Дело № 2-1901/2025 17 октября 2025 года г. Котлас

29RS0008-01-2025-003240-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 17 октября 2025 года в городе Котласе Архангельской области гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к наследственному имуществу В., ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту, АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 26134 рублей 31 копейки, государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек. В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от __.__.__ В. АО «АЛЬФА-БАНК» был предоставлен кредит в размере 100000 рублей 00 копеек под 39,99 % годовых. В. умер __.__.__. Наследники В. ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату кредита, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»).

В судебное заседание представитель АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что договора страхования жизни наследодателя в связи с обязательствами по кредитному договору № от __.__.__ не заключалось.

Ответчик В. в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, ранее в судебном заседании 7 октября 2025 года возражений на иск не высказал.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом из материалов дела установлено, что __.__.__ между АО «АЛЬФА-БАНК» и В. заключен договор потребительского кредита №, по которому В. предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 20000 рублей 00 копеек на неопределенный срок под 24,49 % годовых (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты – далее индивидуальные условия договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в порядке, предусмотренном Общими условиями. Дата расчета минимального платежа – 23 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

В соответствии с п. 3.11 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия) начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии). Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии), и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

__.__.__ между АО «АЛЬФА-БАНК» и В. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита № от __.__.__, согласно которому процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг составляет 39,99 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним, составляет 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций, составляет 100 календарных дней; комиссия за обслуживание кредитной карты установлена в размере 1490 рублей ежегодно (п.п. 4, 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению В. кредитной карты с лимитом кредитования в размере 20000 рублей 00 копеек выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету В.

__.__.__ между АО «АЛЬФА-БАНК» и В. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита № от __.__.__, согласно которому сумма задолженности по кредитной карте для перевода в рассрочку 39926 рублей 78 копеек, период предоставления рассрочки 24 месяца, проценты за пользование кредитом не начисляются за весь период ее погашения, срок действия беспроцентного периода по задолженности по рассрочке равен периоду рассрочки. Задолженность по рассрочке погашается платежами по рассрочке в течение периода рассрочки согласно информационному графику погашения задолженности по рассрочке. Комиссия за предоставление рассрочки 5749 рублей 46 копеек. Комиссия за пересмотр условий предоставления и продление рассрочки 5270 рублей 33 копейки, взимается за второй год периода рассрочки.

Информационным графиком погашения задолженности по рассрочке предусмотрено внесение ежемесячных платежей в размере 2150 рублей 00 копеек с __.__.__ по __.__.__, в размере 2100 рублей 00 копеек с __.__.__ по __.__.__, в размере 2046 рублей 57 копеек __.__.__ (л.д. 25).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно материалам дела условия кредитного договора В.Е.Г. не исполнялись надлежащим образом, с февраля 2024 года платежи в погашение задолженности по договору кредитной карты не вносились.

В. умер __.__.__ в .....

В материалы дела по неоднократным запросам суда не поступило сведений о наличии договора страхования жизни наследодателя в связи с обязательствами по кредитному договору № от __.__.__. Представителем Банка представлено сообщение об отсутствии сведений о наличии такого договора страхования. ФИО1 в судебном заседании также пояснила, что договор страхования жизни наследодателя в связи с обязательствами по кредитному договору № от __.__.__ не заключался.

В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Наследниками В. первой очереди являются супруга ФИО1 и сын ФИО2. Иных наследников первой очереди не установлено.

ФИО1 и В.Р.Е. обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти В. Указанные обстоятельства следуют из материалов наследственного дела № к имуществу В.

Нотариусом наследникам ФИО1 и В.Р.Е. выданы свидетельства о праве на наследство по закону по ? доле на следующее наследственное В.: ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый № (кадастровая стоимость доли составляет 185604 рубля 03 копейки ((742416,11/4)); квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый № (кадастровая стоимость составляет 3085437 рублей 45 копеек); денежные средства на счетах.

Согласно сведениям, представленным ПАО «Сбербанк России», в подразделениях банка на имя В. открыты счета, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на указанных счетах находились денежные средства в общем размере 1238 рублей 24 копейки (1220,16 + 7,19 + 10,89).

Согласно сведениям, представленным АО «БАНК СГБ», в подразделении банка на имя В. открыт счет, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на указанном счете находились денежные средства в размере 11 рублей 15 копеек.

Согласно сведениям, представленным АО «ПОЧТА БАНК», в подразделении банка на имя В. открыт счет, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на указанном счете находились денежные средства в размере 114 рублей 02 копеек.

Согласно сведениям, представленным АО «АЛЬФА-БАНК», в подразделении банка на имя В. открыт счет, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на указанном счете находились денежные средства в размере 0 рублей 94 копеек.

Согласно сведениям, представленным АО «ТБанк», в подразделении банка на В. открыт счет, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на указанном счете находились денежные средства в размере 2 рублей 18 копеек.

Стоимость наследственного имущества составила 3272408 рублей 01 копейка (185604,03 + 3085437,45 + 1238,24 + 11,15 + 114,02 + 0,94 + 2,18).

Наследниками, принявшими наследство после смерти В. являются ФИО1 и В.Р.Е., которые солидарно отвечают по долгам умершего В. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В удовлетворении иска АО «АЛЬФА-БАНК» к наследственному имуществу В. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Из материалов дела следует, что ФИО1 и В.Р.Е. после вступления в наследство после смерти В. обязательства по возврату задолженности по кредитному договору не исполняли.

По состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору, которую просит взыскать истец, составляет – просроченный основной долг – 19919 рублей 20 копеек, просроченные проценты – 5443 рубля 03 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 118 рублей 99 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 653 рубля 09 копеек.

Общий размер задолженности по кредитному договору № от __.__.__ составляет 26134 рубля 31 копейка.

Поскольку ответчиками ФИО1 и В.Р.Е. не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитному договору.

Вместе с тем, рассматривая требования о взыскании с ответчиков неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредитному договору суд учитывает разъяснения, изложенные в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного В.).

На основании п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В. умер __.__.__, срок для принятия наследства истекал __.__.__.

Банком заявлены требования о взыскании с ответчиков неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредитному договору за период с __.__.__ по __.__.__ (л.д. 10), то есть за период, когда срок для принятия наследства не истек.

Следовательно, правовых оснований для взыскания с ответчиков неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за указанные периоды у суда не имеется.

В удовлетворении требований Банка о взыскании с ФИО1 и В.Р.Е. неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 118 рублей 99 копеек, неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 653 рублей 09 копеек следует отказать.

В силу положений ст. 1175 ГК РФ с ФИО1 и В.Р.Е. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 25362 рублей 23 копеек (19919,2 + 5443,03).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1 и В.Р.Е. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в порядке возврата в размере 3880 рублей 00 копеек (иск к ответчикам удовлетворен на 97 %) пропорционально размеру удовлетворенных требований, законных оснований для взыскания с ответчиков государственной пошлины в большем размере не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к наследственному имуществу В., ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в пределах стоимости наследственного имущества В. в размере 25362 рублей 23 копеек, в том числе просроченный основной долг – 19919 рублей 20 копеек, просроченные проценты – 5443 рубля 03 копейки, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 3880 рублей 00 копеек, всего взыскать 29242 рубля 23 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 118 рублей 99 копеек, неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 653 рублей 09 копеек, судебных расходов отказать.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору к наследственному имуществу В. отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 24 октября 2025 года