Дело № 2- 1692/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МФК «ЦФП» (АО) к ФИО1 А,А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

МФК «ЦФП» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, подписанный простой электронной подписью, на сумму , сроком возврата всей суммы и процентов до ДД.ММ.ГГГГ, путем направления заявки (оферты) и акцептом данной заявки путем проставления смс-кода, направленного на личный телефон заемщика, в специальном интегрированном окне на сайте Общества. В соответствии с условиями заключенного договора займа общество перевело заемщику денежную сумму в размере на банковскую карту через платежную систему «МОНЕТА.РУ». По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по договору займа о возврате полученных денежных сумм и процентов ФИО1 не исполнены.

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму основного долга в размере 15 000 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 37 500 руб. за период с 26.06.2019 по 19.04.2022 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ2019, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 775 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил возражение на исковое заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении иска, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Также не согласен с расчетом задолженности, так как проценты можно взыскивать только в период действия договора, дальнейшее начисление процентов после истечения срока займа не предусмотрено.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму , по условиям которого срок возврата займа – , с процентной ставкой % годовых.

Согласно п.6 договора займа количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей.

Из графика платежей следует, что количество ежемесячных платежей – , первый и последующие платежи в размере , последний платеж в размере , дата полного погашения займа – ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма ежемесячных платежей – .

В соответствии с п.17 договора займа способ предоставления займа – перечисление на банковскую карту.

Из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи следует, что заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством sms на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов обязательным условием для принятии лица на обслуживание в Обществе является регистрация, которая осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента, в том числе, на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).

Из представленных истцом документов следует, что от имени ответчика было подано заявление-анкета заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ, где указаны паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Правил.

Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа дает заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

Из материалов дела следует, что данные действия заемщиком ФИО1 были осуществлены, что подтверждается техническими данными по заявлению-анкете № от ДД.ММ.ГГГГ на получение займа.

Представленные суду договор займа и график платежей подписаны посредством введения смс-кода.

Денежные средства в размере 15 000 руб. перечислены ФИО1 на банковский счет в полном объеме, что подтверждается квитанцией на вывод средств от 25.06.2019 и не оспаривается стороной ответчика.

Из расчета суммы задолженности, следует, что ФИО1 в установленные графиком платежей сроки обязанность по уплате долга не исполнял, ежемесячные платежи не уплачивал.

Согласно п. 12 договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплаты процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

ООО МФК «ЦФП» заемщику была своевременно предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях и размере займа, полной сумме, подлежащей выплате.

Ответчик согласился со всеми условиями договора займа, и обязался их выполнять, что подтверждается его электронной подписью в заявлении о предоставлении потребительского займа, а также анкетой.

17.12.2021 ООО МФК «ЦФП» произвело реорганизацию в виде преобразования в МФК «ЦФП» (АО), что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ.

В силу статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Согласно ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (01.01.2019) до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Условие о данном запрете указано в МФК «ЦФП» (АО) на первой странице договора займа перед таблицей, содержащей его индивидуальные условия.

Установление процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушение права ответчика, так как соответствует принципу свободы договора.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по условию договора и по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Доказательств полного исполнения обязательств по договору ответчиком суду не представлено. Также не представлено ответчиком и доказательств частичной уплаты суммы основного долга или процентов

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд соглашается с ним. Расчет процентов произведен в соответствии с условиями договора с учетом требований законодательства о МФО, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму займа в размере 15 000 руб. и процентов за пользование займом в размере 37 500 руб., которые начислены истцом за период с 26.06.2019 по 19.04.2022

Ответчиком в отзыве на исковое заявление заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности для обращения к ответчику с указанными требованиями.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока (п. 1 ст. 194 Гражданского кодекса Российское Федерации).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 платежи в счет погашения займа не вносил, первый платеж, согласно графику платежей, должен был быть внесен 25.07.2019, а последний платеж 22.11.2019.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 26.07.2019 по 23.12.2019, поскольку договором займа было предусмотрено ежемесячное погашение займа и процентов, и последним днем для обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или взыскание является дата 26.07.2022.

Из материалов дела следует, что 17.03.2022 от МФК «ЦФП» (АО) на судебный участок № 4 г. Новотроицка Оренбургской области поступило заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и 24.03.2022 мировым судьей вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Новотроицка Оренбургской области от 05.05.2022 года указанный судебный приказ отменен на основании возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа. На время обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и до дня его отмены срок исковой давности приостанавливался в соответствии с требованиями законодательства.

Следовательно, период с 17.03.2022 по 05.05.2022 ( 1 месяц 18 дней) подлежит исключения из общего срока установленного нормами ГК РФ 3 года, не истекшая часть срока обращения в суд составляет 2 года 10 месяцев 12 дней.

Таким образом, МФК «ЦФП» (АО) с заявлением о выдаче судебного приказа обратилось к мировому судьей судебного участка №4 в пределах трехлетнего срока исковой давности, который исчисляется в соответствии с графиком платежей с даты необходимого внесения ежемесячного платежа.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору МФК «ЦФП» (АО)» обратилось 02.08.2022, то есть до истечения общего срока исковой давности установленного в пределах оставшихся 2 лет 10 месяцев и 12 дней.

Также суд не соглашается с доводами ответчика о том, что истцом неверно начислены проценты и после срока окончания договора процентов, т.е. после 22.12.2019 не имеет права продолжать начисление процентов. Из расчета представленного истцом следует, что сумма процентов рассчитана в соответствии с условиями договора микрозайма и общая сумма процентов не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что соответствует условиям подписанного сторонами договора.

С учетом установленных обстоятельств, учитывая, что до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу истца МФК «ЦФП» (АО) с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 775 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования МФК «ЦФП» (АО) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу МФК «ЦФП» (АО) сумму основного долга по договору потребительского займа договор № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 руб., проценты за пользование займом в размере 37 500 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Н.Г. Ершова

Решение в окончательной форме принято 16 сентября 2022 года

Судья: Н.Г. Ершова