РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2022 года.

Кунцевский районный суд адрес

в составе судьи Воронковой Л.П.,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4785/22 по иску ФИО1 к адрес «ВСК», Службе финансового Уполномоченного о взыскании части страхового возмещения, неустойки штрафа, компенсацию морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать с адрес «ВСК» часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование по Договору (полису) страхования № 19000NF002979 от 18.07.2019г. в размере сумма; неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований за период с 14.12.2021г. по 04.02.2022г. в размере сумма; компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присуждённой судом.

Иск мотивирован тем обстоятельством, что 18.07.2019г. между истцом с одной стороны и ООО «Банк Оранжевый» был заключен Кредитный договор (потребительского кредита) <***>. Сумма кредита составила сумма (п.1), срок возврата кредита 84 месяца (7 лет) (п.2), в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Истец передал в залог транспортное средство: марка автомобиля, CD (Ceed), XWEH5816BK0003281, 2019, G4FG •CZ909385, 39РВ965960, стоимость ТС была определена в сумма (п.10).

Согласно адрес договора Истец выразил согласие на заключение договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности Заемщика, посредством заключения договора страхования с адрес «ВСК» на весь срок предоставления Кредита, на сумму не менее суммы Кредита по Кредитному договору, с предоставлением в Банк договора । полиса) страхования не позднее даты заключения Кредитного договора.

Во исполнение условий адрес договора, 18.07.2019г. между Истцом с одной стороны и адрес «ВСК» (далее - Ответчик) был заключён Договор страхования от несчастных случаев и болезней № 19000NF002979 (далее - Договор страхования). Согласно условиям Договора страхования, страховая сумма: составляет сумма Страховая премия: составляет сумма

Территория страхования: весь мир, за исключением зон военных действий.

Срок действия: с 00-00 ч. 19.07.2019г. до 18.07.2024г., то есть 60 месяцев или 5 лет.

Кроме того, адрес Договора предусмотрено, страхование предмета залога в пользу Банка на сумму не менее сумма на дату заключения договора с предоставлением в Банк полиса страхования не позднее даты заключения договора залога.

Вместе с тем, 08.12.2021г. Кредитный договор <***> с ООО «Банк Оранжевый» завершил своё действие в связи с досрочным погашением задолженности (закрытием кредита), что подтверждается Справкой ООО «Банк Оранжевый» от 10.12.2021г.

14.12.2021г. Истец обратился в адрес «ВСК» с Заявлением о прекращении договора страхования с 14.12.2021г. по причине досрочного погашения договора кредита (займа) <***> от 18.07.2019г. с ООО «Банк Оранжевый». Форма заявления была предоставлена Ответчиком на его сайте.

22.12.2021г. Истцу пришло СМС-сообщение от Ответчика, согласно которому адрес «ВСК» расторгает Договор страхования без возврата денежных средств, основываясь на Правилах № 167/1.

29.12.2021г. Истец повторно обратился в адрес «ВСК» с заявлением о прекращении договора страхования и возврате части неиспользованной страховой премии за неистекший период на основании с абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», а также Указанием Банка Российской Федерации от 20.11.2015г. № 3854-У. Ответа на указанное обращение не получено.

10.01.2022г. Истцом на электронную почту был получен мотивированный ответ адрес «ВСК» на первое обращение от 14.12.2021г., согласно которому Ответчик не имеет правовых оснований для возврата страховой премии по Договору страхования в связи с тем, что с даты заключения Договора страхования и даты отказа от него прошло более 14 ( четырнадцати) календарных дней, ссылаясь при этом на правила № 167/1.

Действия Ответчика Истец считает незаконными, необоснованными, нарушающими его права и интересы как потребителя по основаниям, приведенным в иске.

В судебном заседании представитель истца поддержал иск по основаниям, изложенным в нем.

В судебном заседании представитель ответчика адрес «ВСК» иск не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

В судебное заседание представитель ответчика – Служба финансового уполномоченного не явился, извещен, причины неявки суду не сообщил.

В порядке ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязался за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что 18.07.2019 между истцом и ООО «Банк Оранжевый» был заключен кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор).

18.07.2019 между истцом и адрес «ВСК» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № 19000NF002979 (Договор страхования) сроком действия с 19.07.2019 по 18.07.2024.

Договор страхования заключен на основании Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода № 167/1 Правила страхования).

Размер страховой премии по Договору страхования составил сумма.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: смерть Застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования», «Смерть Застрахованного лица в период заболевания, впервые диагностированного в период страхования», «Установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования», «Установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования».

Страховая сумма по Договору страхования составляет сумма.

08.12.2021 задолженность по Кредитному договору была погашена досрочно и в полном объеме, что подтверждается справкой ООО «Банк Оранжевый».

14.12.2021 истец обратился в адрес «ВСК» с заявлением о прекращении Договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования в связи с досрочным погашением задолженности по Кредитному договору.

20.12.2021 в страховую компанию поступило заявление истца о прекращении Договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования в связи с досрочным погашением задолженности по Кредитному договору.

22.12.2021 адрес «ВСК» посредством СМС-сообщения уведомила истца о расторжении Договора страхования без возврата страховой премии.

10.01.2022 адрес «ВСК» уведомила Заявителя о расторжении договора страхования 14.12.2021, а также об отсутствии оснований для возврата страховой премии по Договору страхования.

Решением Финансового уполномоченного от 25 марта 2022г. № У-22-23991/5010-003 ФИО1 отказано в удовлетворении заявления о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда.

Истец ставит перед судом требование о взыскании части страховой премии.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 стать 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действе страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические свободны в заключении договора.

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание Банка России), установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания Банка России) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента платы страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 8.2 Правил страхования, при отказе страхователя от договора страхования:

- до начала срока страхования уплаченная страхования премия подлежит возврату в полном объеме;

- в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, но после начала срока страхования, предусмотренного Договором страхования, Страхователь вправе получить часть оплаченной премии пропорционально неистекшему сроку действия страхования, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

Пунктом 8.3 Правил предусмотрено, что Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата:

8.14.1.1. Суммы уплаченной страховой премии в полном объёме при соблюдении в совокупности следующих условий: а) с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней; б) страховая премия либо первый платеж по договору оплачен в полном объеме; в заявление об отказе поступило до даты начала срока страхования, указанного в договоре страхования.

П.8.4 Страховой премии за не истекший период действия договора при соблюдении в совокупности следующих условий: а) с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней; б) страховая премия либо первый платеж по договору оплачен в полном объеме; в) заявление об отказе поступило после начала срока страхования, указанного в договоре страхования; г) отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев.

В соответствии с пунктом 8.3 Правил при отказе Страховатателя от Договора, размер страховой премии, подлежащей возврату Страхователю, производит; следующей формуле: ВВ =0,05 х (Р х (1-М / N) адрес.

Возврат части страховой премии производится Страхователю на основании его заявления, Полиса (Договора), документа, удостоверяющего личность получателя.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием до по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Таким образом, требование о возврате страховой премии удовлетворению не подлежит, в связи с обращением за пределами срока для расторжения с условием возврата страховой премии, а само по себе погашение кредита не является обстоятельством прекращающим страхование в отношении заемщика на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ

В связи с отказом в удовлетворении иска, не подлежит удовлетворению и производное от него требование о взыскании неустойки, морального вреда и штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требования ФИО1 к адрес «ВСК», Службе финансового Уполномоченного о взыскании части страхового возмещения, неустойки штрафа, компенсацию морального вреда - отказать .

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.П. Воронкова