Решение по делу № 2-1535/2023 от 07.06.2023

Дело № 2-1535/2023

УИД 55RS0002-01-2023-001159-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2023 года г.Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска

в составе представительствующего судьи Захаровой Н.Ю.,

при секретаре Мурашкине К.И.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Салей М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО8 к Банку ВТБ (ПАО) о расторжении договора банковского счета, закрытии банковского счета, перечислении остатка денежных средств на счете, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о расторжении договора банковского счета, закрытии банковского счета, перечислении остатка денежных средств на счете, компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

В обоснование заявленных требований указал, что между ним и ПАО Банк ВТБ заключен договор банковского счета. Он обратился в банк с заявлением о расторжении всех договоров банковского счета, заключенных между ним и банком, закрытии банковского счета. Указал реквизиты для перечисления остатков денежных средств на реквизиты своего банковского счета, открытого в ПАО Сбербанк. Отказ банка в расторжении договора, закрытии счета и перечислении остатка денежных средств прямо противоречит нормам действующего законодательства.

Ссылаясь на ст.ст. 845, 858, 859 ГК РФ, с учетом последующего уточнения исковых требований, просил расторгнуть договор банковского счета №, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, обязать Банк ВТБ (ПАО) закрыть банковский счет № и осуществить перечисление остатка денежных средств в сумме 120 433,50 руб. на счет № в Омском отделении № ПАО Сбербанк по указанным в заявлении о закрытии счета реквизитам; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 697 руб. 38 коп., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 (ранее до заключения брака - Шефлер) М.Е., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно суду пояснила, что истец обратился в банк с заявлением о закрытии счета, на что банк указал на то, что ненадлежащим образом зарегистрировано обращение. ДД.ММ.ГГГГ непосредственно она на основании доверенности обратилась в офис банка, в доверенности указано право представителя закрывать счета, в том числе карточные, считает, что заявление было подано в надлежащей форме. До настоящего времени банк не сообщил истцу оснований своего отказа. Истец не оспаривает блокировку карты, блокировку счета.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснила, если банк считает, что представитель не вправе обратиться с заявлением о закрытии счета, то данное обстоятельство должно было быть отражено в ответе на претензию. Ответ на электронную почту истца, которую он возможно указывал при открытии счета, не является надлежащим направлением ответа на претензию. В заявлении был указан адрес представителя. Считает, что банк обязан был отправить ответ на заявление именно по адресу, указанному в заявлении.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, предъявленные требования не признала, суду пояснила, что банк не препятствует клиенту в закрытии/расторжении договора банковского счета. На письменное обращение ФИО5 с целью закрытия счета клиента и перевода денежных средств, представитель клиента была проинформирована о том, что необходимо подойти в офис банка для закрытия карт и составления заявления о расторжении договора банковского обслуживания по форме, установленной банком. Заявление о закрытии счета было составлено в свободной форме. Представитель клиента отказалась подойти. Из заявления представителя клиента не следовало какой именно счет нужно закрыть. Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц предусматривают, что договор банковского счета заключает непосредственно клиент. Доверенность представителя сомнений не вызывает, но полномочия по доверенности не конкретизированы к банковскому счету Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ в отношении клиента действуют ограничения на совершение операций, введенные по указанию Департамента по обеспечению безопасности, поскольку по счету клиента осуществлялись операции, содержащие признаки сомнительных операций, как то действия с криптовалютой, которые относятся к рисковым операциям, регулярное поступление и регулярное снятие со счета с карт банкомата. Из счета клиента следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 перевел на счет ФИО1 сумму в размере 716 000 руб. Насколько ей известно от службы безопасности, Жиляй в <адрес> написал заявление о мошеннических действиях, кроме того, Жиляй обратился в Гагаринский районный суд <адрес> с иском к Банку ВТБ (ПАО). Также указала, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, находясь в офисе банка, осуществил перевод денежных средств другому лицу, то есть имел возможность лично обратиться с заявление о закрытии счета по форме, установленной банком.

Представитель МРУ Росфинмониторинга по СФО в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу отрывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу положений ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 856 ГК РФ предусмотрено, что в случаях несвоевременного зачисления банном на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен Договор комплексного банковского обслуживания, неотъемлемой частью которого являются Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), клиенту был открыт счет физического лица № и выданы банковские карты.

По результатам проведенного мониторинга профильным подразделением (Департамент комплексного контроля и финансового мониторинга) было установлено, что по счету клиента осуществлялись операции по зачислению денежных средств от сторонних физических лиц (СБП, Р2Р-операции) с последующим снятием наличными или перечислением другим физическим лицам.

Как пояснила в судебном заседании представитель ответчика, в целях предотвращения вовлечения Банка в совершение сомнительных клиентских операций, в соответствии с п. 4.12 Правил комплексного банковского обслуживания, клиенту с ДД.ММ.ГГГГ был ограничен дистанционный доступ к счетам (в т.ч. посредством банковских карт).

ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ (ПАО) обратилась представитель ФИО1 – ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о расторжении всех заключенных ФИО1 договоров банковского счета и обслуживания с ПАО Банк ВТБ, закрытии счета, перечислении остатка денежных средств на счет ФИО1 в ПАО Сбербанк.

Данное заявление составлено в свободной форме.

ДД.ММ.ГГГГ посредством Почты России представителем ФИО1 – ФИО5 в Банк ВТБ (ПАО) направлена претензия, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ на ее телефон позвонил сотрудник банка, который сообщил о необходимости ФИО5 приехать в банк, подать заявление по форме банка на закрытие счета, по истечении 10 дней приехать и написать еще одно заявление по форме банка на перевод денег в иной банк. Полагая указанные действия банка противоречащими действующему законодательству, просила в претензии расторгнуть всех заключенные ФИО1 договоры банковского счета и обслуживания с ПАО Банк ВТБ, закрыть все счета, перевести остаток денежных средств на счет ФИО1 в ПАО Сбербанк.

Данная претензия получена Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой на претензии.

Ответом Банка ВТБ (ПАО), направленным на электронную почту ФИО1 (представитель по доверенности ФИО5) банк сообщил, что для рассмотрения обращения по существу просит обратиться в обслуживающий офис Банка для корректной регистрации обращения. В соответствии с законодательством РФ (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности) сведения о банковском счете, операциях по счету, а также сведения о клиенте Банка относятся к банковской тайне. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Соответственно, обращение должно быть подано либо самим клиентом, либо его представителем, но с предъявлением в офис подачи обращения оригинала доверенности, уполномочивающую представлять интересы и ведение переписки с банком от имени клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному, из письма которого от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> следует, что заявленные ФИО1 требования о расторжении договора с Банком ВТБ (ПАО) не подлежат рассмотрению финуполномоченным, поскольку не являются требованиями о взыскании с финансовой организации денежных сумм.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ №, направленным ФИО1 по месту жительства, Банк ВТБ (ПАО) разъяснил, что для расторжения ДКО и закрытия счета клиенту необходимо обратиться в офис Банк с документом, удостоверяющим личность, и оформить соответствующее заявление.

Из выписки по счету ФИО1 № следует, что ДД.ММ.ГГГГ поступил перевод от ФИО6 в сумме 716 000 руб.

Последние операции по счету проведены ДД.ММ.ГГГГ.

Остаток денежных средств на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 120 433,50 руб.

Правила комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) определяют общие условия и порядок предоставления клиенту комплексного обслуживания, Пакетов услуг, а также возможность получения клиентом отдельных банковских продуктов.

Согласно п. 1.5 Правил, в рамках настоящих Правил используются следующие термины и определения: договор комплексного обслуживания (ДКО) – договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключаемый между Банком и Клиентом с целью предоставления Банком Клиенту услуги комплексного обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), тарифах Банка, а также Заявлении, подписанном Клиентом. ДКО позволяет Клиенту пользоваться Банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения Офисов Банка, и связан с техническими решениями и возможностями Банка по оказанию банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии ДКО услугами Банка.

Договор счета – договор банковского счета физического лица в Банке ВТБ (ПАО), заключаемый между Банком и Клиентом в порядке и на условиях, изложенных в Правилах совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Заявление – заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) или иное заявление, составленное по форме, установленной Банком, поданное Клиентом в Банк с целью заключения ДКО. Указанные документы, подписанные Клиентом, являются неотъемлемой частью ДКО.

Представитель – доверенное лицо Клиента, на имя которого Клиентом оформлена доверенность, или лицо, действующее от имени/ в интересах Клиента в силу закона, - законный представитель (родители, усыновители, опекуны, попечители).

Распоряжение – поручение Клиента в виде документа на бумажном носителе или в виде Электронного документа, предоставленное Клиентом в Банк, составленное по форме, установленной Банком, и содержащее указание Клиента Банку о совершении Операций (включая, периодичность и условия ее совершения) по Счету. Распоряжение может быть сделано Клиентом в Офисе Банка, а также направлено в Банк посредством Системы ДБО, в том числе с использованием Технологии «Цифровое подписание», в соответствии с Договором ДБО (в случае если между Клиентом и Банком заключен указанный договор).

В соответствии с п. 2.1 Правил, для заключения ДКО Клиент подает в Банк Заявление на бумажном носителем в двух экземплярах по форме, установленной Банком, подписанное Клиентом, содержащее предложение Клиента заключить ДКО на условиях настоящих Правил и Тарифов. Заявлением Клиент подтверждает, что присоединяется к настоящим Правилам в целом. Акцептом Банка предложения Клиента заключить ДКО является открытие Клиенту первого Счета. Датой заключения ДКО признается дата открытия Банком Клиенту первого Счета.

Согласно п. 2.2 Правил, заключение ДКО осуществляется при предъявлении Клиентом в Банк документа, удостоверяющего личность, а также иных документов и сведений, требуемых для проведения Идентификации ПОД/ФТ и ФРОМУ в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Клиент может на основании доверенности предоставить своему Представителю право на осуществление своих прав по проведению операций по Банковским продуктам, оформленным в рамках ДКО и Договора о предоставлении банковского продукта на основании доверенности при условии, если это не противоречит указанным договорам и законодательству Российской Федерации (п.4.6 Правил).

Пунктом 4.10 Правил установлено, что Банк вправе запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в области осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении Распоряжения Клиента о совершении Операций в случае возникновения у Банка подозрений, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 4.12 Правил, Банк вправе приостанавливать проведение операций по Счетам и предоставление других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к Счету, в случае непредставления Клиентом запрашиваемых Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В соответствии с п. 13 Правил, Банк не несет гражданско-правовую ответственность за действия по выполнению требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в части реализации мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, приостановлении операций, отказов от выполнения операций.

Пунктом 6.2 Правил предусмотрено, что Клиент вправе в любой момент подать в Банк заявление о расторжении ДКО по форме, установленной Банком… Соответствующее заявление о расторжении ДКО может быть представлено Клиентом в Банк как при личной явке в Офисе Банка, так и посредством ВТБ-Онлайн с использованием Технологии «Цифровое подписание».

Согласно ст. 2 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В ст. 4 Закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определены функции Банка России, к которым в том числе отнесено установление правил проведения банковских операций и осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ (ПАО) обратилась ФИО5 на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ФИО1, содержащей, в том числе, полномочия «открывать счета Банка ВТБ (ПАО) и распоряжаться всеми счетами (в том числе карточными счетами), с причитающимися процентами и компенсациями, открытыми на мое имя или принадлежащими мне по другим основаниям в Банке ВТБ (ПАО) с правом открытия, распоряжения, продления, распоряжения вкладами по сберегательным книжкам в любых банках …закрывать счета (в том числе карточные счета) в случае необходимости…».

Разрешая заявленные ФИО1 требования, суд находит установленным, что Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрена подача клиентом банка заявления о расторжении договора по форме, установленной банком. Однако, заявление представителем ФИО1 – ФИО5 было написано собственноручно, в произвольной форме, а не форме, установленной банком.

Представитель истца, а также сам ФИО1 были проинформированы о том, что для закрытия банковского счета необходимо обратиться в банк с заявлением по форме, установленной банком. Однако ни представитель, ни истец не обратились в банк с заявлением по форме, установленной банком, что предусмотрено вышеуказанными Правилами.

Кроме того, суд отмечает, что до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществлял операции по счету. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 4.12 Правил комплексного банковского обслуживания, клиенту был ограничен дистанционный доступ к счетам в связи с наличием операций соответствующих признакам подозрительных операций.

При этом ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе (в т.ч. для расторжения договора банковского счета) оформленных надлежащим образом, не вводилось.

Таким образом, суд находит установленным, что банк не препятствует истцу в расторжении договора банковского счета и не нарушает права истца.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о расторжении договора банковского счета, закрытии банковского счета, перечислении остатка денежных средств на счете, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО9 к Банку ВТБ (ПАО) о расторжении договора банковского счета, закрытии банковского счета, перечислении остатка денежных средств на счете, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья <данные изъяты> Н.Ю. Захарова

Мотивированное решение составлено 15 июня 2023 года.

<данные изъяты>