УИД 77RS0035-02-2025-017626-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2025 года г. Москва

Троицкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Решетовой Е.А., при секретаре Муслимовой Р.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3687/2025 по иску ФИО1 к АО “БМ-Банк” о признании незаконным отказа исполнить платежное поручение, обязании совершить действия, взыскании судебных расходов и судебной неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО “БМ-Банк”, являющемуся правопреемником АО Банк “ФК Открытие” о признании незаконным отказа исполнить платежное поручение, обязании совершить действия, взыскании судебных расходов и судебной неустойки.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом (Клиентом) и ответчиком (Банком) на основании подписанного истцом заявления был заключен договор банковского счета. Подписав заявление, истец в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, присоединился к действующей редакции Правил открытия и обслуживания текущих банковских счетов физических лиц в АО Банк “ФК Открытие”. В формате очного посещения истцом отделения Банка, поступило в Банк платежное поручение, при этом денежные средства так не поступили на счет получателя денежных средств, операция не исполнена. О причинах отказа в совершении операции истцу неизвестно. Истцом была направлена претензия в адрес ответчика. Какой-либо ответ на претензию со ссылками на фактические обстоятельства и действующее законодательство не последовал. Платежное поручение осталось без исполнения. Банк не направлял в адрес Клиента требования предоставить информацию и (или) документы для устранения опасений Банка относительно сомнительных, противоправных, транзитных и других операций согласно Закону 115-ФЗ.

В связи с указанным истец просит суд признать незаконным фактический отказ исполнить платежное поручение №94 от 13.03.2024 на сумму 49 000 руб. в адрес ООО «ССТ» (ИНН: <***>), обязать ответчика исполнить платежное поручение №94 от 13.03.2024 на сумму 49 000 руб. в адрес ООО «ССТ» (ИНН: <***>) при достаточности денежных средств на счете для исполнения данного платежного поручения, взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы, связанные с рассмотрением настоящего искового заявления в части взыскания госпошлины, а также судебную неустойку (астрент) в размере 2000 руб. за каждый календарный день неисполнения решения суда в полном объеме, начиная с шестого рабочего дня от даты вступления в силу судебного акта по результатам рассмотрения настоящего искового заявления до момента фактического исполнения судебного акта, каждые семь календарных дней применения судебной неустойки размер судебной неустойки увеличивается на сумму в размере 200 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика АО “БМ-Банк” судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ настоящее решение постановлено в отсутствие сторон по делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 862 ГК РФ безналичные расчеты, за исключением расчетов цифровыми рублями, могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором.

Согласно п.п. 1-3 ст. 864 ГК РФ содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами.

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором.

Достаточность денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика, для исполнения платежного поручения определяется в порядке, установленном законом, банковскими правилами и договором с учетом требований статьи 855 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами и договором, при недостаточности денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика, для исполнения платежного поручения банк не принимает платежное поручение к исполнению и уведомляет об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного поручения.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

Правила осуществления перевода денежных средств Банком России, кредитными организациями на территории Российской Федерации л в валюте Российской Федерации установлены Положением Банка России от 29 июня 2021 года № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Согласно пункту 1.13 Положения № 762-П, платежные поручения являются расчетными (платежными) документами.

В силу пункта 5.3 Положения № 762-П, платежное поручение составляется, принимается к исполнению и исполняется в электронном виде, на бумажном носителе.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между истцом ФИО1 и ПАО Банк “ФК Открытие” был заключен договор банковского счета на основании заявления истца о присоединении к действующей редакции Правил открытия и обслуживания текущих банковских счетов физических лиц в АО Банк “ФК Открытие”.

Согласно п. 4.2.1, п. 4.2.2 Правил открытия и обслуживания текущих банковских счетов физических лиц в АО Банк “ФК Открытие” Банк имеет право отказать Клиенту в осуществлении операций по перечислению денежных средств со Счета в следующих случаях:

- если сумма расчетных документов с учетом комиссионного вознаграждения Банка превышает остаток денежных средств, находящихся на Счете, по состоянию на момент их исполнения (учитывая требования 1.3.8 Правил),

- если из представленных Клиентом документов, являющихся основанием для проведения валютной операции, следует несоответствие проводимой валютной операции валютному законодательству Российской Федерации;

- если Клиентом не предоставлены документы и/или информация, указанные в пп. 4.3.2, 4.3.3 Правил;

- в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения Клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в соответствии с пунктом 11 Статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Как указал истец, в формате очного посещения истцом отделения Банка, поступило в Банк платежное поручение, при этом денежные средства так не поступили на счет получателя денежных средств, операция не исполнена. О причинах отказа в совершении операции истцу неизвестно.

Однако в нарушение требований ст.56 ГПК РФ истцом не представлено суду доказательств неисполнения банком предъявленного платежного поручения ввиду отнесения банком указанной операции истца к подозрительным, а также об отказе банка в исполнении платежного поручения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания незаконным фактического отказа ответчика исполнить платежное поручение истца №94 от 13.03.2024 на сумму 49 000 руб. и обязании ответчика исполнить указанное платежное поручение, в связи с чем суд в удовлетворении данных требований истцу отказывает.

В связи с отказом в удовлетворении основных исковых требований судебные расходы и судебная неустойка взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО “БМ-Банк” о признании незаконным отказа исполнить платежное поручение, обязании совершить действия, взыскании судебных расходов и судебной неустойки – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Троицкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.А. Решетова

Решение изготовлено в окончательной форме 5 декабря 2025 года.