УИД: 52RS0001-02-2022-010498-84
Дело № 2-1642/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]
Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре судебного заседания Меньшове С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [ С ] к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО [ С ] обратился в суд с указанным иском. В обоснование иска указано, что в ПАО [ С ] обратилась [ФИО 2] (далее по тексту - Держатель карты) с заявлением на выдачу кредитной карты [ ... ]. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты [ С ] и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты [ С ] предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта [Номер] с лимитом в сумме 17000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный лень, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что [ДД.ММ.ГГГГ] должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются: ФИО3, ФИО1. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность перед Банком составляет 283 935 рублей 89 копеек, в том числе: основной долг 239758 рублей, проценты 44177 рублей 89 копеек, неустойка 0 рублей. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ]. Просит взыскать в пользу ПАО [ С ] в пределах наследственного имущества с надлежащего ответчика - ФИО3, ФИО1 сумму задолженности в размере 283 935 рублей 89 копеек, в том числе: основной долг 239758 рублей, проценты 44177 рублей 89 копеек, неустойка 0 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6039 рублей 36 копеек.
Представитель истца ПАО [ С ] в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя [ ... ]
Ответчик ФИО1 с иском не согласилась, пояснив, что денежные средства с кредитной карты ее матери были сняты ее супругом [ФИО 3], который оплачивал картой ритуальные услуги, поэтому заявленная ко взысканию задолженность по кредиту, образовавшаяся уже после смерти наследодателя, не подлежит взысканию с наследников.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о явке извещена надлежащим образом. От ФИО3 поступила телефонограмма с просьбой об отложении судебного заседания в связи с болезнью, также сообщила, что сменила фамилию на Ланько.
Привлеченный к участию в дело в качестве третьего лица [ФИО 3] в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом.
С учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Заслушав ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.
Согласно положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819).
В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.
Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] на основании заявления на получение кредитной карты [ ... ] ПАО [ С ] выдало [ФИО 2] кредитную карту [ ... ] [Номер], выпущенную по эмиссионному контракту от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] (лицевой счет [Номер]), с кредитным лимитом 17000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых [ ... ]
Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО [ С ] (Общие Условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО [ С ], Памяткой Держателя карт ПАО [ С ] (Памятка Держателя), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО [ С ] физическим лицам (Тарифы Банка) являются заключенным между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО [ С ], открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1. Условий – [ ... ]
Банком заемщику открыт номер счета карты [Номер].
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО [ С ] держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте; ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Согласно п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО [ С ] проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО [ С ], держатель карты ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя.
Таким образом, заемщик добровольно взял на себя обязательство по погашению кредита и процентов в размере, на условиях и в сроки, установленные договором.
Установлено, что Банк принятые на себя обязательства перед заемщиком исполнил надлежащим образом, в том числе перевел денежные средства на открытый на имя заемщицы счет, а последняя исполнение договора от Банка приняла, пользовалась кредитными средствами по своему усмотрению, что подтверждается отчетом по кредитной карте [ ... ]
Судом установлено и следует из материалов дела, что заемщик [ФИО 2] умерла [ДД.ММ.ГГГГ], что подтверждается свидетельством о смерти [ ... ]
В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Как следует из справки по наследственному делу от [ДД.ММ.ГГГГ]., в производстве нотариуса [Адрес] [ФИО 1] имеется наследственное дело [Номер] после умершей [ДД.ММ.ГГГГ] [ФИО 2]. Наследниками по закону, подавшими заявление о принятии наследства, являются: в размере по 1/2 доли дочери наследодателя: ФИО3 и ФИО1. От супруга наследодателя [ФИО 3] имеется заявление об отказе от наследства по всем основаниям. В состав наследственной массы заявлены: квартиры по адресу: [Адрес]; права на денежные средства, находящиеся в ПАО [ С ] страховая выплата в ООО СК [ ... ] на которые [ДД.ММ.ГГГГ]. выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО3 и ФИО1 [ ... ]
По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность по кредитной карте перед Банком за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 283 935 рублей 89 копеек, в том числе: основной долг 239758 рублей, проценты 44177 рублей 89 копеек, неустойка 0 рублей (расчет - [ ... ]
[ДД.ММ.ГГГГ] в адрес ФИО3 и ФИО1 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитов ([ ... ] Данное требование ответчиками не исполнено.
Проверяя доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитная задолженность наследодателя образовалась после его смерти, поскольку кредитной картой после смерти наследодателя пользовался третье лицо [ФИО 3], судом были запрошена из ПАО [ С ] выписка по счету по кредитной карте [Номер], выпущенной по эмиссионному контракту от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] (лицевой счет [Номер]), заключенному с [ФИО 2].
Так, согласно выписке по счету и отчету по кредитной карте задолженность по кредитной карте [Номер] на дату смерти [ФИО 2], а именно [ДД.ММ.ГГГГ], составляла 0 рублей, далее начиная с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ] осуществлялось снятие и списание денежных средств с карты и покупка в магазине сети [ ... ] итого на сумму: 239758 рублей, а именно: [ДД.ММ.ГГГГ]. в 17:00 – 103000 руб. (3000 руб. – комиссия), [ДД.ММ.ГГГГ]. в 12:18 - 103000 руб. (3000 руб. – комиссия), [ДД.ММ.ГГГГ] в 14:00, в 14:02 – 30990 руб. (990 руб. – комиссия), [ДД.ММ.ГГГГ]. в 12:50, в 16:52 – 2768 руб. (390 руб. – комиссия) ([ ... ]
Согласно правилам пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер задолженности умершего заемщика (в части основного долга) определяется на момент его смерти.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Оценив представленные доказательства в их совокупности, судом установлено, что долг у наследодателя на момент его смерти отсутствовал, соответственно, обязательства наследников по погашению долга не возникли.
Обязательства по погашению задолженности, которая образовалась в результате дальнейшего кредитования счета банковской карты, не могут быть возложены на ответчиков, поскольку кредитный договор с банком они не заключали, указанной банковской картой не пользовались. Доказательств обратного истцом не представлено. Согласно пояснениям ответчика ФИО1, денежные средства со счета банковской карты снимались супругом наследодателя [ФИО 3].
В связи с изложенным оснований для удовлетворения иска ПАО [ С ] к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников на основании положений части третьей ГК РФ у суда не имеется. Требования к лицу, которое использовало карту после смерти заемщика без достаточных к тому оснований, могут быть заявлены на основании положений главы 60 ГК РФ, регулирующей обязательства вследствие неосновательного обогащения.
Таким образом, суд отказывает в удовлетворении иска ПАО [ С ] к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников.
При таких обстоятельствах, исходя из положений ч. 3 ст. 98 ГПК РФ, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО [ С ] к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Е.М. Гаранина
Мотивированное решение составлено [ДД.ММ.ГГГГ].