УИД 08 RS 0005-01-2025-000511-88

дело № 2-306/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2025 г. г. Лагань

Лаганский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Дорджиева Н.А.,

при секретаре судебного заседания Саранговой Д.С.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2-Халгаевича к акционерному обществу «ТБанк» о признании недействительным условия кредитного договора, признании действий незаконными, возложении обязанности, возмещении убытков, взыскании денежных средств за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

ФИО2-Х. обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи он приобрел в АО «Элиста-Лада» автомобиль <данные изъяты>, стоимостью 1 992 900 руб. Во исполнение обязательств по приобретению транспортного средства им заключен кредитный договор <***> с ПАО «Росбанк» на сумму 1 172 863,16 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20,90 % годовых. Обязательным условием получения кредита являлось приобретение услуг «Карта автопомощи» стоимостью 119 900 руб. и «Назначь свою ставку» стоимостью 58 643,16 руб. Таким образом, при подписании заявления на получение кредита и кредитного договора он фактически был лишен возможности отказаться от оказания ему дополнительных услуг. Фактически сумма кредита была увеличена на 178 543,16 руб., тогда как для приобретения автомобиля требовалось 994 320 руб. Тем самым банк навязал ему указанные услуги, применив в связи с этим пониженную процентную ставку.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО РОСБАНК прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к АО «ТБанк». Направленные в адрес АО «ТБанк» заявление и заявление-претензия о возврате денежных средств в размере 178 543,16 руб., возмещении убытков и процентов за пользование чужими денежными средствами оставлены без удовлетворения. Решением финансового уполномоченного в удовлетворении его требований отказано. При этом ответчиком 09, 10, ДД.ММ.ГГГГ ему выплачены денежные средства в размере 34 310,54 руб., 34 310,54 руб. и 5 617,07 руб. за услугу «Назначь свою ставку», а также проценты, начисленные на её стоимость.

После возврата денежных средств АО «Тбанк» увеличил процентную ставку до 22,90 % годовых. Считает, что условия кредитного договора в части увеличения процентной ставки по кредиту при отсутствии опции «Назначь свою ставку» являются недействительными, а действия банка незаконными. Законодательством не предусмотрено право банка в одностороннем порядке без согласия заемщика изменять условия кредитного договора с ухудшением положения последнего, в том числе увеличивать размер процентной ставки, за исключением случаев, предусмотренных законом, что согласуется с позицией заемщика как экономически слабой стороны договора.

Сложившаяся по вине ответчика ситуация причинила истцу значительный моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях и переживаниях. Размер компенсации определен истцом в сумме 5 000 руб.

С учетом уточнений просит признать недействительными положения пункта 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <***> в части права на увеличение процентной ставки до 22,90 % годовых при отсутствии опции «Назначь свою ставку»; признать незаконными действия АО «ТБанк» по увеличению процентной ставки; обязать АО «ТБанк» произвести перерасчет платежей по кредиту, исходя из процентной ставки 20,90% годовых с момента её увеличения; взыскать с АО «ТБанк» 119 900 руб. в счет возмещения убытков, связанных с уплатой стоимости дополнительной услуги «Карта Автопомощи»; взыскать с АО «ТБанк» 35 288,71 руб. в счет возмещения убытков в виде процентов, начисленных по кредиту на сумму дополнительной услуги «Карта Автопомощи» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на день вынесения решения суда; взыскать с АО «ТБанк» проценты за пользование чужими денежными средствами по дополнительной услуге «Карта Автопомощи» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 564,29 руб. с последующим перерасчетом на день вынесения решения суда; взыскать с АО «ТБанк» проценты за пользование чужими денежными средствами по дополнительной услуге «Назначь свою ставку» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 497,28 руб. с последующим перерасчетом на день вынесения решения суда; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., а также штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика АО «ТБанк» по доверенности ФИО5 просит в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает на то, что со всей необходимой информацией истец был ознакомлен, вся информация, в том числе о праве отказаться от всех дополнительных услуг, ему была доведена. ДД.ММ.ГГГГ услуга «Назначь свою ставку» отключена, стоимость услуги возвращена ФИО2-Х. О том, что ставка по кредиту составляет 22,90 % годовых истец был уведомлен, указанное подтверждается содержанием пункта 4 Индивидуальных условий кредитного договора. Снижение процентной ставки является дополнительной услугой, в результате оказания которой создается отдельное имущественное благо, которое выражается в экономии процентов.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 требования поддержал в полном объеме и просил удовлетворить.

Представитель ответчика АО «ТБанк» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях на исковое заявление просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Истец ФИО2-Х, представители третьих лиц АО «Финансовые продукты», ООО «Автомобилия», надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причин неявки суду не представили.

В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон).

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно статье 5 Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Федерального закона).

В соответствии с частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в п. 3 ч. 4 ст. 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в п. 3 ч. 4 ст. 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с ч. 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать: стоимость услуги (работы, товара); право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного п. 3 ч. 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара); право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного п. 3 ч. 2.1 настоящей статьи; право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику (часть 2.7 статьи 7 Федерального закона).

Информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2 - 4 части 2.7 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) (часть 2.8 статьи 7 Федерального закона).

При предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) запрещаются любые действия (в том числе предоставление заемщику неполной, недостоверной информации), направленные на формирование у заемщика ошибочного понимания того, что получение данных дополнительных услуг (работ, товаров) необходимо для получения потребительского кредита (займа) (часть 16 статьи 7 Федерального закона).

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, исходя из приведенных положений Закона о потребительском кредите, допускается включение в кредитный договор условий, при наступлении которых возможно изменение процентной ставки по кредиту в зависимости от наступления установленных кредитным договором условий. Законом о потребительском кредите не предусмотрен какой-либо запрет на установление в кредитном договоре как фиксированной процентной ставки, так и переменной процентной ставки с применением дисконта.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Элиста-Лада» и ФИО2-Х. заключен договор купли-продажи автомобиля <данные изъяты> №, по условиям которого последним приобретено транспортное средство <данные изъяты>. Цена товара составила 1 992 900 руб.

Для оплаты приобретаемого транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО2-Х. заключен договор потребительского кредита <***>. В соответствии с условиями договора ФИО2-Х. предоставлены денежные средства в размере 1 172 863,16 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту установлена в размере 20,90 % годовых. Процентная ставка по кредиту действует с учетом оформления заемщиком опции «Назначь свою ставку». Размер процентной ставки до подключения опции «Назначь свою ставку» составляет 22,90 % годовых. Размер Процентной ставки может быть снижен в течение срока действия договора при повторном подключении опции «Назначь свою ставку». Новый размер процентной ставки применяется к договору с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа, обозначенного в графике погашений, месяца, в котором кредитор получил заявление заемщика на подключение опции «Назначь свою ставку» и осуществил оплату стоимости опции. Если заемщик не согласен и изменением размера процентной ставки за пользование кредитом, он имеет право до введения в действие нового размера процентной ставки вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и другие обязательные платежи по договору.

Пунктом 6 предусмотрено, что размер ежемесячного платежа составляет 26 690 руб.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора, кредитные средства предоставлены в целях приобретения транспортного средства, оплаты дополнительных услуг/работ, указанных в заявлении о предоставлении автокредита.

Заемщик согласен с подключением ему опции «Назначь свою ставку», предусматривающей снижение размера процентной ставки по договору при условии оплаты кредитору единовременного платежа в размере 58 643,16 руб. (пункт 15 Индивидуальных условий кредита).

Обеспечением исполнения кредита является залог транспортного средства <данные изъяты>. Залоговая стоимость определена в размере 1 992 900 руб. (пункт 19 Индивидуальных условий договора).

Таким образом, исходя из Общих условий и индивидуальных условий кредитного договора, предусмотрена возможность изменения процентной ставки при выполнении (невыполнении) заемщиком условий, предусмотренных индивидуальными условиями кредитного договора, при этом процентная ставка в размере 20,90 % годовых согласовывается в пункте 4 индивидуальных условий кредитного договора, и отменяется в случае отказа заемщика от услуги «Назначь свою ставку.

В заявлении о предоставлении автокредита от ДД.ММ.ГГГГ заемщик выразил согласие на получение опции «Назначь свою ставку» стоимостью 58 643,16 руб.

В заявлении о предоставлении дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2-Х. выразил согласие на получении услуги «Карта автопомощи» стоимостью 119 900 руб.

В уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росбанк» разъяснено заемщику право отказаться от дополнительных услуг в рамках автокредита, а также влияние дополнительных услуг на условия договора, в том числе на изменение процентной ставки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2-Х. направил в ПАО «Росбанк» распоряжение на перевод денежных средств за автомашину в размере 994 320 руб., за опцию «Назначь свою ставку» – 58 643,16 руб., за опцию «Карта автопомощи» – 119 900 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесены сведения о прекращении деятельности ПАО «Росбанк» в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «ТБанк».

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес АО «ТБанк» заявление о возврате уплаченных средств (комиссии) по дополнительным услугам в размере 178 543,16 руб., убытков в виде начисленных процентов и процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 702,11 руб. и 34 325,45 руб. соответственно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2-Х. направил в адрес АО «ТБанк» претензию с требованием выплатить ему ранее требуемые суммы.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2-Х. обратился в службу финансового уполномоченного.

В ходе рассмотрения данного обращения АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ отключил услугу «Назначь свою ставку» и возвратил истцу денежные средства в размере 34 310,54 руб. (банковский ордер от ДД.ММ.ГГГГ №), 34 310,54 руб. (банковский ордер от ДД.ММ.ГГГГ №), 5 617,07 руб. (банковский ордер от ДД.ММ.ГГГГ №) в счет возврата стоимости услуги «Назначь свою ставку» в размере 58 643,16 руб. и начисленных на стоимость услуги процентов в размере 9 977,92 руб. и 5 617,07 руб.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-107634/5010-005 заявителю отказано в удовлетворении требования о взыскании денежных средств, удержанных АО «ТБанк» в счет платы за дополнительную услугу АО «Финансовые продукты», предложенную ФИО6-Х. при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, о взыскании денежных средств, удержанных АО «ТБанк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО2-Х. была подключена услуга «Назначь свою ставку», о взыскании убытков, составляющих проценты по договору потребительского кредита, уплаченные ФИО2-Х. на стоимость дополнительных услуг, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на стоимость дополнительных услуг.

В связи с отказом ФИО2-Х. от опции «Назначь свою ставку» проценты по договору потребительского кредита начисляются банком по ставке 22,90% годовых.

Анализ представленных в материалы дела доказательств свидетельствует о том, что заключая кредитный договор, истец согласился с его условиями, не допускающими неоднозначного толкования, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО2-Х., подтвердившего тем самым, что он понимает природу совершаемой сделки и ее правовые последствия, в том числе в случае отказа от услуги.

В материалах дела отсутствуют доказательства, указывающие на состояние истца, которое не позволило ему правильно оценить последствия заключения договора. Каких-либо доказательств о наличии понуждения истца при заключении договора со стороны банка, равно как предоставления недостоверной информации, вводящей истца в заблуждение, физического или психического воздействия, материалы дела не содержат; относимых и допустимых доказательств материалы дела не содержат.

Оказание дополнительных платных услуг для заемщика при заключении кредитного договора не противоречат действующему законодательству, поскольку истец информирован о том, что заключение дополнительных услуг не является необходимым условием для получения кредита и исполнения договора потребительского кредита, при заключении договора располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением выбрал вышеуказанный вариант кредитования. Он не был лишен возможности отказаться от заключения кредитного договора на предложенных условиях и заключить кредитный договор с иной кредитной организацией, либо отказаться от дополнительной услуги и сразу заключить кредитный договор в соответствие с базовой ставкой, указанной в кредитном договоре.

Кроме того, информация об увеличении процентной ставки в случае отказа от дополнительной услуги до истца к моменту подписания договора была доведена, а учитывая факт подписания истцом договора, была согласована с ним.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Изменение процентной ставки является ничем иным, как согласованием между финансовой организацией и истцом существенного условия кредитного договора - окончательного размера процентной ставки по кредитному договору, и относится к предусмотренной законом обязанности Банка в соответствии Федеральным законом. В рассматриваемом случае между сторонами достигнуто соглашение об условиях снижения ранее согласованной сторонами процентной ставки за пользование кредитом, что отвечает принципу свободы договора.

Поскольку стороны при заключении кредитного договора согласовали существенные условия, в том числе условие о стоимости кредита в процентном соотношении, изменении процентной ставки в зависимости от соблюдения дополнительных условий, от исполнения которых истец отказался добровольно, соответствует положениям вышеприведенных норм права.

При заключении договора потребительского кредита стороны согласовали условие о возмездности услуги снижения процентной ставки, обуславливающее материальную выгоду заемщика и частичную компенсацию недополученного дохода Банка, что не вступает в противоречие с действующим законодательством о потребительском кредитовании, о защите прав потребителей и общих положений гражданского законодательства, не ущемляет права истца как потребителя финансовых услуг, поскольку до него была доведена полная информация, с которой он был ознакомлен, согласен и добровольно заключил договор на вышеуказанных условиях.

Нарушений прав истца, в том числе как потребителя, в действиях ответчика при заключении кредитного договора, в том числе по увеличению процентной ставки, судом не установлено.

Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без заключения приобретения дополнительных услуг, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в материалы дела не представлено.

Таким образом, условие о возможном увеличении ответчиком процентной ставки по кредитному договору не носило одностороннего характера и было согласовано сторонами при заключении кредитного договора, банк вправе увеличить процентную ставку, поскольку заемщик досрочно отказался от услуги «Назначь свою ставку», получив возврат денежных средств за услугу.

При таких обстоятельствах оснований для признания недействительным положений пункта 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <***>, заключенного между ФИО2-Х. и АО «ТБанк», в части права на увеличение процентной ставки до 22,90 % годовых при отсутствии опции «Назначь свою ставку», признания незаконными действий АО «ТБанк» по увеличению процентной ставки до 22,90 % годовых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***>, возложения обязанности на АО «ТБанк» произвести перерасчет платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> по ставке 20,90 % годовых с момента изменения процентной ставки до 22,90 % годовых, не имеется.

Обсуждая доводы о возврате денежных средств за услугу «Карта автопомощи», суд обращает внимание на следующее.

На основании заявления о предоставлении дополнительных услуг и заявления о заключении договора по программе «Техническая помощь на дороге» и выдаче сертификата истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен договор по программе «Техническая помощь на дороге» с АО «Финансовые продукты» на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 4 части 2.12 статьи 7 Федерального закона кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.10 настоящей статьи, в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар).

Частью 2.10 статьи 7 Федерального закона предусмотрено, что в случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар).

Материалы дела не содержат и истцом не представлено доказательств того, что ФИО2-Х. в порядке и сроки, предусмотренные частью 2.7 статьи 7 Федерального закона, обращался в АО «Финансовые продукты» с заявлением об отказе от договора.

Таким образом, у ответчика в силу положений пункта 4 части 2.12 статьи 7 Федерального закона отсутствует предусмотренная частью 2.10 статьи 7 Федерального закона обязанность по возврату денежных средств, уплаченных истцом за дополнительную услугу «Карта Автопомощи» в размере 119 900 руб.

В силу изложенного заявленные в указанной части требования истца о возврате денежных средств в размере 119 900 руб. за дополнительную услугу «Карта Автопомощи», а также производные от них требования о возмещении убытков в виде процентов, начисленных по кредиту на сумму дополнительной услуги «Карта Автопомощи» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 288,71 руб. с последующим перерасчетом на день вынесения решения суда, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по дополнительной услуге «Карта Автопомощи» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 564,29 руб. с последующим перерасчетом на день вынесения решения суда, также не подлежат удовлетворению.

Оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами по дополнительной услуге «Назначь свою ставку» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 497,28 руб. суд также не усматривает в силу следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Пунктом 2 статьи 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в пункте 41 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что сумма процентов, установленных статьей 395 ГК РФ, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства (пункт 1 статьи 394 и пункт 2 статьи 395 ГК РФ).

Как следует из установленных обстоятельств, ответчиком в качестве убытков возвращены истцу проценты за кредиту, уплаченные на стоимость дополнительной услуги «Назначь свою ставку», в размере 15 594,99 руб. (9 977 руб. + 5 617,07 руб.). Указанная сумма превышает размер требуемых истцом к взысканию процентов за пользование чужими средствами в размере 14 497,28 руб., в связи с чем оснований для их удовлетворения отсутствуют.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, являясь производными от основного, удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах заявленные требования подлежат отказу в удовлетворении.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2-Халгаевича отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Лаганский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий Н.А. Дорджиев

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ