Дело № 2-435/2022
УИД 13 RS 0001-01-2022-000587-93
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Кемля 19 декабря 2022 г.
Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе
судьи Куркина Д.П.,
при секретаре Капитоновой О.А.,
с участием в деле:
истца публичного акционерного общества «Совкомбанк»,
ответчика ФИО1,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариуса Ичалковского нотариального округа Республики Мордовия,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 4 сентября 2019 г. между банком и Ц.А.Н. в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 146 123,26 руб. под 26,4% годовых на срок 36 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ г. Ц.А.Н. умер, не исполнив кредитные обязательства перед Банком. По состоянию на 17 октября 2022 г. задолженность по кредитному договору составляет 311 260,42 руб.
Наследственное дело к имуществу Ц.А.Н.., умершего ДД.ММ.ГГГГ г. заведено у нотариуса ФИО2 Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. Согласно представленной заемщиком анкеты истец предполагает, что наследником является ФИО1
Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. До настоящего время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
С учетом изложенного истец просил взыскать с наследника ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 311 260,42 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6312,60 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению представитель ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки, ходатайство об отложении рассмотрения дела суду не представил.
Третье лицо нотариус Ичалковского нотариального округа Республики Мордовия в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки суду не представил.
В соответствии с частями третьей, четвертой и пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно пунктам 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 4 сентября 2019 г. между банком и Ц.А.Н. на основании заявления последнего, были заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита № с лимитом кредитования 146 123,26 руб., дата возврата кредита 4 сентября 2022 г. Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 4 сентября 2019 г. (далее – Индивидуальные условия) срок кредита составляет 36 месяцев, 1096 дней. Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с момента подписания договора. При не востребовании лимита кредитования в указанный срок, банк имеет право списать лимит кредитования на 25-й календарный день с банковского счета заемщика в полном объеме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, а договор аннулируется и считается незаключенным. Пунктом 4 Индивидуальных условий установлено, что процентная ставка составляет 16,4% годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяются тарифами банка. Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено количество платежей – 35, с минимальным обязательным платежом (МОП) 5315,87 руб., который установлен общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технических овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность платежей МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых (л.д. 12, 15, 49-50).
Согласно представленному информационному графику платежей суммарный платеж установлен в размере 6243,14 руб., дата последнего платежа 4 сентября 2022 г. в размере 6242,74 руб. (л.д. 13).
Вместе с заключением кредитного договора, Ц.А.Н. было подано заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты MasterCard Gold «Золотой Ключ ДМС Лайт» с процентной ставкой на остаток денежных средств (свободных средств) 5%. Срок договора банковского счета заключен на неопределенный срок, первоначальная сумма взноса 0 руб. 00 коп., периодичность выплат процентов ежемесячно (л.д. 16).
4 сентября 2019 г. Ц.А.Н. было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования и на включение в программу добровольного коллективного страхования по программе страхования «ДМС ЛАЙТ», в соответствии с чем, ему был выдан сертификат № 24159367420 по программе страхования «ДМС Лайт», срок которого один год. Страховыми рисками определены обращение застрахованного за медицинской помощью, если необходимость в ней возникла в результате острого (внезапного) заболевания; обострения хронического заболевания, угрожающего жизни застрахованного; острого отравления, угрожающего жизни застрахованного; травме (в том числе ожоге, обморожении) в результате несчастного случая в быту и на производстве и иных внезапных острых состояний (программа «Экстренная медицинская помощь») со страховой суммой 100 000 руб. и обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг, обострении хронического заболевания, травме, а также в случаях, указанных в программе страхования («Личный медсоветник») со страховой суммой 100 000 руб. (л.д. 17).
Также Ц.А.Н.. было подписано соглашение о заключении договора дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и подключении к системе ДБО (л.д. 18).
Согласно дополнительным данным к анкете-соглашению заемщика, в контактной информации указаны сыновья ФИО1 и Ц.А.Н. родственник ФИО (л.д. 19).
20 июля 2022 г. ПАО «Совкомбанк» направил наследнику уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору и досрочном взыскании задолженности по нему, что подтверждается копией уведомления и реестром отправляемых писем ПАО «Совкомбанк» (л.д. 20 - 21).
ДД.ММ.ГГГГ г. Ц.А.Н. умер, что подтверждается выпиской из записи акта о смерти Отдела ЗАГС администрации Ичалковского муниципального района Республики Мордовия от 30 октября 2019 г. (л.д. 79).
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 11 ноября 2022 г., следует, что Ц.А.Н.. принадлежали: земельный участок с кадастровым номером № для ведения личного подсобного хозяйства, площадью <данные изъяты>, почтовый адрес ориентира: <адрес>, дата государственной регистрации прекращения права 13 января 2003 г.; земельный участок с кадастровым номером № для ведения личного подсобного хозяйства, площадью <данные изъяты>, почтовый адрес ориентира: <адрес>; земельный участок в <данные изъяты> доле с кадастровым номером № для сельскохозяйственного производства, площадью <данные изъяты> почтовый адрес ориентира: <адрес> дата государственной регистрации прекращения права 29 декабря 2007 г.; жилой дом с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> местоположение: <адрес>; жилой дом с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты>, местоположение: <адрес> дата государственной регистрации прекращения права 13 января 2003 г. (л.д. 91-92).
Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости о характеристиках объекта недвижимости от 21 и 29 ноября 2022 г., правообладателем земельного участка с кадастровым номером № в <данные изъяты> доле значится Ц.А.Н. кадастровая стоимость 14 557 645,7 руб. : 153 = 95 148 руб.; правообладателем земельного участка с кадастровым номером № значится Ц.А.Н.., кадастровая стоимость 80 920 руб.; правообладателем жилого дома с кадастровым номером № значится Ц.А.Н. кадастровая стоимость 235 644,31 руб. (л.д. 109, 114-117, 125-127).
Согласно материалам наследственного дела №180/2021 к имуществу Ц.А.Н.. умершего ДД.ММ.ГГГГ г., к нотариусу Ичалковского нотариального округа Республика Мордовия с заявлением о принятии наследства никто не обращался. Наследственное дело заведено по обращению с претензией представителя КПКФВ «Центр финансовой поддержки» от 9 июля 2021 г. (л.д. 68-77).
Судом также проверялось наличие иного наследственного имущества у Ц.А.Н. путем направления соответствующих запросов в регистрационные органы и банковские учреждения.
По сообщению МВД по Республике Мордовия от 14 ноября 2022 г. сведений об автотранспортных средствах, принадлежащих Ц.А.Н. не имеется (л.д. 94).
По сообщению Государственного учреждения – Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации от 14 ноября 2022 г. социальное пособие на погребение Ц.А.Н. умершего ДД.ММ.ГГГГ г., выплачено Ц.А.Н. в ноябре 2019 г. в сумме 5946,47 руб. Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам (наследникам) Ц.А.Н. не производилась (л.д. 97).
Из сведений регионального центра сопровождения операций розничного бизнеса г. Н.Новгород ПАО Сбербанк от 16 ноября 2022 г. следует, что на имя Ц.А.Н. имеются открытые счета №, остаток на счете – 100,91 руб., №, остаток на счете – 16,19 руб., а всего на общую сумму – 117, 10 руб. Завещательные распоряжения по указанным счетам не оформлялись (л.д. 102).
По сообщению АО «Россельхозбанк» от 14 ноября 2022 г. на имя Ц.А.Н. имеется открытый счет №, завещательные распоряжения отсутствуют (л.д. 104-105).
Согласно сообщению администрации Парадеевского сельского поселения Ичалковского муниципального района Республики Мордовия от 18 ноября 2022 г. по адресу: <адрес> в настоящее время и на день смерти Ц.А.Н. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ г. зарегистрирован и проживает его сын ФИО1, что подтверждает фактическое принятие наследства (л.д. 122-123).
Таким образом, судом установлено, что общий объем фактически принятого наследником ФИО1 наследства после смерти отца Ц.А.Н. которое состоит из жилого дома (стоимость 235 644,31 руб.), земельного участка под жилым домом (стоимость 80 920 руб.), 1/153 доля земельного участка (стоимость 95 148 руб.), а также вкладов по счетам в ПАО Сбербанк в размере 117,10 руб. составляет в общей сумме, перешедшего к наследнику наследственного имущества – 411 829,41 руб.
Следует отметить, что решением Ичалковского районного суда Республики Мордовия от 6 сентября 2022 г. по делу №2-314/2022 с ФИО1 взыскана в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 49 568, 67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1687,06 руб. Решение вступило в законную силу 7 октября 2022 г.
Кроме того в решении от 6 сентября 2022 г. указано, что решением Ичалковского районного суда Республики Мордовия от 13 июля 2022 г. по делу №2-258/2022 с ФИО1 взыскана в пользу КПК ФВ «Центр финансовой поддержки» задолженность по договору потребительского займа №1334_ДП в размере 25 238 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 957 руб. Решение не обжаловано, вступило в законную силу 16 августа 2022 г.
31 августа 2022 г. с ФИО1 в пользу КПК ФВ «Центр финансовой поддержки» взыскана задолженность по договору потребительского займа №1951_ДП в размере 8292 руб., а также судебные издержки, израсходованные по уплате государственной пошлины в размере 400 руб. и направление копии искового заявления с приложениями в размере 217,24 руб. Решение вступило в законную силу 3 октября 2022 г. (л.д. 132-136).
В силу пункта 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении» и части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что с ответчика ФИО1, как с наследника взыскана задолженность Ц.А.Н. по договору займа и по кредитному договору в общей сумме 86 359,97 руб.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Ц.А.Н. по кредитному договору от 4 сентября 2019 г. № по состоянию на 17 августа 2022 г. составляет 311 260,42 руб., из которых: 141 937,35 руб. просроченная ссудная задолженность, 59 166,55 руб. просроченные проценты, 44 211,89 руб. просроченные проценты за просроченную ссуду, 32 969,86 руб. неустойка на остаток основного долга, 32 825,77 руб. неустойка за просроченную ссуду, 149 руб. комиссия за смс - информирование. Дата последнего фактического платежа произведена 19 декабря 2019 г. (л.д. 8-10).
Суд согласен с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, ответчиком не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.
Учитывая, что стоимость имущества, принятого наследником после смерти наследодателя 325 469,44 руб. (411 829,41 руб. - 86 359,97 руб.) превышает размер обязательства наследодателя перед кредитором на момент смерти, с данного наследника сына наследодателя ФИО1 подлежит взысканию задолженность кредитному договору от 4 сентября 2019 г. № в размере 311 260,42 руб.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика в пределах наследственного имущества задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.
Истцом при подаче искового заявления платежным поручением от 26 октября 2022 г. № 62 уплачена государственная пошлина в размере 6312,60 руб. (л.д. 11), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность Ц.А.Н. по кредитному договору от 4 сентября 2019 г. № в размере 311 260 (триста одиннадцать тысяч двести шестьдесят) рублей 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6312 (шесть тысяч триста двенадцать) рублей 60 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.
Судья Ичалковского районного суда
Республики Мордовия Д.П. Куркин