УИД78RS0011-01-2023-000886-64
Дело № 2-1661/2023 11 апреля 2023 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Пановой А.В.
при секретаре Бобро Н.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о выплате дополнительного инвестиционного дохода, неустойки, штрафа и морального вреда,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о выплате дополнительного инвестиционного дохода, неустойки, штрафа и морального вреда.
В обоснование исковых требований, истец указал, что 20.04.2019 года между ФИО1 и ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» был заключен договор страхования жизни №, по условиям которого объектом страхования являлись: основная программа «смешанное страхование жизни «Дожитие», смерть по любой причине; дополнительная программа «Смерть в результате несчастного случая или теракта»; дополнительная программа «Инвалидность» - инвалидность 1-й группы в результате несчастного случая; дополнительная программа Смерть в результате несчастного случая или теракта – смерть в результате ДТП. Общая страховая премия составила 10 000 000 руб. Срок действия договора составила с 01.05.2019 по 30.04.2022 года. Договором страхования установлено, что страхователь имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе страховщика, формируемом в соответствии с п.5.10.2.2 Правил и п.6 дополнительных условий 5 «Страхование с участием в базовых активах» исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, не выше суммы, рассчитанной в соответствии с Заявлением о страховании. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнении к страховой сумме при наступлении случаев ДОЖИТИЕ или СМЕРТЬ по любой причине. Пунктом 6 Заявления о страховании жизни по комплексной программе «Индекс доверия люкс» от 20.04.2019 рассчитан коэффициент участия базового участия в размере 27%. 17.05.2022 года по окончании срока действия договора страхования, менеджером страховой компании на электронную почту истца было направлено сообщение о выплате ему 12 388 187 руб. в срок до 16 июня 2022 года. Однако 17 июня 2022 года истцу была перечислена лишь страховая сумма в размере 10 000 000 руб. Дополнительный инвестиционный доход в размере 2 388 187 руб. не выплачен до настоящего времени. 09 августа 2022 года истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием выплатить сумму дополнительного инвестиционного дохода в размере 2 388 187 руб. и неустойку в размере 71 646 руб. и моральный вред в размере 200 000 руб. На данную претензию был дан ответ о том, что дополнительный инвестиционный доход не может быть выплачен на момент получения претензии, в связи с наступлением финансовых рисков, которые возникли из-за с отсутствием возможности производить операции в отношении финансовых инструментов. На дополнительную претензию от 29.09.2022 года был дан аналогичный ответ. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика дополнительный инвестиционный доход в размере 2 388 187 руб., неустойку в размере 10 000 000 руб., штраф в размере 1 194 093 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 200 000 руб., уплаченную государственную пошлину в размере 60 000 руб.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, доверил представление интересов представителям. Представители истца по доверенности в судебное заседание явились, исковые требования поддержали, просили удовлетворить.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайств об отложении дела не заявлял, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
Суд, выслушав представителей истца, изучив материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Статьей 940 и 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиком стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. Условия на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правил страхования).
Согласно пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года №4-15-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из материалов дела следует, что 20.04.2019 года между ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни № по комплексной программе «Индекс доверия премиум», страховые риски – Основная программа «Смешанное страхование жизни» (ДОЖИТИЕ, СМЕРТЬ), дополнительная программа «Смерть в результате несчастного случая или теракта», «Иналидность», «Смерть в результате ДТП». Страховая премия составила 10 000 000 руб. Срок действия договора – с 01.05.2019 по 30.04.2022 года.
Неотъемлемой частью договора являются Общие правила страхования жизни» в редакции от 26.06.2018 года, заявление о страховании от 20.04.2019 года, Согласие на обработку персональных данных от 20.04.2019 года, Информация об условиях договора добровольного страхования.
По условиям договора страхования (пункт 11.2) Страхователь имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе Страховщика, формируемом в соответствии с п.5.10.2.2 и п.6 дополнительных условий 5 «Страхование с участием в базовых активах» исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, не выше суммы, рассчитанной в соответствии с Заявлением о страховании к настоящему Договору. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнении к страховой сумме при наступлении случаев ДОЖИТИЕ или СМЕРТЬ по любой причине.
Согласно пункта 5.10 Общих правил страхования жизни по договору страхования, включающему риск «ДОЖИТИЕ», может быть предусмотрено участие Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) в инвестиционном доходе Страховщика, начисляемом по итогам каждого истекшего календарного года и/или за весь период действия договора страхования. Дополнительный инвестиционный доход или страховой бонус, на который имеет право Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) по условиям договора, выплачивается в дополнение к страховой сумме, установленной по Основной программе страхования по рискам ДОЖИТИЕ и/или СМЕРТЬ по любой причине, указанной в договоре страхования, или – если это специально оговорено в договоре страхования – в дополнение к выкупной сумме. Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода указывается в договоре страхования.
Расчет дополнительного инвестиционного дохода производится в соответствии с п.5.10.2.2 Правил страхования, согласно которого дополнительный инвестиционный доход формируется исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с Договором страхования и начисляется на дату страхового случая в размере наименьшего из двух величин:
а) величины нераспределенного дохода Страховщика по договорам, участвующим в расчете ДИДЗ,
б) расчетной величины инвестиционного дохода, определяемой условиями договора страхования, на дату страхового случая ДОЖИТИЕ и СМЕРТЬ по любой причине или на дату досрочного расторжения договора страхования, с учетом расходов Страховщика, связанных с инвестированием денежных средств.
Дополнительный инвестиционный доход по договорам, указанным в п.5.10.2.2 настоящих Правил, начисляется без учета дохода по договорам, по которым дополнительный инвестиционный доход рассчитывается в соответствии с п.5.10.1 и 5.10.2.1 Правил,
В зависимости от условий страхования для отдельных групп договоров или застрахованных лиц может устанавливаться индивидуальная доля участия (коэффициент участия) в инвестиционном доходе Страховщика.
Пунктом 6 Заявления о страховании жизни по комплексной программе «Индекс доверия люкс» от 20.04.2019 года рассчитан коэффициент участия базового участия в размере 27%. Также предусмотрена дополнительная опция «Фиксация».
В Приложении №3 к Общим правилам страхования жизни под названием «Дополнительные условия 5.Страхование с участием в Базовых активах» указано, что Фиксация – изменение даты окончания Расчетного периода с даты Окончания срока действия Договора страхования на дату Фиксации. Фиксация производится путем заполняемого заявления через Личный кабинет на сайте Страховщика, согласно п.4.2.1 Приложения №3 к Общим правилам страхования жизни.
Пунктом 4.2.4 указанного Приложения зафиксированная дата окончания Расчетного периода не меняется до окончания действия Договора.
Истец указанную заявку для фиксации дополнительного инвестиционного дохода подал на сайте Страховщика 04.10.2021 года. Согласно данных Личного кабинета на основании данной заявки установлена оценка инвестиционного дохода Базового актива и произведен расчет дополнительного инвестиционного дохода на дату фиксации – 2 448 444руб.
В дальнейшем ответчиком был произведен расчет суммы дополнительного инвестиционного дохода на дату окончания договора которая составила 2 388 187 руб. Данная сумма дополнительного инвестиционного дохода истцом не оспаривается.
Согласно пункта 9.1 Правил страхования, страховая выплата производится при наступлении предусмотренных договором страхования страховых случаев, в размере, определяемом в зависимости от указанных в договоре страхования и страховых сумм по каждой программе. С учетом пункта 5.10 Правил страхования дополнительный инвестиционный доход производится одновременно со страховой выплатой.
17 мая 2022 года ответчиком в лице менеджера ФИО3 уведомил истца о выплате страховой выплаты в размере 10 000 000 руб. и дополнительного инвестиционного дохода в размере 2 388 187 руб.
17 июня 2022 года ответчик произвел страховую выплату истцу в размере 10 000 000 руб., дополнительный инвестиционный доход выплачен не был.
04 августа 2022 года истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием в 7-дневный срок со дня получения претензии выплатить сумму дополнительного инвестиционного дохода в размере 2 388 187 руб., неустойку в размере 71 646 руб. и моральный вред в размере 200 000 руб. (л.д. 159-163).
На данную претензию ответчиком был дан ответ 23.08.2022 года за №ММ-8145 согласно которого дополнительный инвестиционный доход не может быть выплачен в связи с наступлением финансовых рисков, которые возникли за-за отсутствия возможности производить операции в отношении финансовых инструментов (л.д. 164).
На повторную претензию от 23.09.2022 года ответчиком 12.10.2022 №М-10345 был дан аналогичный ответ (л.д. 165-169).
Суд полагает, что с учетом положений пунктов 4.2.3 и 6.6 Приложения №3 Правил страхования, а также Фиксации оснований для невыплаты предусмотренного договором страхования дополнительного инвестиционного дохода. Выплата дополнительного инвестиционного дохода не связана с датой реализации ответчиком приобретенных им инвестиционных инструментов. Наличие финансовых рисков, наступления их последствий не является основанием для освобождения от исполнения обязательств.
По условиям заключенного сторонами договора страхования дополнительный инвестиционный доход подлежал выплате 16.06.2022 года.
Таким образом, принимая во внимание отсутствие возражений ответчика, суд полагает, что ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма дополнительного инвестиционного дохода в сумме 2 388 187 руб.
В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказания услуги).
Ответчиком надлежащим образом обязательства по договору оказания услуги не были выполнены в связи с чем ответчик обязан выплатить истцу неустойку за период с 17.06.2022 по 03.02.2023 года (дату определенную истцом в исковом заявлении) в размере (10 000 000 руб. размер страховой премии х 232 дня х 3%) 69 600 000 руб., с учетом установленного ограничения размером цены услуги – 10 000 000 руб.
На основании статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
В силу положений статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 20.12.1994 N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда", суду следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.
В данном случае, суд полагает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 20 000 руб., учитывая, переживания истца, при этом полагает заявленный им размер завышенным.
Абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
По смыслу этого положения Закона данная мера ответственности предусмотрена не за всякое нарушение, которое привело к необходимости обращения потребителя в суд за защитой своих прав, а лишь за определенные нарушения, выражающиеся в несоблюдении добровольного порядка удовлетворения тех требований потребителя, которые предусмотрены Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей".
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит штраф за неисполнение требований потребителя в размере (2 388 187 +10 000 000 + 20 000)/2 = 6 204 093 руб. 50 коп.
В соответствии со статьями 84, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при удовлетворении исковых требований в пользу истца с ответчика также подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) дополнительный инвестиционный доход в размере 2 388 178 руб., неустойку в размере 10 000 000 руб., в счет компенсации морального вреда 20 000 руб., штраф в размере 6 204 093 руб. 50 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 60 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга.
Судья
Решение в окончательной форме принято 26 апреля 2023 года
Куйбышевский районный судгорода Санкт – Петербургаул. Караванная, д.20, Санкт-Петербург, 191023Тел.факс 8-812-314-71-36 kbs.spb@sudrf.ru_26 апреля 2023 года_ №_2-1661/2023
На №______________от______________
<адрес>
Направляю копию решения суда от 11 апреля 2023 года по делу №2-1661/2023.
Приложение: указанное на 8 листах в каждый адрес.
Судья А.В.Панова