Дело № 2-53/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Советск 09 января 2023 года

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Тиуновой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-53/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что на основании заявления на получение кредитной карты на имя ФИО1 был открыт счет № 40817810342020867802, выдана кредитная карта. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, заявление на получение карты, в совокупности с памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, и на открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 19 % годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности), в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. В связи с тем, что платежи по карте производились ФИО1 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету за период с 29.01.2022 по 29.11.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 147 544, 88 рублей, в том числе: просроченные проценты – 17 766, 40 рублей, просроченный основной долг – 129 778, 48 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не исполнено. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору был отменён определением суда от 06.10.2022 по заявлению должника. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по банковской карте со счетом № 40817810342020867802 за период с 29.01.2022 по 29.11.2022 (включительно) в размере 147 544, 88 рублей, в том числе: просроченные проценты – 17 766, 40 рублей, просроченный основной долг – 129 778, 48 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 150, 90 рублей, всего 151 695, 78 рублей.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщила, об отложении слушания по делу не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия истца дело рассматривается без участия ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года N 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник уплачивает кредитору неустойку в порядке определенном законом или договором.

Как следует из материалов дела, 25.04.2012 года ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением –анкетой, содержащим предложение заключить с ней договор о предоставлении кредитной карты на условиях, изложенных в заявлении, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении на выдачу кредитной карты имеются сведения о том, что ФИО1 ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания кредитов и Тарифами банка, просит заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: кредитный лимит 20 000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, минимальный ежемесячный платёж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчёта (л.д. 20-21).

Своей подписью в заявлении от 25.04.2012 года ФИО1 выразила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, с размерами плат, комиссий, штрафный санкций, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором, на предложенных банком условиях.

Судом установлено, что посредством акцептованного заявления - оферты кредитор – ПАО Сбербанк заключил с ФИО1 договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты со счетом № 40817810342020867802, осуществив её эмиссию с кредитным лимитом 20 000 рублей (с учётом увеличений лимита, произведённых банком до 130 000 рублей), а заёмщик приняла на себя обязательство погашать задолженность путем уплаты ежемесячных минимальных платежей, формируемых банком ежемесячно в размере не более 5 % от задолженности, процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 19 %.

В соответствии с п.п. 7, 8.1, 8.2 Тарифного плана (ТП) 4 заёмщик ФИО1 обязалась уплачивать неустойку за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 38 % годовых; комиссии за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат – 3 % от суммы, в пределах Сбербанка, 4 % от суммы, но не менее 100 рублей – в других кредитных организациях (л.д. 29).

Пунктами 4.1.4, 5.2.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении держателем обязательств по оплате обязательных платежей и наличии просроченной задолженности, Банк вправе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами Банка) (л.д. 25-28).

Представленной выпиской по счёту договора кредитной карты № 40817810342020867802 подтверждается, что ФИО1 активировала кредитную карту, пользовалась находящимися на счете денежными средствами, однако в нарушение условий договора свои обязательства по своевременной и полной уплате ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом, с 23.09.2019 года ежемесячные платежи в счёт уплаты основного долга и процентов по кредиту осуществляла с просрочкой и не в полном размере, последний платёж по кредиту произведён 05.01.2022 года.

Данное обстоятельство свидетельствует о существенном нарушении ответчиком взятых на себя обязательств.

05.08.2022 года, 27.10.2022 года в адрес ответчика направлялись требования о досрочном погашении задолженности по договору кредитной карты № 40817810342020867802 от 25.04.2012 года, которые оставлены без удовлетворения.

28.09.2022 года мировым судьей судебного участка № 22 Советского судебного района Кировской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 42 Советского судебного района Кировской области вынесен судебный приказ № 2-1044/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору.

Определением от 06.10.2022 данный судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

До настоящего момента задолженность по кредитной карте со счетом № 40817810342020867802 от 25.04.2012 ответчиком не возвращена и, согласно представленному расчету, составляет 147 544, 88 рублей, в том числе: просроченные проценты – 17 766, 40 рублей, просроченный основной долг – 129 778, 48 рублей.

Размер образовавшейся задолженности по кредитному договору подтвержден представленным в дело расчетом, который суд признаёт верным. Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и взыскания процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах требования Банка к ответчику о взыскании задолженности, состоящей из основного долга, процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, включающие расходы по оплате госпошлины.

Соответственно, с учётом государственной пошлины, уплаченной истцом за выдачу судебного приказа, в порядке пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ подлежащей зачёту в счёт государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 4 150, 90 рублей - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт (серия, номер) №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, код подразделения 432-031, в пользу ПАО «Сбербанк» ИНН <***> задолженность по банковской карте со счетом <данные изъяты> в размере 147 544, 88 рублей, в том числе: просроченные проценты – 17 766, 40 рублей, просроченный основной долг – 129 778, 48 рублей, а также 4 150, 90 рублей – в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик может подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Советский районный суд.

Иными лицами решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Советский районный суд.

Судья Л.А.Ефимова

Решение12.01.2023