УИД 39RS0019-01-2023-001708-89
Дело №2-1061/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 декабря 2023 года г. Советск
Советский городской суд Калининградской области в составе:
председательствующего судьи Понимаш И.В.,
при помощнике судьи Плотниковой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,-
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва», Истец) обратилось в Советский городской суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, в обоснование требований которого указало следующее. 01.02.2023 между МФК «Рево Технологии» (ООО) (далее – Кредитор) и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за №-КЛ) заключён договор № б/н уступки прав требования (цессии) (далее – Договор цессии), на основании которого истцу перешли права требования по договорам займа к заёмщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заёмщику ФИО1 (далее – Ответчик) по Договору займа №CF889697724 (далее – Договор займа). Договор займа заключён между ответчиком и кредитором в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозаймов (далее – Правила), размещёнными на официальном сайте Кредитора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» - <данные изъяты> путём подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путём указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанный на официальном сайте кредитора) и последующего предоставления кредитором суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами. Поскольку порядок использования электронной подписи установлен Правилами, с которыми ответчик ознакомлен и согласен, подтвердив, что Договор займа с его стороны подписывается электронной подписью, посредством SMS-кода, а также стороны своими действиями подтвердили исполнение обязательств по Договору займа, то Договор займа считается заключённым с соблюдением простой письменной формы. На основании Договора займа ответчику либо выбранному ответчиком лицу (продавцу товаров или исполнителю услуг) были предоставлены денежные средства посредством одного или нескольких траншей на условиях, предусмотренных Договором займа. Полная стоимость займа, порядок начисления процентов за пользование займом, а также порядок начисления неустойки за просрочку исполнения ответчиком своих обязательств предусмотрены Договором займа в соответствии с положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». После заключения Договора цессии истец направил ответчику на электронную почту, указанную им при заключении Договора займа, уведомление об уступке права требования по Договору займа (далее – Уведомление) с указанием, что права, вытекающие из Договора займа уступлены истцу по Договору цессии, в связи с чем, с даты получения Уведомления ответчику необходимо осуществлять погашение задолженности по договору займа по реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Согласно расчёту фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг – 66 685,82 руб.; проценты за пользование микрозаймом – 70 861,04 руб. Итого общая задолженность – 137 546,86 руб. Вынесенный мировым судьёй приказ о взыскании задолженности отменён по заявлению ответчика. Ссылаясь на положения ст.ст. 307, 309, 310, 330, 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", просит взыскать с ответчика в свою пользу: сумму задолженности по Договору займа №СF889697724 от 23.07.2021, которая по состоянию на 07.11.2023 составляет 137 546, 86 руб., в том числе: 66 685,82 руб. – основной долг; 70 861,04 руб. – проценты за пользование займом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 950,94 руб.
Представитель истца ООО «Нэйва», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Заявлений, ходатайств в суд не представила. Ответчик о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. Представителя для участия в деле не направила.
Дело рассмотрено в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
Согласно п. 1 ст. 422 названного кодекса договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что 23.07.2021 ФИО1 обратилась на официальный сайт МФК «Рево Технологии» (ООО) в сети «Интернет» по адресу – <данные изъяты> с заявлением о предоставлении потребительского займа, зарегистрировалась на сайте, самостоятельно заполнила регистрационную анкету и подтверждение своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, подтвердив своё согласие с данными документами путём направления в Общество ответного смс – сообщения. Для получения займа ФИО1 заполнила заявку через сайт с указанием своих паспортных данных, номера телефона и адреса электронной почты. Затем путем введения направленного заимодавцем кода (2461) ФИО1 подписала договор займа.
На основании Заявления на получение потребительского займа и иных данных, предоставленных Заемщиком Микрофинансовой компании, а также с учетом подтверждения предоставленных Заемщиком сведений, Микрофинансовая компания формирует и направляет Заемщику Оферту на получение займа, содержащую Индивидуальные условия, на которых может быть предоставлен потребительский займ.
Оферта считается подписанной (акцептованной), если между сторонами договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям Договора потребительского займа, указанным в ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ. Договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления Заемщику денежных средств.
В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Как следует из условий договора потребительского займа, указанных в заявлении о предоставлении потребительского займа, под договором потребительского займа понимается договор, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий договора потребительского займа.
Условия согласованы сторонами, о чем свидетельствуют простая электронная подпись ФИО1, факт заключения договора займа ответчиком не оспорен. Доказательством волеизъявления заёмщика на заключение Договора займа является факт направления ею цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который она получила посредством SMS- сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Заёмщик подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в SMS- сообщении).
Таким образом, между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ФИО1 23.07.2021 заключен договор потребительского займа №№ в электронной форме, ответчику предоставлен заем с лимитом кредитования в размере 50 000 рублей (сумма займа предоставлена заёмщику траншами в пределах лимита на сновании заявления на предоставление транша /или посредством использования заёмщиком карты или предоплаченной карты), со сроком возврата займа: не более чем 365 дней; срок возврата транша определяется в соответствии с заявлением на предоставление транша, с процентной ставкой 193,71% годовых. На первой странице договора займа имеется указание о том, что полная стоимость займа составляет 193,717% годовых или 96 858 рублей 50 копеек в денежном выражении.
Согласно п.1 Индивидуальных условий Лимит кредитования может быть изменён в соответствии с Общими условиями.
Пунктом 6 договора займа предусмотрено, что заемщик обязалась вернуть сумму займа (в пределах лимита) и начисленные проценты, погашая ежемесячно аннуитетными платежами в размере и даты, указанные в графике платежей.
В соответствии с п.12 договора за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа кредитор вправе начислять неустойку в размере 20 % годовых.
Денежные средства в установленном договором размере перечислены в соответствии с Индивидуальными условиями траншами на банковскую карту ФИО1, то есть истцом обязательства по договору займа были исполнены в полном объеме.
Предмет Договора займа №CF889697724, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.
Из представленных суду истцом доказательств установлено, что между МФК «Рево Технология» (ООО) и ООО «Нэйва» 01.02.2023 заключен договор уступки прав требования (цессии) №б/н, согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий – принять и оплатить права (требования) к физическим лицам по договорам займа, заключенным с должниками цедентом, указанным в Перечне уступаемых прав требования (Приложение № 1 к настоящему договору), в том объеме и на тех условиях, которые соответствуют Перечню уступаемых прав требования (Приложение № 1 к настоящему договору) и существуют к моменту перехода прав требования. Согласно выписке из Перечня уступаемых прав требования, являющегося Приложением № 1 к данному договору цессии, ООО «Нэйва» принимает права требования к ФИО1 по договору займа от №№ от 23.07.2021 в размере 137 546, 86 руб., в том числе: 66 685,82 руб. – сумма невозвращённого основного долга; 70 861,04 руб. – задолженность по процентам за пользование займом.
Свидетельством №-КЛ от 09.08.2018, подтверждается право ООО «Нэйва» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 382 ГК РФ).
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В п. 13 Индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что займодавец вправе уступить свои права требования по настоящему договору любому третьему лицу.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
ФИО1 удостоверила, что она ознакомлена с условиями договора займа и согласна с ними, в том числе с тем, что общество может уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.
ООО «Нэйва» уведомило ответчика о передачи (уступке) прав требования по договору займа №№ от 23.07.2021 от МФК «Рево Технологии» (ООО) к ООО «Нэйва», что подтверждается уведомлением, направленным в электронный адрес ФИО1 10.04.2023 (л.д.24).
ФИО1 обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, ООО «Нэйва» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа №№ от 23.07.2021, уплатив при подаче заявления государственную пошлину в размере 1 975,47 руб. Определением мирового судьи 2-го судебного участка Советского судебного района Калининградской области от 07.09.2023 вынесенный судебный приказ по гражданскому делу № от 14.07.2023 о взыскании с ФИО1 задолженности договору займа №№ от 23.07.2021 по состоянию на 07.11.2023 в размере 137 546,86 руб. и расходов по уплате государственной пошлины, отменён на основании заявления ФИО1 в соответствии с положением ст. 129 ГПК РФ.
Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, уплаты суммы долга и процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора суду представлены не были.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред., действовавшей на день заключения договора) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Для заключаемых в третьем квартале 2021 года договоров потребительского кредита (займа) на сумму микрозайма от 30 000 рублей до 300 000 руб. без обеспечения на срок до 365 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 257,79%.
Установленные договором займа от 23.07.2021 №№ проценты в размере 193,717% в год не превышают указанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России, более чем на одну треть, соответственно, оснований говорить о злоупотреблении истцом правом при установлении данного размера процентов не имеется. Кроме того, данный размер процентов согласован сторонами при заключении договора займа, и при надлежащем исполнении ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату суммы займа сумма процентов составила бы 46 858,50 руб. и не превысила сумму займа.
Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Согласно расчету задолженности по договору займа, представленному истцом, у ответчика по состоянию на 07.11.2023 образовалась задолженность в размере 137 546,86 руб., в том числе 66 685,82 руб. – задолженность по основному долгу, 70 861,04 руб. – задолженность по процентам за пользование займом. Расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, сделанным с учетом условий заключенного сторонами договора. Проценты, начисленные ответчику по данному договору на сумму непогашенного займа с момента просрочки, не превышают размер, предусмотренный ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В обоснование требований о взыскании судебных расходов, истец указал, что в ходе рассмотрения дела им понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 950,94 руб., что подтверждается платёжными поручениями № 37547 от 10.11.2023 на сумму 1975,47 руб., № 7864 от 29.05.2023 на сумму 1 975,47 руб.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу АО «ЦДУ» с ответчика подлежит взысканию 3 950,94 руб. расходов по уплате государственной пошлины.
При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требования истца в полном объеме.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Нэйва» удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО «Нэйва» (№) с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт гражданина №, сумму задолженности по Договору займа
№№ от 23.07.2021 по состоянию на 07.11.2023 в размере 137 546 (сто тридцать семь тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 86 копеек, в том числе: 66 685 рублей 82 копейки – задолженность по основному долгу, 70 861 рубль 04 копейки – задолженность по процентам за пользование займом.
Взыскать в пользу ООО «Нэйва» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 950 рублей 94 копейки.
Ответчик вправе подать в Советский городской суд Калининградской области, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.
Мотивированное решение составлено 21.12.2023.
Судья И.В. Понимаш