Дело №2-1225/2023

УИД: 42RS0005-01-2023-000906-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 03 мая 2023 год

Заводский районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Дмитриченковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Бинбанк Кредитный карты» (переименован в АО «Бинбанк Диджитал», реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - истец) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор № № путем подписания Заявления на получение моментальной карты с кредитным лимитом (кредитный договор 1). Согласно кредитному договору 1, заемщику предоставлен кредит (лимит) в размере 299 000 рублей (п. 5.1 кредитного договора 1). Процентная ставка по Кредитному договору 1 по соглашению сторон была установлена в следующем размере <данные изъяты> % годовых при оплате товаров и услуг в торговых сетях и <данные изъяты> % годовых по прочим операциям (п. 5.4. кредитного договора 1). Срок возврата кредита 1 календарный год, договор может быть пролонгирован на 1 календарный год неоднократно (п. 5.2. кредитного договора 1). ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» (реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (истец) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор № путем подписания индивидуальных условий кредитного договора по продукту «Кредит наличными» (кредитный договор 2). Согласно кредитному договору 2, заемщику предоставлен кредит (лимит) в размере 80 528,85 рублей (п.1 кредитного договора 2). Процентная ставка по кредитному договору 2 по соглашению сторон была установлена в следующем размере <данные изъяты> % годовых (п. 4 кредитного договора 2). Срок возврата кредита 84 месяцев (п. 2 кредитного договора 2). ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» (реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (истец) и ФИО3 (заемщик ) заключен кредитный договор № путем подписания индивидуальных условий кредитного договора по продукту «Гарантированный кредит» (кредитный договор 3). Согласно кредитному договору 3, заемщику предоставлен кредит в размере 223 684,21 рублей (п.1 кредитного договора 3). Процентная ставка по кредитному договору 3 по соглашению сторон была установлена следующим размере <данные изъяты>% годовых (п.4 кредитного договора 3). Срок возврата кредита 60 месяцев (п.2 кредитного договора 3). ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» (реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (истец) и ФИО3 (заемщик ) заключен кредитный договор № путем подписания индивидуальных условий кредитного договора по продукт «Гарантированный кредит» (кредитный договор 4). Согласно кредитному договору 4, заемщику предоставлен кредит в размере 187 500 рублей (п.1 кредитного договора 4). Процентная ставка по Кредитному договору 4 по соглашению сторон была установлена в| следующем размере <данные изъяты> % годовых (п.4 кредитного договора 4). Срок возврата кредита 48 месяцев (п.2 кредитного договора 4). Однако, заемщик нарушил условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. До настоящего времени задолженность заемщика перед Банком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору 1 составляет 22 341,72 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору 2 составляет 84 624,40 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору 3 составляет 239 171,32 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 185453,98 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. В настоящее время круг наследников заемщика ФИО3 истцу неизвестен. После смерти заемщика нотариусом <данные изъяты> было заведено наследственное дело №. Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на момент смерти ФИО3 принадлежала доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: адрес.

Истец просит суд взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие»:

- задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 341,72 рублей, из них: 16 959,14 рублей - задолженность по оплате основного долга; 5 282,58 рублей - задолженность по процентам; 100 – комиссия;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 624,40 рублей, из них: 78 715,64 рублей - задолженность по оплате основного долга; 5 908,76 рублей - задолженность по процентам;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 171,32 рублей, из них: 207 769,18 рублей - задолженность по оплате основного долга; 19 180,25 рублей - задолженность по процентам; 11 073,02 рубля пени за просроченный кредит; 1 148,87 рублей - пени за просроченные проценты; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185 453,98 рублей, из них: 162 435,33 рублей - задолженность по оплате основного долга; 13 346,34 рублей - задолженность по процентам; 8 877,90 рубля пени за просроченный кредит; 794,41 рублей - пени за просроченные проценты;

- взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8516 рублей.

Определением Заводского районного суда г.Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков по делу привлечена ФИО1, ФИО2

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ответчики ФИО1, ФИО2 извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, не представили причин уважительности своей неявки, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, считая их извещенными надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п. 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании абз.1 п.1 ст. 820 ГК РФ заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Частью 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.14 постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее – постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9) в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Пунктами 59 – 60 названного постановления Пленума предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из приведенных выше норм и положений следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, являются, в том числе такие обстоятельства, как: являются ли лица, к которым предъявлены соответствующие требования, наследниками умершего должника, имеется ли наследственное имущество, принято ли данное имущество наследниками и в каком объеме.

Следовательно, при рассмотрении дела необходимо определить круг наследников принявших наследство и определить рыночную стоимость перешедшего к наследникам имущества на время открытия наследства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Бинбанк Кредитный карты» (переименован в АО «Бинбанк Диджитал» и реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО3 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику кредит (лимит) в размере 299 000 рублей, под <данные изъяты>% годовых при оплате товаров и услуг в торговых сетях и <данные изъяты>% годовых по прочим операциям, со сроком возврата кредита – 1 календарный год, который может быть пролонгирован на 1 календарный год неоднократно (л.д.49-51).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» (реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с индивидуальными условиями по продукту «гарантированный кредит» которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 187500 рублей, под <данные изъяты>% годовых, со сроков возврата 48 месяцев (л.д. 46-48).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» (реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО3 был заключен кредитный договор № в соответствии с индивидуальными условиями по продукту «гарантированный кредит» которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 223684,21 рублей, под <данные изъяты>% годовых на срок 60 месяцев (л.д. 52-54).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» (реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с индивидуальными условиями по продукту «кредит наличными» которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 80528,85 рублей, под <данные изъяты>% годовых, на срок 84 месяца (л.д. 54-57).

Судом также установлено, что заемщик ФИО3 воспользовался денежными средствами, предоставленными в рамках вышеуказанных кредитных договоров, что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д.20-42).

Таким образом, денежные средства, передача которых в соответствии с условиями кредитных договоров входила в обязанности Банка, были переданы заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

Между тем, заемщиком ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование в соответствии с графиком платежей, в связи с чем, Банком в адрес заемщика направлялись требования о досрочном истребовании задолженности (л.д.61-62).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58, 164).

Как следует из материалов наследственного дела №, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ обратилась ФИО1, ФИО2 Наследство состоит из: 1/8 и 1/4 доли в праве собственности на квартиру по адресу адрес. Свидетельства о праве на наследство по закону выданы ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.163-191).

Согласно расчету, представленному истцом:

- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 341,72 рублей, из них: 16 959,14 рублей - задолженность по оплате основного долга; 5 282,58 рублей - задолженность по процентам; 100 – комиссия;

- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 624,40 рублей, из них: 78 715,64 рублей - задолженность по оплате основного долга; 5 908,76 рублей - задолженность по процентам;

- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 171,32 рублей, из них: 207 769,18 рублей - задолженность по оплате основного долга; 19 180,25 рублей - задолженность по процентам; 11 073,02 рубля пени за просроченный кредит; 1 148,87 рублей - пени за просроченные проценты;

- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185 453,98 рублей, из них: 162 435,33 рублей - задолженность по оплате основного долга; 13 346,34 рублей - задолженность по процентам; 8 877,90 рубля пени за просроченный кредит; 794,41 рублей - пени за просроченные проценты (л.д. 6-19).

Анализируя собранные по делу доказательства, судом бесспорно установлено, что наследником к имуществу умершего ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его дочь ФИО1, супруга ФИО2, принявшие наследство посредством подачи заявления нотариусу о принятии наследства, что является основанием для удовлетворения исковых требований частично, в пределах стоимости наследственного имущества, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены надлежащим образом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Стоимость наследственного имущества составляет 1/8 доля в праве собственности на квартиру по адресу адрес, принадлежащий ФИО4, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого был ФИО3, фактически принявший наследство, а также 1/4 доли в праве собственности на адресу адрес, принадлежащей наследодателю на праве собственности и определяется кадастровой стоимостью помещения на дату смерти наследодателя ( 777 051,75 рублей), что составляет 291 394,41 рублей.

В силу разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, обязанность наследников по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу вышеприведенных норм наследственного законодательства, возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и поэтому не прекращается смертью заемщика, в связи с чем, оно исполняется его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.

По долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества. При наличии нескольких наследников они становятся солидарными должниками.

Тем самым, согласно условиям кредитных договоров и в соответствии с законом (ст. 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ) банк имеет право на взыскание с ответчиков не только собственно просроченной задолженности по кредитам, но и начисленных процентов за пользование кредитами по условиям кредитных договоров за весь спорный период образования задолженности, с учетом ограничения в пределах стоимости принятого наследства.

Из разъяснения, содержащегося в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по основному долгу, процентам превышает стоимость наследственного имущества, что является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности в размере 291 394,41 рублей с ФИО1, ФИО2 солидарно.

Учитывая указанные обстоятельства и вышеуказанные нормы закона, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 113,94 рублей из расчета (291 394,41 -200 000,00 )- )*1 %)+5200.

На основании изложенного и руководствуясьст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в размере стоимости принятого наследства задолженность по кредитным обязательствам ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 394,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 113,94 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд г.Кемерово в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Быкова

Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2023 года