Дело № 2-36/2025 27RS0013-01-2024-002738-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2025 года г.Амурск

Амурский городской суд Хабаровского края в составе

председательствующего судьи Лошмановой С.Н.

при секретаре Сизых Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании помещении суда в г. Амурске Хабаровского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 и ФИО3 о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ, истец, Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ФИО2 (далее по тексту ФИО2, ответчик, наследник) и ФИО3 (далее ФИО3, ответчик, наследник) сумму долга †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† по кредиту умершего заёмщика, мотивируя свои требования тем, что 19.02.2023 Банк ВТБ и ФИО1 (далее по тексту ФИО1., заёмщик, наследодатель) заключили кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор), согласно которому Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 397 570,00 рублей на срок по 22.09.2025 с взиманием за пользование кредитом 13,60 % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее по тексту ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (далее по тексту – Правила ДБО). Банк ВТБ исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. ФИО1 свои обязательства исполняла с нарушением условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 03.10.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 301214,61 рублей. Общая сумма задолженности по состоянию на 03.10.2024 включительно с учетом снижения истцом штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций составила 294434,34 рублей, из которых: 276623,76 рублей – основной долг; 17057,23 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 143,23 рублей – пени по <данные изъяты> (далее по тексту кредитный договор), согласно которому Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 397 570,00 рублей на срок по 22.09.2025 с взиманием за пользование кредитом 13,60 % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее по тексту ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (далее по тексту – Правила ДБО). Банк ВТБ исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. ФИО1 свои обязательства исполняла с нарушением условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 03.10.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 301214,61 рублей. Общая сумма задолженности по состоянию на 03.10.2024 включительно с учетом снижения истцом штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций составила 294434,34 рублей, из которых: 276623,76 рублей – основной долг; 17057,23 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 143,23 рублей – пени по просроченным процентам; 610,12 рублей – пени по просроченному долгу.

15.05.2023 Банк ВТБ и ФИО4 заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях овердрафта. Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием ПЭП в порядке, предусмотренном Правилами ДБО. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 9,90 % годовых по платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/её реквизитов. 39,90 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платёжной банковской карты/её реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг. Ответчик в установленные сроки не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Сумма задолженности ФИО1 перед Банком по договору о предоставлении и использовании банковской карты по состоянию на 11.04.2024 с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций составляет 17177,08 рублей, из которых: 15986,40 рублей – основной долг, 1188,73 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1,95 рублей – пени.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. умерла. Её наследниками являются дети: дочь – ФИО2, сын – ФИО3.

Просит взыскать с наследников сумму задолженности: по договору № 294434,34 рублей, из которых: 276623,76 рублей – основной долг; 17057,23 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 143,23 рублей – пени по просроченным процентам; 610,12 рублей – пени по просроченному долгу; по договору № 17177,08 рублей, из которых: 15986,40 рублей – основной долг, 1188,73 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1,95 рублей – пени. Также просит взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10290,00 рублей.

Надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, истец своего представителя в суд не направил, просил дело рассмотреть без участия представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.

Определением суда от 09.01.2025 (л.д.127-128) к участию в рассмотрении дела в качестве третьего лица привлечено Акционерное общество «СОГАЗ».

Представитель истца и ответчики ФИО2 и ФИО3, а также представитель третьего лица – АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены судом надлежащим образом. Представители истца и третьего лица, а также ответчик ФИО2 просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания, в порядке заочного производства.

Из возражений третьего лица АО «СОГАЗ» на исковое заявление (л.д.132-135) следует, что кредитный договор № между Банком ВТБ и ФИО1 был заключен 19.02.2023. Договор страхования заключен 19.02.2023.Срок страхования – со дня уплаты страховой премии по 24 часа 00 минут 19.11.2023. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока действия договора страхования. Обращений о выплате страхового возмещения в адрес АО «СОГАЗ» не поступало.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные сторонами доказательства, оценив их в совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 434 ГК РФ кредитный договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит из стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ – это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передаче по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В соответствии с ч. 2 данной статьи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с иными нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Часть 4 данной статьи предусматривает, что одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов

Часть 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусматривает, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными, правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 6 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно представленному Банком ВТБ свидетельству о постановке на учёт в налоговом органе серии 78 № 009430280 (л.д.41), Банк ВТБ является юридическим лицом, поставленным на налоговый учёт.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 19.02.2023 Банк ВТБ и ФИО1. заключили кредитный договор №, согласно которому Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 397 570,00 рублей на срок по 22.09.2025 с взиманием за пользование кредитом 13,60 % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи. Указанное подтверждается самим кредитным договором № и индивидуальными условиями потребительского кредита (л.д.11-13); анкетой-заявлением ФИО1 (л.д.14); протоколом операции цифрового подписания (л.д.15-18); информацией по счёту (л.д.19).

15.05.2023 Банк ВТБ и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях овердрафта. Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 9,90 % годовых по платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/её реквизитов. 39,90 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платёжной банковской карты/её реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг. Указанное подтверждается договором № (л.д.22-23); анкетой-заявлением ФИО1 (л.д.24-25); протоколом операции цифрового подписания (л.д.26-29); выпиской по карте (л.д.30-31).

Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.74-75) ФИО1. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из сообщения нотариуса от 15.11.2024 № 373 (л.д.78), после смерти ФИО1 по заявлению наследников по закону: дочери – ФИО2 и сына ФИО3 06.03.2024 было открыто наследственное дело №. Свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле на ? долю квартиры, расположенной по <адрес>, выдано ФИО2 Свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле на ? долю этой же квартиры выдано ФИО3 Свидетельства о праве на наследство по закону в ? доле на ? долю автомобиля марки <данные изъяты> выдано ФИО3 и ФИО2 каждому. Свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле на ? долю денежных вкладов, хранящихся в АО Почта Банк, выдано ФИО2 На момент смерти наследодателя кадастровая стоимость квартиры составляла 771 581 рублей 36 копеек, стоимость автомобиля <данные изъяты> составляла 509000,00 рублей.

На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В связи со смертью заемщика денежные средства по кредитным договорам перестали вноситься, по расчету истца за ответчиком образовалась задолженность: по договору № по состоянию на 03.10.2024 в размере 294434,34 рублей, из которых: 276623,76 рублей – основной долг; 17057,23 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 143,23 рублей – пени по просроченным процентам; 610,12 рублей – пени по просроченному долгу; по договору № КК-6510946541109 по состоянию на 11.04.2024 - 17177,08 рублей, из которых: 15986,40 рублей – основной долг, 1188,73 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1,95 рублей – пени.

Расчет задолженности основного долга и процентов за пользование кредитом, представленный истцом, проверен судом; указанный расчет не противоречит действующему законодательству, условиям договора; расчет истца судом принимается. Доказательств наличия задолженности в ином размере, полной или частичной оплаты задолженности ответчиками не представлено.

Поскольку заемщик взятые на себя обязательства по кредитным договорам не исполнил, ответчики, приняв наследство после умершего заемщика, также не погасили долги наследодателя, истец обоснованно обратился в суд с иском.

Наследники должника ФИО4 – ФИО2 и ФИО3 в установленном законом порядке приняли наследство в размере 320145 руб. 34 коп. каждый.

Истец заявил требование о взыскании задолженности с наследников умершего заёмщика в размере 294434 руб. 34 коп. и 17177 руб. 08 коп. по двум договорам, а всего 311611 руб. 42 коп., что не превышает стоимости наследованного имущества.

При таких фактических обстоятельствах, в соответствии с вышеперечисленными положениями закона, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку истец при обращении в суд уплатил государственную пошлину в размере 10290,00 руб., что подтверждается платежным поручением № 467875 от 16.10.2024 (л.д.8), учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объёме, расходы по оплате госпошлины в названном размере подлежат удовлетворению за счет ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 и ФИО3 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (СНИЛС №) и ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (СНИЛС ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность умершего заемщика по кредитному договору № в размере 294 434, 34 рубля, по договору № в размере 17 177,08 рублей ; расходы по оплате госпошлины в размере 10290 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Лошманова

Мотивированный текст решения изготовлен 24.02.2025.

Судья С.Н.Лошманова