УИД 39RS0020-01-2024-001694-27

дело № 2-371/2025

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

15 мая 2025 г. гор. Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Севодиной О.В., при секретаре Суродиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с требованиями, в которых просило взыскать с ответчика сумму задолженности за период с <Дата> по <Дата> в размере 953784,53 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 24075,69 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <Дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <№> (<№>), по условиям которого общество предоставило ответчику кредит в суме 833780 руб. под 2,90% по безналичным/наличным, сроком на 1946 дней.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

<Дата> между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела 2 Общих условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата>.

На <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла с <Дата>.

На <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 164090,66 руб.

По состоянию на <Дата> общая сумма задолженности составляет 953784,53 руб., из которой сумма просроченных процентов – 115 871,26 руб., просроченная ссудная задолженность - 820883,92 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 241,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 39,50 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2370,22 руб., неустойка на просроченные проценты – 5066,57 руб., штраф за просроченный платеж – 5719,36 руб., комиссия за СМС-информирование – 1592 руб.

Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Данное требование ответчик не выполнил.

На дату обращения в суд ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно отчету, сформированным официальным сайтом Почта России, почтовое отправление с ШПИ <№> выслано обратно отправителю с отметкой «истек срок хранения».

Суд, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, и, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что <Дата> посредством информационного сервиса между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <№>, путем формирования индивидуальных условий договора потребительского кредита.

По условиям индивидуальных условий заёмщику выдан кредит в размере 833780 руб. сроком на 60 календарных месяцев.

При целевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» процентная ставка по договору соответствовала 2,90% годовых. При нецелевом использовании кредита процентная ставка составляет 18,90% годовых. В период отсутствий действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки» вне зависимости от использования кредита – 34,90% годовых.

По условиям кредитного договора, ответчику был предоставлен кредит в сумме 837054,73 руб., из которых 800000 руб. перечислены заёмщику, 37 054,73 руб. – в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заёмщика, в случае если заемщик в письменной форме выразил желание не подключение услуг.

В соответствии с п. 6 кредит погашается заёмщиком ежемесячно, равными платежами в размере 15148,69 руб. в соответствии с Графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа – 26 число каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора, заёмщик оплачивает банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1 до 150 дня (п. 12).

При подписании договора заёмщик выразил согласие на уступку банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждено простой электронной подписью заёмщика.

В соответствии с п. 15, 19 кредитор оказывает заёмщику отдельную оплачиваемые услуги: по подключению к Программе «Гарантия оптимальной ставки», стоимость 213300 руб. на срок кредита. Подпись заёмщика в разделе «подписи» означает согласие на подключение к Программе, а также с условиями её действия; по присоединению к договору коллективного страхования.

ООО «Хоум Кредит Страхование» произвело страхование ФИО1 от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы (Программа страхования «Комфорт», страховой сертификат, договор страхования <№>). Страховая сумма на дату начала страхования составляет 880000 руб. Стоимость платы за присоединение к договору страхования - 150480 руб., срок страхования - 913 дней с даты списания со счета застрахованного в ООО «ХКФ Банк» платы за присоединение к договору коллективного страхования (с <Дата> по <Дата>).

Кроме того ФИО1 был выдан страховой полис (страхование от несчастных случае) «Защита семьи» от <Дата> № <№>, срок действия 1 год.

Все вышеуказанные документы были подписаны заёмщиком посредством электронной подписи.

Также <Дата> сторонами заключено дополнительное соглашение об изменении срока погашения части суммы кредита, размер которой указан в п. 1 индивидуальных условий, и иной задолженности по договору, определенной в п. 19 и п. 20 индивидуальных условий.

Согласно п. 1 дополнительного соглашения <№> к договору потребительского кредит <№> сумма кредита на дату заключения допсоглашения составила 820883,92 руб., срок действия кредита – 61 календарный месяц. Кредит погашается равными платежами в размере 21952,44 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата оплаты ежемесячного платежа – 12 число каждого месяца. Сумма задолженности по процентам на дату заключения дополнительного соглашения составляет 0 руб., сумма задолженности по комиссиями на дату заключения дополнительного соглашения составляет 0 руб., процентная ставка по кредиту – 18,90% годовых, полная стоимость кредита – 33% годовых (706096,69 руб.). Общая сумма выплат по дополнительному соглашения – 1299065,10 руб.

Как и основной договор, дополнительное соглашение подписано заёмщиком путем проставления простой электронной подписи.

<Дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ООО «Совкомбанк» (цессионарий» заключено соглашение <№> об уступке прав (требований), по условиям которого цедент уступил цессионарию в полном объеме все права и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержаться в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав. Цессионарий принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав.

<Дата> цедент передал, а цессионарий принял электронный документ, содержащий полностью заполненный и корректный реестр передачи уступаемых прав по форме Приложения <№> к договору.

Согласно выписки из Приложения <№> цессионарию под № <№> уступлены права по кредитному договору <№>, заключенного с ФИО1 со срочной задолженностью по состоянию на дату перехода прав – 807067,4 руб., просроченной задолженностью по состоянию на дату перехода прав – 87792,18 руб.

Представленными материалами дела подтверждается, что ответчик свои обязательства не исполняет надлежащим образом.

Наличие задолженности у ФИО1 подтверждается представленной банком выпиской по счету <№> за период с <Дата> по <Дата> (л.д. 8).

Согласно представленному расчету (л.д. 6) ответчиком произведено фактическое погашение кредита в размере 164090,66 руб., из которых гашение основного долга – 12896,08 руб., гашение процентов – 0 руб., гашение задолженности по просроченному основному долгу – 0 руб., гашение просроченных процентов по основному долгу – 17,58 руб., гашение страховой премии – 150 480 руб., гашение комиссий за открытие и ведение карточных счетов – 398,00 руб., гашение иных комиссий – 299,00 руб.

Общая сумма задолженности по кредитному договору ответчика перед истцом по состоянию на <Дата> составила 953784,53 руб., из которой сумма просроченных процентов – 115 871,26 руб., просроченная ссудная задолженность - 820883,92 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2241,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 39,50 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2370,22 руб., неустойка на просроченные проценты – 5066,57 руб., штраф за просроченный платеж – 5719,36 руб., комиссия за СМС-информирование – 1592 руб.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По положениям п. 1 ст. 809 и п. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком суду не представлены доказательства, свидетельствующие об ином размере задолженности либо её отсутствии.

Из текста искового заявления следует, что в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Данное требование ответчиком не выполнено.

Руководствуясь положениями ст. 309, 310, 809 - 811, 819 ГК РФ, на основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору, определенной по состоянию на <Дата> в общем размере 953784,53 руб., исходя из расчета стороны истца, который проверен судом и признан арифметически правильным и соответствующим фактическим обстоятельствам настоящего дела, требованиям закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению <№> от <Дата>, истцом оплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 24075,69 руб. (л.д. 4).

Таким образом, с учётом удовлетворения исковых требований банка, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном выше размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <Дата> года рождения, паспорт <№> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <№> задолженность по кредитному договору от <Дата> <№>, образовавшуюся за период с <Дата> по <Дата> в размере 953784,53 руб., из которой сумма просроченных процентов – 115 871,26 руб., просроченная ссудная задолженность - 820883,92 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2241,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 39,50 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2370,22 руб., неустойка на просроченные проценты – 5066,57 руб., штраф за просроченный платеж – 5719,36 руб., комиссия за СМС-информирование – 1592 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 24075,69 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено <Дата>

Судья: О.В. Севодина