дела не представлено.

Согласно п. 9.4 Правил Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уведомить Страховщика о наступлении страхового случая любым доступным способом в течение 30 календарных дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о наступлении события по страховым рискам.

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщику должны быть представлены: заявление по установленной Страховщиком форме, подписанное Выгодоприобретателем, в случае нескольких Выгодоприобретателей - заявление должно быть представлено от каждого Выгодоприобретателя; документ, удостоверяющий личность заявителя, документ, подтверждающий размер задолженности Застрахованного лица перед Банком по кредитному договору на дату события, имеющего признаки страхового случая; кредитный договор с информацией о датах и суммах ежемесячных платежей, а также с первоначальным графиком платежей; а также по страховому риску «смерть Застрахованного лица» дополнительно предоставляются - свидетельство о смерти Застрахованного лица, официальный документ, содержащий причину смерти, медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки). Например, выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни Застрахованного лица (п. Х Правил).

При непредставлении Страхователем (Выгодоприобретателем) документов из числа, указанных в перечне, Страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом, Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов (п. Х Правил).

Согласно п. Х Правил решение о страховой выплате принимается Страховщиком в течение х рабочих дней со дня получения последнего из всех необходимых документов (в том числе запрошенных Страховщиком дополнительно).

В случае, если решение положительно, Страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 5 рабочих дней со дня утверждения страхового акта (п. Х Правил).

по результатам рассмотрения поступивших от истца С.Т.С. медицинских документов, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» дан ответ об отсутствии оснований для признания смерти Р.С.В.Н.Н. страховым случаем и производства страховой выплаты, поскольку подписав заявление на подключение к программе страхования Застрахованное лицо выразило желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе страхования. При этом условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1, 2, 3 группы либо имеющие действующее направление на медико – социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чего служит его подпись в заявлении на страхование. Из представленных документов следует, что до даты заполнения с по Р.С.В.Н.Н. находилась на лечении в терапевтическом отделении с диагнозом: « » (выписка из амбулаторной карты, выданной РХ ФИО3). Согласно справке о смерти №, причиной смерти Р.С.В.Н.Н. явилось следующее: « », то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Истцы, представители истцов в судебное заседание не явились, ходатайств, заявлений о проведении экспертизы в адрес суда не направили.

Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в ст. 12 ГК РФ способами. Выбор способа защиты нарушенного права осуществляется истцом, однако избранный им способ защиты должен действительно привести к восстановлению нарушенного материального права или реальной защите законного интереса истца.

В тоже время в материалы дела истцом Р.С.В.С.В., его представителем, суду, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлены сведения о нарушении ответчиком его прав; кроме того, отсутствуют сведения о соблюдении досудебного порядка урегулирования спора.

Оценив представленные доказательства в совокупности, в порядке, предусмотренном положениями ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание сведения, изложенные: в заявлении Р.С.В.Н.Н. на подключение к программе страхования от и приложенной к нему памятке; условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заемщика; выписке из амбулаторной карты ГБУЗ РХ ФИО3; справке о смерти № на имя Р.С.В.Н.Н., суд приходит к выводу о том, что отказ общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения соответствует условиям заключенного договора страхования и не противоречит нормам действующего законодательства.

В связи с тем, что права истцов ответчиком нарушены не были, не подлежат удовлетворению и требования истцов о взыскании компенсации морального вреда, неустойки и штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Р.С.В., С.Т.С. к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Ширинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Журавлева Н.Ю.

Справка: мотивированное решение изготовлено и подписано «26» декабря 2022 года (с учетом выходных дней).

Судья Журавлева Н.Ю.