Решение по делу № 2-212/2023 от 27.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-212/2023

22RS0001-01-2023-000133-82

мотивированное решение

составлено 27.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Коробовой Ю.Е.,

при секретаре Тюбиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества «Почта Банк» (далее Банк) обратился с исковым заявлением в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

18 марта 2020 года истец заключил с должником кредитный договор <***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. На 09 января 2023 года размер задолженности на период с 18 сентября 2021 года по 09 января 2023 года составляет 235796 рублей 58 копеек, из них 17 408 рублей 72 копейки – задолженность по процентам, 215801 рубль 66 копеек – задолженность по основному долгу, 2586 рублей 20 копеек – задолженность по неустойкам. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 18 марта 2020 года <***> в сумме 235796 рублей 58 копеек, в том числе: 17408 рублей 72 копейки – задолженность по процентам, 215801 рубль 66 копеек – задолженность по основному долгу, 2586 рублей 20 копеек – задолженность по неустойкам; взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 5558 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, полагал, что суммы требования завышена, ссылался на тяжелое материальное положение.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Из материалов дела следует, что 18 марта 2020 года ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», указав желаемую сумму кредита 228000 рублей, сроком на 60 месяца. Также истцом представлена копия индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подписанные ответчиком с использованием простой электронной подписи 18 марта 2020 года, в соответствии с которыми ФИО1 по договору <***> от 18 марта 2020 года предоставлен кредит с установленным лимитом кредитования в размере 272432 рублей (кредит 1 – 44432 рубля и кредит 2 – 228000 рублей), предоставленного под 14,9% годовых, с неопределенным сроком действия договора, сроком возврата кредита – 18 марта 2025 года, с открытием счета № №, днем погашения ежемесячных обязательств до 18 числа, начиная с 18 апреля 2020 года, с размером ежемесячного платежа по кредиту в сумме 6473 рублей (при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 4876 рублей).

Кроме того, 18 марта 2020 года ответчик подписал заявление на страхование, в котором изъявил желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовой организации – общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь». Также ФИО1 18 марта 2023 года представлено банку распоряжение клиента на перевод, в котором он дает банку распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета № в размере 34200 рублей на счет акционерного общества «АльфаСтрахование-Жизнь».

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» был открыт счет № на имя ФИО1, на который была зачислена сумма кредита в размере 228000 рублей и 44432 рублей 18 марта 2020 года, что подтверждается выпиской по счету № за период с 18 марта 2020 года по 04 января 2023 года. 19 марта 2020 года осуществлен перевод денежных средств в страховую компанию в размере 34200 рублей.

Таким образом, из представленной выписки по счету следует, что ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему в размере 272432 рублей.

Банком обязательство по выдаче кредита исполнено в полном объеме, ответчиком обязательство по погашению кредита и уплате процентов исполнялось не надлежаще, что последним в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Положениями раздела 6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа. При наличии задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании не составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Из заключительного требования от 18 марта 2022 года по договору № от 18 марта 2020 года следует, что полная сумма задолженности составляет 235796 рублей 63 копейки, из которых 215801 рубль 66 копеек – сумма невозвращенного остатка кредита, 17408 рублей 74 копейки – сумма процентов по кредиту, 2586 рублей 23 копейки – сумма неоплаченных прочих комиссий.

07 июня 2022 года по заявлению АО «Почта Банк» мировым судьей судебного участка <данные изъяты> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» суммы задолженности по договору кредита № от 18 марта 2020 года, образовавшейся за период с 18 сентября 2021 года по 19 мая 2022 года в размере 233210 рублей 38 копеек, из них основной долг – 215801 рубль 66 копеек, проценты за пользование кредитом – 17408 рублей 72 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2766 рублей.

28 июня 2022 года определением мирового судьи того же судебного участка названный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойка, являясь способом обеспечения обязательств, одновременно является и мерой ответственности должника, который не исполняет свои обязательства надлежащим образом. Соответственно, неустойка выполняет две функции - как способ обеспечения обязательства и как форма имущественной ответственности. Закон устанавливает, что правовым основанием для выплаты неустойки может быть как договор, так и закон. В силу этого неустойка наряду с убытками может применяться в случаях и на условиях установленных как законом, так и договором.

Законодатель специально указывает, что несение ответственности в форме неустойки не требует от лица доказывать причинение ему убытков. Следовательно, для взыскания неустойки достаточно самого факта нарушения обязательства, предусмотренного в законе (например, ст. 521 ГК) или договоре.

При расчете денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, пояснений ответчика, который не оспаривал размер задолженности, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, в том числе тех, которые устанавливают размер процентов при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Указание ответчика о невозможности исполнения взятых на себя обязательств в связи тяжелым материальным положением судом не принимается, поскольку риск изменения материального положения и невозможности исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита несет сам заемщик, который, намереваясь заключить договор, должен осознавать правовые последствия получения заемных средств и необходимость их возврата на установленных договором условиях, то есть оценивать свою платежеспособность и предполагать связанные с получением займа на платной основе финансовые риски.

Кроме того, никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 5558 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН: <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 18 марта 2020 года в сумме 235 796 рублей 58 копеек, в том числе задолженность по процентам 17408 рублей 72 копейки, задолженность по основному долгу 215 801 рубль 66 копеек, задолженность по неустойкам 2 586 рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 558 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.Е. Коробова