УИД 72RS0014-01-2023-000473-33
Дело № 2 – 2349/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 20 марта 2023 года
Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Гневышевой М.А.,
при секретаре – помощнике судьи Давыдовой Ю.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору №1203-Р-1257586210 от 18.07.2013 за период с 25.10.2022 по 28.12.2022 (включительно) в сумме 99 084, 31 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 3 172, 53 руб., мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» и ответчик заключили указанный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standart №хххххх3269 по эмиссионному контракту №1203-Р-1257586210 от 18.07.2013. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операции с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом: 19% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взыскивается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ответчиком образовалась задолженность в размере 99 084, 31 руб., в том числе: просроченный основной долг – 84 930, 90 руб., просроченные проценты – 14 153, 41. Ответчику было направлено требование досрочно возвратить всю сумму кредита, которое не исполнено до настоящего времени.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что картой не пользуется с 2013 года, никаких платежей в 2022 году он не производил, просил применить срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что на основании личного заявления ФИО1 от 18.07.2013 ему была выдана кредитная карта MasterCard Standart № по эмиссионному контракту №1203-Р-1257586210 от 18.07.2013, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка (л.д. 15) в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия, л.д. 17). Со всеми составляющими кредитный договор документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты (л.д. 15), Информации о полной стоимости кредита (л.д. 16) и что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
Для проведения операций по карте Банк предоставил Клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 85 000 руб. На сумму основного долга начисляются проценты в размере 19% годовых (л.д. 16).
Вышеуказанная кредитная карта была выдана ответчику, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, снимал наличные денежные средства с карты, совершал покупки с использованием кредитной карты, а также вносил денежные средства в погашение, что подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д. 68) и самим ответчиком в судебном заседании.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Общие условия, л.д. 17) оговорено, что дата платежа - дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.
Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка, комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.
Под отчетом понимается – ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенных по счету за отчетный период.
Пунктом 4.1.3 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно получать отчет по карте (л.д. 19).
Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанного в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.4. Общих условий).
Из совокупности исследованных судом материалов дела установлено, что ответчиком обязательства по возврату долга и уплате процентов в установленном договором порядке и в установленные сроки надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой согласно расчета истца составил 99 084, 31 руб., в том числе: по основному долгу – 84 930, 90 руб., по процентам – 14 153, 41 руб.
Из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по Кредитному договору, истец 04.10.2016 обратился к мировому судье судебного участка № 11 Ленинского судебного района города Тюмени с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 137). 10.10.2016 мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 18.07.2013 за период с 08.06.2015 по 14.06.2016 (включительно) в размере 107 689, 63 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 1 676, 90 руб. (л.д. 55), который определением от 16.09.2022 отменен по заявлению ответчика (л.д. 60).
В материалах дела отсутствуют доказательства погашения ответчиком задолженности полностью либо частично, ответчиком в судебном заседании факт наличия задолженности перед истцом не отрицался.
Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям, суд находит его необоснованным.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Таким образом, из буквального толкования условий кредитного договора, как того требует статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует вывод о том, что в данном случае каждая часть полученного кредита должна быть возвращена ежемесячными обязательными платежами в размере 5% от суммы основного долга в течении 20 мес. (100% долга/5%).
Согласно отчетов по кредитной карте (л.д. 68), расчета задолженности (л.д. 10), расчета цены иска, произведенного истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа (л.д. 139), следует, что задолженность образовалась 19.07.2013, первая ссуда к погашению образовалась 19.08.2013, соответственно, должна была быть погашена в срок до 19.04.2015.
В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Кроме того, в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 01.12.2020 <...>/2018, от 13.072021 <...>/2020 разъяснил, что для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения взыскателя за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан иск после отмены судебного приказа.
Как установлено судом, за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился 04.10.2016 (л.д. 137), судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору выдан 10.10.2016 (л.д. 55) и отменен определением мирового судьи от 16.09.2022 (л.д. 60), адресованное суду исковое заявление направлено в суд 20.01.2023, т.е. в течении 6 месяцев (л.д.44).
Следовательно, поскольку истец обратился в суд с настоящим иском в течении 6 месяцев после отмены судебного приказа, то нижняя планка периода, с которого обязательства должника находятся в сроке исковой давности, ограничена 04.10.2013 (три года до даты обращения с заявлением о выдаче судебного приказа).
Истцом к взысканию заявлена сумма задолженности по основному долгу в размере 84 930,90 руб., образовавшаяся за период с 25.10.2022 по 28.12.2022, однако, в указанный период задолженность образоваться не могла, поскольку движение по карте прекратилось в 2015 году, когда и образовалась задолженность в указанном размере (л.д. 79), при этом, судебный приказ был выдан также на сумму задолженности по основному долгу в размере 84 930, 90 руб. и по процентам в размере 14 172, 66 руб., которая, как следует из заявления истца о выдаче судебного приказа, приложенного к нему расчета и судебного приказа от 10.10.2016, образовалась за период с 08.06.2015 по 14.06.2016.
При этом, суд полагает, что ссылка истца на произведенную ответчиком 28.11.2022 оплату в размере 3, 44 руб. (л.д. 10, 12, 147), является необоснованной, поскольку ответчик внесение денежных средств отрицает, доказательств внесения денежных средств не представлено, тогда как согласно отчета по карте, 28.11.2022 истцом произведена техническая проводка в сумме 3,44 руб., что также свидетельствует об односторонних действиях банка (л.д. 124, оборотная сторона).
При указанных обстоятельствах, исходя из анализа материалов дела, суд пришел к выводу о том, что истцом в данном иске заявлена к взысканию сумма задолженности, образовавшаяся за период с 08.06.2015 по 14.06.2016, что также согласуется с расчетом суда о сроке возврата долга, соответственно, поскольку, как указано выше, истцом не пропущен срок исковой давности по платежам с 04.10.2013, то суд полагает, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору находятся в пределах установленного законом срока исковой давности.
Таким образом, суд полагает, что в судебном заседании был установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №1203-Р-1257586210 от 18.07.2013, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности в размере 99 084, 31 руб., в том числе: просроченный основной долг – 84 930, 90 руб., просроченные проценты – 14 153, 41 руб., при этом, суд соглашается с расчетом истца, который соответствует условиям Кредитного договора, а также согласуется с отчетами по карте заемщика с указанием внесенных последним платежей, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено, тогда как ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных банком платежей суду не представлено, расчет заемщиком не оспорен, контррасчет также не представлен.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3 172, 53 руб. (л.д. 8-9).
Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №1203-Р-1257586210 от 18.07.2013 в сумме 99 084, 31 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 84 930, 90 рублей, просроченные проценты – 14 153, 41 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 172, 53 рублей.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.
Решение в окончательной форме изготовлено 27.03.2023.
Председательствующий судья М.А. Гневышева