Гражданское дело №2-208/2023

УИД 74RS0030-01-2022-004460-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«23» января 2023 года гор. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:

председательствующего судьи Горбатовой Г.В.,

при секретаре Уметбаевой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк» Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 24 декабря 2021 года, в размере 560 089 рублей 03 копейки, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 800 рублей 89 копеек, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство «марка», VIN: №, 2018 года выпуска, с государственным регистрационным знаком №, с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере 510 000 рублей.

В обоснование заявленных требований, Банк ссылается на то, что дата, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям договора, Банк предоставил ответчику кредит, а ФИО1, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит, путём внесения ежемесячных регулярных платежей, согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, дата, между сторонами также был заключен договор залога в отношении автомобиля «марка», VIN: №, 2018 года выпуска, с государственным регистрационным знаком №. Составными частями кредитного договора и договора залога, являются Общие условия кредитования, содержащиеся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика. Подтверждением предоставления кредита является выписка по счету ФИО1, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого, происходило их списание, в счет погашения задолженности по кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ФИО1 всю информацию для исполнения обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия кредитного договора. дата, истец направил в адрес ФИО1 заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности в установленные сроки не погасил. Размер задолженности ответчика перед Банком по состоянию на дата, составляет 560 089 рублей 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 522 341 рубль 91 копейка; просроченные проценты - 25 496 рублей 72 копейки; пени на сумму не поступивших платежей в размере 3 778 рублей 40 копеек; страховая премия в размере 8 472 рубля. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также обратить взыскание на переданный истцу в залог автомобиль «марка», VIN: №, 2018 года выпуска, с государственным регистрационным знаком №, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 510 000 рублей; взыскать с ФИО1 расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 800 рублей 89 копеек.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, письменных возражений не представил.

Представитель третьего лица - АО «ВЭБ-Лизинг» при надлежащем извещении, участия в рассмотрении дела не принимал.

Исследовав письменные материалы дела, рассмотрев дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пункт 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.2 ст.14 указанного закона, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней, в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Факт заключения кредитного договора № от дата, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 не оспорен, подтвержден заявлением - анкетой ответчика (л.д.66), индивидуальными условиями потребительского кредита (л.д.68).

В соответствии с условиями кредитного договора № от дата, сумма кредита составила 543 000 рублей (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - 59 месяцев (п.2 договора); процентная ставка - 12,9 годовых (п.4 индивидуальных условий); ежемесячный платеж в размере 14 700 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п.6 индивидуальных условий). Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению - залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита (п.10 индивидуальных условий).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий, при несвоевременном исполнении обязательств, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной части кредита и просроченных процентов за пользование кредитом, за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой не оплаты соответствующего платежа.

Заемщик согласился с Условиями комплексного банковского обслуживания, что следует из п.14 индивидуальных условий.

Получение ФИО1 суммы кредита в размере 543 000 рублей, подтверждается выпиской по счету за № за период времени с дата по дата (л.д.67, 67 - оборотная сторона), ответчиком данный факт не оспорен.

Из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.65) следует, что с дата, ФИО1 не производит платежи по кредитному договору.

В соответствии с п.4.3.5 Общих условий кредитования (л.д.29), являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, Банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.4.2.12 Общих условий кредитования (л.д.29), клиент обязуется полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней, с даты наступления оснований, для досрочного истребовании задолженности. В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

27 августа 2022 года, Банком в адрес ФИО1 направлен заключительный счет (л.д.63), в котором, Банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении кредитного договора.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на дата, задолженность ответчика по кредитному договору № от дата, составляет 560 089 рублей 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 522 341 рубль 91 копейка; просроченные проценты - 25 496 рублей 72 копейки; пени на сумму не поступивших платежей в размере 3 778 рублей 40 копеек; страховая премия в размере 8 472 рубля.

Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика, приведен истцом в подробной форме, проверен судом, в связи с чем, принимается в полном объеме, как надлежащее доказательство по делу. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору № от дата, представленный Банком, не опровергнут.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору № от дата, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик суду не представил.

Стороны при заключении кредитного договора, действуя в своей воле и в своем интересе, на основании ст.421, ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации согласовали условие о размере договорной неустойки, как меры ответственности заемщика в кредитном договоре от дата, согласно которому, в случае просрочки обязательств по кредиту, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств.

Истец просит взыскать неустойку, образовавшуюся за период с дата по дата, в размере 3 778 рублей 40 копеек.

Правительством РФ от 28 марта 2022 года принято Постановление № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которому в соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п.1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством РФ.

В акте Правительства РФ о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства РФ, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона.

В силу п.п. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения наступают следующие последствия: не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

С учетом введенного моратория, а также последнего дня действия моратория на возбуждение дел о банкротстве - 01 октября 2022 (включительно), требования истца о взыскании пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, в размере 3 778 рублей 40 копеек, не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по договору, наличие просроченной задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от дата, по состоянию на дата, в размере 566 310 рублей 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 522 341 рубль 91 копейка; просроченные проценты - 25 496 рублей 72 копейки; страховая премия в размере 8 472 рубля.

Исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого на кредитные средства автомобиля «марка», VIN: №, 2018 года выпуска, с государственным регистрационным знаком <***>.

Сведения о залоге в отношении транспортного средства зарегистрированы дата, за реестровым номером №

Из карточки учета транспортного средства, представленной МРЭО УМВД России по гор. Магнитогорску, усматривается, что владельцем автомобиля «марка», VIN: №, 2018 года выпуска, с государственным регистрационным знаком №, являлось АО «ВЭБ-Лизинг» право регистрации прекращено по заявлению владельца дата (л.д.86).

Принадлежность транспортного средства «марка», VIN: №, 2018 года выпуска, с государственным регистрационным знаком №, - ФИО1 подтверждается договором купли-продажи за №№ от дата, заключенного между ООО «Финанс-Бизнес» и ФИО1

В соответствии с актом передачи-приемки от дата, ООО «Финанс-Бизнес» во исполнение условий договора купли-продажи, передал ФИО1 вышеуказанное транспортное средство.

Согласно п.1 ст.348, ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя по решению суда может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

С учетом суммы неисполненного обязательства (556 310 рублей 63 копейки - размер задолженности), периода образования просроченной задолженности (с мая 2022 года платежи ответчиком не производятся), предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, по делу не усматривается.

ФИО1 по своей воле и в своем интересе предоставил принадлежащий ему автомобиль в обеспечение своих обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Федеральный закон от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге» утратил силу с 1 июля 2014 года, действующим законодательством в настоящее время не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов.

Суд считает, что все вопросы, касающиеся реализации судебного решения, могут быть разрешены в процессе его исполнения, поскольку соответствующие процедуры регламентированы специальным законодательством.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство «марка», VIN: №, 2018 года выпуска, с государственным регистрационным знаком №, определив способ реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Оснований для взыскания расходов по уплате истцом оценочной экспертизы по определению начальной продажной стоимости автомобиля «марка», в размере 1 000 рублей, не имеется, поскольку данные расходы не являются необходимыми, соответственно, на основании ст. ст.94,98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не подлежат взысканию с ответчика.

При подаче иска, Банком уплачена государственная пошлина в сумме 14 800 рублей 89 копеек.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой, состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 763 рубля 11 копеек (исходя из удовлетворенной части исковых требований, по требованиям имущественного характера в сумме 8 763 рубля 11 копеек + 6000 рублей - по требованиям неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд -

Решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: № в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН: № задолженность по кредитному договору № от дата, по состоянию на дата, в размере 566 310 рублей 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 522 341 рубль 91 копейка; просроченные проценты - 25 496 рублей 72 копейки; страховая премия в размере 8 472 рубля, в порядке возмещения расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 763 рубля 11 копеек, а всего взыскать 581 073 (пятьсот восемьдесят одна тысяча семьдесят три) рубля 74 копейки.

Обратить взыскание на движимое имущество, являющееся предметом залога - транспортное средство «марка», VIN: №, 2018 года выпуска, с государственным регистрационным знаком № определив способ реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований о взыскании неустойки, об установлении продажной стоимости заложенного имущества, о взыскании расходов по оплате оценочной экспертизы, взыскании государственной пошлины, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий -

Мотивированное решение суда изготовлено 30 января 2023 года.