Гражданское дело №
УИД №RS0№-58
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 декабря 2023 года г.<адрес>
Березовский районный суд Ханты - <адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Черемисиной А.Д.
при секретаре судебного заседания ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 280.156 рублей, в том числе: 251.000 рублей - сумма к выдаче, 29.156 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка но кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280.156 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 251.000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29.156 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Сумма ежемесячного платежа составила 11.777,76 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 506.569,69 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 506.569,69 рублей, из которых: сумма основного долга – 261.247,05 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 39.542,42 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 178.882,28 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 26.897,94 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8.265,70 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.42, 44), ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает (л.д.10 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия (л.д.42), а также ходатайствовала о применении срока исковой давности, поскольку истец знал о нарушении его прав более 9 лет, данный факт подтверждается отмененным судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты истец каких-либо претензий в адрес ответчика не направлял (л.д.37).
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив исковые требования, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Пунктами 1 и 2 ст.809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлены денежные средства в размере 280.156 рублей, из которых сумма к перечислению составила 251.000 рублей, оплата страхового взноса на личное страхование – 29.156 рублей. Кредит предоставлен на 48 календарных месяцев, с процентной ставкой 39,9% годовых. Оплата кредита предусмотрена ежемесячными платежами 25-го числа в размере 11.777 рублей 76 копеек (л.д.14).
Своей подписью ФИО1 подтвердила получение Заявки, графика платежей по кредиту, а также факт прочтения и полного согласия, в том числе, с Условиями Договора, Тарифами Банка и Памяткой застрахованного по программе добровольного коллективного страхования (л.д.14).
Банк выполнил принятые на себя обязательства, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в
размере 251.000 рублей, страховые взносы в размере 29.156 рублей переведены ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35), что ответчиком не оспаривается.
В соответствии с Тарифами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Согласно пункту 2.1. условий договора для погашения заложенности по кредиту клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специальные остановленных платежных периодов.
В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 обязанность по погашению кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, последний раз ежемесячный платеж в размере 11.627,71 рублей ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ, последнее частичное погашение задолженности по просроченному долгу и капитализированным процентам в размере 550 рублей производилось ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.35), в связи с чем, образовалась задолженность.
Истцом представлены доказательства нарушения ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, ненадлежащее исполнение договорных обязательств не оспаривается ответчиком. Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 506.569 рублей 69 копейки, из них основной долг – 261.247 рублей 05 копеек, проценты за пользование кредитом – 39.542 рубля 42 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 26.897 рублей 94 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты) – 178.882 рубля 28 копеек (л.д.12-13).
Данный расчет судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих о недостоверности представленного расчета, ответчиком не представлено, так же как не представлено иного расчета. Сам факт наличия задолженности по кредитному договору и размер задолженности ответчиком не оспаривался.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Березовского судебного района ХМАО-Югры отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 506.569 рублей 69 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4.132 рубля 85 копеек (л.д.40).
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л.д.8).
В процессе рассмотрения спора ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Исходя из вышеуказанных норм права, учитывая, что согласно исковому заявлению и материалам дела, кредит был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14, 12 оборот), последний частичный платеж по кредитному договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25), с мая 2014 года ответчиком ФИО1 не вносятся платежи по кредиту, иных выписок движения денежных средств, либо погашения задолженности по кредитному договору, истцом не представлено, о наличии просроченной задолженности кредитору стало известно с мая 2014 года, сумма исковой задолженности представлена на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась в период с ноября 2013 года по март 2014 года, размер задолженности был зафиксирован и предъявлен к судебному взысканию в декабре 2014 года, судебный приказ о взыскании суммы задолженности с ответчика в сумме 506.569 рублей 69 копеек отменен ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, при этом доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, суд пришел к выводу, что Банк знал о нарушении своего права и мог обратиться за взысканием в судебном порядке, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения иска. При этом, факт обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа в декабре 2014 года, не свидетельствует о приостановлении течения срока исковой давности в соответствии с положениями статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку с данным заявлением истец обратился более чем через 8 лет после отмены судебного приказа, и более трех лет после истечения срока обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности с учетом приостановки течения срока при вынесении судебного приказа, то есть по истечении срока исковой давности.
Согласно п.1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истцу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в удовлетворении иска, расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, не подлежат взысканию в пользу истца на основании статей 88, 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Суда <адрес>-Югры, через Березовский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение изготовлено на компьютере.
Судья Березовского районного суда А.Д. Черемисина