Решение по делу № 2-2117/2023 от 31.08.2023

УИД 63RS0027-01-2022-001200-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Топчиёвой Л.C., при секретаре Алиевой А.Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2117/2023 по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в Ставропольский районный суд с иском в котором, просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 735247,14 рублей, из которых основной долг – 319024,79 рубля, проценты – 232744,28 рубля, неустойка – 183478,07 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 319024,79 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 16552,47 рубля.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1 и АКБ «Российский капитал».

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (в настоящее врем АО «Банк ДОМ.РФ») заключил кредитный договор за № с ФИО1 на сумму 460000 рублей, сроком на 60 месяцев. За пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 21,9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий АКБ «Российский капитал» при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ взыскателем было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Сумма полной задолженности составила 735247,14 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено заочное решение суда, которым постановлено: «Исковые требования АО «Банк ДОМ. РФ» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 735247,14 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16552,47 рублей».

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило заявление представителя ФИО1 – ФИО4 об отмене заочного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда, заочное решение заочного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 воспользовался правом на ведение дела через представителя.

Представитель ФИО1 – ФИО4 представил в суд возражения на исковое заявление, в котором возражает против исковых требований, заявил о пропуске срока исковой давности.

Изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными в части и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме 460000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой 21,9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление ответчика, индивидуального условия договора потребительского кредита (займа) АКБ «РОССИСКИЙ КАПИТАЛ», «общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» по программе «потребительский кредит без обеспечения.

ФИО1 ознакомлен с условиями кредитования и согласен с ним, что подтверждается его личной подписью в договоре.

Согласно п.3.7.3 Общих условий заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, сумму неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими общими условиями, тарифами и индивидуальными условиями.

Факт выдачи истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается материалами дела и не оспорен ответчиком в установленном законом порядке.

Заемщик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий АКБ «Российский капитал» при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» сменило фирменное наименование на акционерное общество «БАНК ДОМ.РФ».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком ФИО1 числится задолженность по кредитному договору в общем размере 735247,14 рублей, из которых: 319024,79 рубля – основной долг, 232744,28 рубля – начисленные проценты, 183478,07 рублей - неустойка.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из расчета задолженности следует, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при его просрочке, определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов у ответчика образовалась сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 735247,14 рублей, из которых основной долг – 319024,79 рубля, проценты – 232744,28 рубля, неустойка – 183478,07 рублей.

Представленный стороной истца расчет признается верным, иного расчета суду не представлено, как не представлено доказательств отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой данности.

Из п.10, 12, 15, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" усматривается, что согласно пункту 2 статьи199 ГК РФисковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей205 ГК РФв исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу пункта 1 статьи204 ГК РФсрок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи204 ГК РФначавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи6, пункт 3 статьи204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи148 АПК РФ(пункт 3 статьи204 ГК РФ).

Из п.24, 25, 26 вышеуказанного постановления следует, что по смыслу пункта 1 статьи200 ГК РФтечение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи207 ГК РФс истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, исходя из системного толкования вышеуказанных норм права, в случае правовых оснований для применения срока исковой давности к главному требованию о взыскании задолженности по основному долгу, такой срок также применяется к дополнительным требованиям о взыскании процентов и неустоек, вытекающим из основного.

Анализируя материалы дела, принимая во внимание момент обращения истца за защитой нарушенного права, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору может быть взыскана за три предшествующих дате подачи заявления года. Истцом исковое заявление направлено в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ через отделение почтовой связи, о чем свидетельствует штемпель на конверте.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности до ДД.ММ.ГГГГ.

Датой очередного платежа по кредитному договору после ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, суд не находит оснований для взыскания задолженности за период ранее ДД.ММ.ГГГГ и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя их представленного графика платежей, дата последнего платежа по которому ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика переда истцом составляет: задолженность по основному долгу 290 925,10 рублей, задолженность по процентам 89 299,53 рублей.

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, у ответчика образовалась задолженность в связи с чем, истцом была начислена неустойка в размере 183478,07 рублей.

С учетом, пропуска истцом срока исковой давности, суд считает заявленное требование о взыскании неустойки за период ДД.ММ.ГГГГ необоснованным и полагает необходимым определить размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований).

Судом произведен расчет неустойки по формуле: сумма просроченных процентов/основного долга *0,054* количество просрочки по кредиту/ на количество дней в году.

<данные изъяты>

Таким образом, размер неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований) составляет 30500,75 рублей.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты образовавшейся неустойки суд не усматривает.

Также суд не находит размер неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем оснований для снижения неустойки или освобождения ответчика от уплаты образовавшейся неустойки не усматривает.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу истца процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Поскольку в соответствии с п.3 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа включительно, то суд считает возможным взыскать с ФИО1 проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 290925,10 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 7307,25 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1 и АКБ «Российский капитал», расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> пользу АО «Банк ДОМ.РФ», <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410725,38 рублей рубль, из которых основной долг – 290925,10 рублей, проценты – 89299,53 рублей, неустойка – 30500,75 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», <данные изъяты> проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 290925,10 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 7307,25 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ставропольский районный суд Самарской области.

Председательствующий –

Мотивированное решение изготовлено 06 сентября 2023 года