Дело № 2-163/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Пелипенко А.А.,

при секретаре Пятиненко С.А.,

помощник судьи Бруй Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АСКО» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Собственник» о возмещении ущерба,

установил:

Публичное акционерное общество «АСКО» (далее – ПАО «АСКО») обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Собственник» (далее – ООО «Собственник»), ФИО1 о солидарном взыскании суммы ущерба в размере 53 058 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 792 рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами на взысканные суммы ущерба и расходов по уплате государственной пошлины с момента вступления в силу решения суда и по день фактической уплаты, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В обоснование требований указано, что в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданкой ответственности владельцев транспортных средств» ПАО «Аско-Страхование» заключило договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис серии ХХХ № срок действия с 09.11.2020 по 08.11.2021), по которому застрахован риск гражданской ответственности владельца транспортного средства марки Шкода Рапид, государственный номер № на случай причинения вреда третьим лицам. 21.06.2021 произошло ДТП. Водитель ФИО1, управляя автомобилем марки Школа Рапид, государственный номер №, совершил столкновение с автомобилем Школа Рапид, государственный номер №, собственник ПАО «ФармСтандарт». Транспортное средство Школа Рапид, государственный номер №, было застраховано по договору добровольного страхования ТС, что подтверждается полисом № SYS1794712036 от 07.09.2020. Согласно расчетной части экспертного заключения № АТ11187935 (ОСАГО) от 24.06.2021 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составляет 13 700 рублей, без учета износа 13 805 рублей 60 копеек. Согласно счету на оплату № ПК00000647 от 05.08.2021 ООО «Парус-Консалтинг», стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства составляет 13 032 рубля 80 копеек. В соответствии с условиями договора страхования СПАО «Ресо-Гарантия» перечислило страховое возмещение выгодоприобретателю в размере 13 032 рубля 80 копеек, что подтверждается платежным поручением № 18698 от 29.09.2021, путем перечисления денежных средств на расчётный счет ремонтной организации. СПАО «ОЕСР-Гарантия» направило в адрес ПАО «АСКО-Страхование» требование о выплате страхового возмещения. По результатам рассмотрения заявленных требований ПАО «Аско-Страхование» составлен акт о страховом случае № 880424-710. На основании Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, договором обязательного страхования, ПАО «Аско-Страхование» произвело выплату страхового возмещения в размере 13 032 рубля 80 копеек. 15.10.2021 произошло ДТП. ФИО1, управляя автомобилем Шкода Рапид, государственный номер №, совершил столкновение с автомобилем марки Тойота Хайлэндер, государственный номер №, собственник № Факт и причину возникновения ущерба подтверждает извещение о ДТП от 15.10.2021. Гражданская ответственность владельца транспортного средства Тойота, государственный номер № на момент ДТП была застрахована в АО «Согаз» по полису ННН № 3020385406. Между АО «Согаз» и № 29.10.2021 заключено соглашение о размере страховой выплаты, согласно которому размер страховой выплаты, подлежащей возмещению, составляет 16 800 рублей. АО «Согаз» произвело выплату страхового возмещения выгодоприобретателю в размере 16 800 рублей, что подтверждается актом о страховом случае и платежным поручением № 30312 от 02.11.2021. На основании ст. 14.1 Закона «Об ОСАГО» № 40-ФЗ от 25.04.2002, соглашения о прямом возмещении убытков, с расчетного счета ПАО «Аско-Страхование» по требованию АО «Согаз» списано 16 800 рублей, сто подтверждается платежным поручением № 44382 от 09.11.2021. таким образом общий размер выплаченного страхового возмещения составляет 29 832 рубля. Согласно полису ОСАГО серии ХХХ №, транспортное средство марки Шкода Рапид, государственный номер № застраховано на основании данных, представленных владельцем транспортного средства, для использования в прочих целях, использованию в качестве такси не подлежит. Страхователем оплачена страховая премия. С условием использования в прочих целях. В размере 17 718 рублей 29 копеек. Согласно фото с места ДТП, информации, предоставленной на сайте Администрации Томской области, транспортное средство Школа Рапид, государственный номер №, имеет действующее разрешение на перевозку пассажиров и багажа легковым такси и используется как такси. Таким образом, владельцем транспортного средства при заключении договора ОСАГО, страховой полис ХХХ № 0143451868, предоставлены недостоверные сведения, в связи с чем, страховая премия уплачена в меньшем размере. Страховая премия для транспортных средств, используемых в качестве такси, составляет 40 943 рубля 49 копеек. ООО «Собственник» при заключении договора ОСАГО (страховой полис ХХХ № 0143451868) оплачено 17 718 рублей 29 копеек. Таким образом на момент заключения договора страхования, владельцем транспортного средства представлены недостоверные сведения, страховая премия уплачена в меньшем размере. Размер доплаты страховой премии составляет 23 225 рублей 20 копеек. Общий размер убытков, подлежащих взысканию, составляет 53 058 рублей.

Истец ПАО «АСКО», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ООО «Собственник», надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика ООО «Собственник» в отзыве на исковое заявление против удовлетворения исковых требований возражала.

Третье лицо ФИО2, надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

В отзыве на исковое заявление представитель ФИО2 ФИО3 указал, что представленный истцом страховой полис ОСАГО является сфальсифицированным. ФИО2 не имеет права на заключение договоров ОСАГО от имени страховщика, не является владельцем усиленной квалифицированной электронной подписи страховщика, не может отвечать за ее подлинность и срок действия. Сведения в полис ОСАГО, представленный ответчиком, ФИО2 внесены достоверные. Расчет страховой премии произведен верно. Истец, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств (сведений о застрахованном объекте) либо сомнений в их достоверности не был лишен возможности при заключении договора выяснить соответствующую информацию, влияющую на степень риска. Обязанность внесения в базу данных автоматизированной информационной системе обязательного страхования корректных сведений, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика. Оформление и электронная выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий к страхователю в период действия договора, фактически подтверждают согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных ответчиком сведений, достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска. Полис ОСАГО, представленный ответчиком, в котором цель использования транспортного средства указана как «такси», подписан электронной подписью истца, которая им не оспорена. Доказательств наличия у ответчика при заключении договора ОСАГО умысла на обман страховщика или введения его в заблуждение, сообщения заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера страховой премии, истцом не представлены. Наличие в материалах дела двух полисов ОСАГО, подписанных электронной подписью истца, но с различными условиями, в отсутствие каких-либо разумных пояснений истца о возможности существования таких полисов, образуют на стороне истца, как профессионального участника рынка страховых услуг неблагоприятные риски, последствия которых в спорной ситуации не могут быть переложены на ответчика по делу. С учетом изложенного необходимо исходить из того, что при заключении договора страхования, сторонами согласована цель использования автомобиля как «такси». Со стороны истца имеются признаки недобросовестного повеления. Полагал, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Третьи лица Общество с ограниченной ответственностью «АВТОУСЛУГИ», ООО «ЭКСПО ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ», надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителей не направили.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

Судом установлено, следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, что 21.06.2021 произошло ДТП с участием транспортного средства марки Школа Рапид, государственный номер №, под управлением водителя ФИО1, и транспортного средства Школа Рапид, государственный номер № собственником которого является ПАО «ФармСтандарт».

Транспортное средство Школа Рапид, государственный номер №, было застраховано по договору добровольного страхования ТС, что подтверждается полисом № SYS1794712036 от 07.09.2020.

Согласно расчетной части экспертного заключения № АТ11187935 (ОСАГО) от 24.06.2021 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составляет 13 700 рублей, без учета износа 13 805 рублей 60 копеек.

Согласно счету на оплату № ПК00000647 от 05.08.2021 ООО «Парус-Консалтинг», стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства составляет 13 032 рубля 80 копеек.

В соответствии с условиями договора страхования СПАО «Ресо-Гарантия» перечислило страховое возмещение выгодоприобретателю в размере 13 032 рубля 80 копеек, что подтверждается платежным поручением № 514728 от 11.08.2021.

В свою очередь ПАО «Аско-Страхование» перечислило САО «Ресо-Грантия» денежные средства в размере 13 032 рублей 80 копеек согласно платежному поручению № 18698 от 29.09.2021.

Согласно материалам дела 15.10.2021 произошло ДТП с участием транспортного средства Шкода Рапид, государственный номер №, под управлением ФИО1 транспортного средства марки Тойота Хайлэндер, государственный номер №, собственник ФИО8

Гражданская ответственность владельца транспортного средства Тойота, государственный номер № на момент ДТП была застрахована в АО «Согаз» по полису ННН № 3020385406.

Между АО «Согаз» и № 29.10.2021 заключено соглашение о размере страховой выплаты, согласно которому размер страховой выплаты, подлежащей возмещению, составляет 16 800 рублей.

АО «Согаз» произвело выплату страхового возмещения выгодоприобретателю в размере 16 800 рублей, что подтверждается актом о страховом случае и платежным поручением № 30312 от 02.11.2021.

На основании ст. 14.1 Закона «Об ОСАГО» № 40-ФЗ от 25.04.2002, соглашения о прямом возмещении убытков, с расчетного счета ПАО «Аско-Страхование» по требованию АО «Согаз» списано 16 800 рублей, что подтверждается платежным поручением № 44382 от 09.11.2021.

ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» заключило договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис серия XXX №), по которому застрахован риск гражданской ответственности владельца транспортного средства марки Skoda Rapid, VIN №, государственный регистрационный знак № на случай причинения вреда третьим лицам, страхователь транспортного средства ООО «Собственник».

Основанием для обращения с настоящим иском явилось установление истцом в процессе урегулирования убытка факта предоставления страхователем ООО «Собственник» недостоверных сведений в части цели использования транспортного средства в связи с указанием цели использования транспортного средства в личных целях, что явилось основанием применения более низкого коэффициента при расчете размера страховой премии и привело к необоснованному занижению размера страховой премии, в связи с чем с ответчиков подлежит взысканию ущерб в размере суммы выплаченного страхового возмещения и суммы доплаты страховой премии.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В порядке пункта 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных владельцем транспортного средства в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, за исключением информации о договоре обязательного страхования, в отношении которого от страховщика поступило сообщение, предусмотренное пунктом 10.2 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У.

Согласно пункту 1.6 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (действовавших до 01.10.2024), для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику документы, указанные в статье 15 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику. Страхователь обязан отметить соответствующее значение, сообщив страховщику достоверные сведения о цели использования страхуемого транспортного средства.

При этом, необходимо иметь в виду, что эксплуатация транспортного средства в качестве такси существенно влияет на увеличение страхового риска.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации, в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

В соответствии с п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования буде установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным или применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Таким образом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

В абзаце 4 пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

В силу положений Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В обоснование иска, истцом представлен страховой полис XXX №, срок действия с 09.11.2020 по 08.11.2021, согласно которому транспортное средство Skoda Rapid, VIN №, застраховано для использования в личных целях. Представленный страховой полис серия XXX № от 26.10.2020, подписанный электронной цифровой, подписью Публичного акционерного общества «Аско - Страхование» сертификат 02 28 2b 3е 00 84 ac ab b5 40 8с dl fa 20 21 2с с9, в котором в качестве цели использования транспортного средства указано «личное».

Страховая премия оплачена с условием использования транспортного средства в личных целях в размере 17 718 рублей 29 копеек.

Возражая против удовлетворения заявленных требований ООО «Собственник» предоставлен страховой полис XXX № от 26.10.2020, согласно которому транспортное средство Skoda Rapid, VIN №, цели использования транспортного средства указано «такси».

Согласно пояснениям представителя ООО «Собственник», страховой полис XXX № от 26.10.2020 был оформлен через посредника - страхового агента ИП ФИО2 (ОГРНИП <***>), что не оспаривается и стороной истца. В свою очередь, ИП ФИО2 являлась агентом ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» на основании агентского договора № 05/19-0 от 01.05.2019. Полис оформлен Филиалом «Коместра-Авто» ПАО «АСКО - Страхование» и подписан электронной цифровой подписью Публичного акционерного общества «Аско-Страхование» сертификат 01 f3 49 еО 7а с4 0с с7 80 е8 11 2с 80 2а ас 07 е8. В указанном полисе в качестве цели использования транспортного средства указано «такси».

Представителем третьего лица ФИО2 также указано, что сведения в полис ОСАГО, представленный ответчиком, в котором указано использование транспортного средства «такси», ФИО2 внесены достоверные. Расчет страховой премии произведен верно.

Таким образом, материалы дела содержат в себе два страховых полиса 0143451868 от 26.10.2020, которые содержат в себе различные цели использования автомобиля и подписанные электронной цифровой подписью с различными сертификатами.

Как следует из п. 27 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190 (документ утратил силу с 01.10.2024), действовавшего в период срока действия электронной подписи, предусмотрено, что электронные документы, направляемые страховщиком в соответствии с настоящими Указаниями (кроме экземпляров заявления и заявления об изменении), подписываются усиленными квалифицированными электронными подписями и формируются программными средствами таким образом, чтобы при распечатке в них содержались сведения о сертификате электронной подписи, которой подписан документ, позволяющие провести его проверку лицом, получившим указанный документ.

Согласно данным АО «Национальная Страховая Система» от 05.06.2025, в АИС страхования имеется информация договоре страхования ХХХ № от 26.10.2020, цель использования ТС – прочее, страхователь – Общество с ограниченной ответственностью Собственник, страховщик – ПАО «Аско-Страхование», транспортное средство – Skoda Rapid, №.

Согласно п. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Действующим законодательством установлено, что для заключения договора ОСАГО владелец ТС представляет страховщику документы, предусмотренные пунктом 3 статьи 15 Закона № 40-ФЗ.

Пунктом 3.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ установлено, что в случае представления владельцем ТС ненадлежащее оформленного заявления и (или) неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца ТС сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО).

В соответствии с п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Абзацами 4, 5 п. 1.8 главы 1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П, закреплено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

Согласно абз. 11 п. 1.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона «Об электронной подписи», направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У.

Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное (абз. 1 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

В соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании создана в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона.

При этом пунктом 1.15 названных выше Правил предусмотрено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска

В абз. 2 и 3 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 разъяснено, что при возникновении спора заключение договора обязательного страхования может быть подтверждено сведениями, представленными профессиональным объединением страховщиков, о заключении договора обязательного страхования, содержащимися в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, и другими доказательствами (пункт 7.2 статьи 15, пункт 3 статьи 30 Закона об ОСАГО).

Согласно ч. 2 ст. 33.11 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики представляют в АИС страхования информацию, предусмотренную пунктом 1 настоящей статьи, в случае, если обязанность по представлению такой информации в АИС страхования установлена федеральными законами, а по видам добровольного страхования так же в случае, если обязанность по предоставлению в АИС страхования информации установлена Банком России.

Сообщение профессионального объединения страховщиков об отсутствии в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством отсутствия договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами (статья 67 ГПК РФ и статья 71 АПК РФ).

В силу подп. «к» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению страховой премии.

Данная норма направлена против злоупотреблений со стороны страхователей при заключении договора страхования в электронной форме дистанционным способом.

Доказательств наличия у ответчика при заключении договора страхования умысла на обман страховщика или введения его в заблуждение относительно цели использования транспортного средства, а также сокрытия обстоятельств и сообщения заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, истцом в ходе рассмотрения дела, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не было представлено.

В рассматриваемом случае договор страхования заключен путем заполнения электронной формы, что с учетом положений ст. 15 Закона об ОСАГО предполагает дальнейшую проверку страховщиком внесенных сведений по АИС (автоматизированной информационной системе обязательного страхования).

По общему правилу, если данные заявления не соответствуют имеющимся в АИС сведениям, либо отсутствуют в АИС, система сообщает об этом, после чего необходимо вместе с заявлением направить в адрес страховщика электронные копии документов (п. 1.6 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П, п. 10 Указания Банка России от 14.11.2016 N 4190-У, действовавших на момент выдачи полиса от 28.11.2020).

Вместе с тем, какие-либо замечания по заполнению электронного заявления страхователю не поступали, страховщик предоставления дополнительных сведений не требовал (иное из материалов дела не следует).

Истец, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств (сведений о застрахованном объекте) либо сомнений в их достоверности не был лишен возможности при заключении договора выяснить соответствующую информацию, влияющую на степень риска.

Обязанность внесения в базу данных АИС корректных сведений, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика. Следовательно, выдав электронный полис страхования с указанием цели использования ТС "такси", истец подтвердил достаточность документов, необходимых для заключения договора страхования гражданской ответственности и заключил соответствующий договор с ответчиком.

Оформление и электронная выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий к страхователю в период действия договора, фактически подтверждают согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных ответчиком сведений, достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска

Полис ОСАГО, представленный ответчиком, в котором цель использования ТС указана как «такси», подписан электронной подписью истца. Указанный полис в установленном законом порядке истцом не оспорен, недействительным не признан, о его фальсификации истцом не заявлено, доказательства его поддельности или незаконного изменения судом не установлены.

Страховщик, ссылаясь на имевшееся, по его мнению, несоответствие в сведениях о цели использования автомобиля, имел возможность, действуя добросовестно и предусмотрительно в разумный срок прекратить действие договора в связи с выявлением некорректных сведений, однако до момента наступления страхового случая такой возможностью не воспользовался.

Следовательно, отсутствие в АИС информации о выданном ответчику полисе от 26.10.2020 серия ХХХ № с указанием цели использования автомобиля «такси» применительно к указанным выше разъяснениям не является бесспорным доказательством того, что на момент ДТП договор страхования от 26.10.2020 с целью использования ТС «такси» не был между сторонами заключен.

Кроме того, страховой полис от 26.10.2020 был оформлен через агента истца ИП ФИО2 Соответственно, наличие ошибок страховщика либо его агента при оформлении полиса ОСАГО в части указания цели использования ТС не должно влечь негативных последствий для добросовестного страхователя. В отсутствие доказательств неправомерных действий ООО «Собственник» при заключении договора ОСАГО, именно ПАО «Аско» допустило возможность существования полиса ОСАГО от 26.10.2020 № 0143451868 в виде электронного документа с различными условиями.

Однако в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО обязанность определять объем и достоверность необходимых для заключения договора страхования сведений возложена на страховщика, и именно страховщик может и должен создать условия, которые обеспечат надлежащее заключение договоров ОСАГО и исключат возможность некорректного использования программного обеспечения.

Таким образом, наличие в материалах дела двух полисов ОСАГО, подписанных электронной подписью истца, но с различными условиями, в отсутствие каких-либо разумных пояснений ПАО «Аско» о возможности существования таких полисов, образуют на стороне истца, как профессионального участника рынка страховых услуг неблагоприятные риски, последствия которых в спорной ситуации не могут быть переложены на ответчика по делу.

С учетом изложенного, суд исходит из того, что при заключении договора страхования от 26.10.2020 № 0143451868 сторонами согласована цель использования автомобиля как «такси» (как наиболее благоприятное для потребителя толкование).

Поскольку основанием для возложения на владельца ТС регрессного требования в порядке подп. "к" п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО является сообщение при заключении договора страхования недостоверных сведений страховщику, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, однако в рассматриваемом случае ООО «Собственник» выдан полис ОСАГО с указанием цели использования автомобиля в качестве такси, суд приходит к выводу о недоказанности предоставления ответчиком ООО «Собственник» при заключении договора страхования ложных сведений, влияющих на степень страхового риска. Умысел ООО «Собственник» на сообщение страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом также не установлен.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Аско» в части убытков в виде выплаченных в пользу АО «Согаз», СПАО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения, удовлетворению не подлежат.

В части требования истца о взыскании 23 225 рублей 20 копеек недоплаченной страховой премии (рассчитанной как разница страховых премий, исчисленных исходя из ставок по целям использования ТС «личная» и «такси») суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

При заключении договора страхования от 26.10.2020 № 0143451868 сторонами согласована страховая премия в размере 17 718 рублей 29 копеек, которая оплачена ответчиком в полном объеме. Данный размер страховой премии указан как в полисе ОСАГО, представленном истцом, так и ответчиком.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) на момент выдачи страхового полиса от 26.10.2020 были утверждены Указанием Банка России от 28.07.2020 № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которым базовая ставка тарифа в отношении транспортных средств категорий "B", "BE", используемых в качестве такси, находится в диапазоне от 2 877 руб. до 9 619 руб.

При расчете страховой премии истцом использована базовая ставка тарифа в размере 3 493 руб., которая находится в пределах рекомендуемых Банком России размеров тарифов.

Условия договора, равно как и размер страховой премии, были согласованы сторонами по своей воле и в своих интересах, руководствуясь принципом свободы договора (статья 421 ГК РФ). Доказательства того, что ПАО «Аско», как профессиональный участник рынка страховых услуг, в момент заключения договора обладало явным неравенством переговорных возможностей, как и доказательства того, что согласование спорных условий для ПАО «Аско» являлось вынужденным либо уровень его профессионализма объективно не позволял оценить содержание спорных условий, истцом не представлены. Допущенные при оформлении полиса ОСАГО ошибки со стороны страховщика либо его агента не должны влечь негативных последствий для добросовестного страхователя.

С учетом изложенного, основания для возложения на ответчиков обязанности по доплате страховой премии в размере 23 225 рублей 20 копеек отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «АСКО» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Собственник» о возмещении ущерба оставить без удовлетворения.

Решение быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ А.А. Пелипенко

В окончательной форме решение изготовлено 07.08.2025

Копия верна

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-163/2025

Судья А.А. Пелипенко

Секретарь С.А. Пятиненко

УИД 70RS0005-01-2024-002642-83