УИД 56RS0038-01-2023-000010-65

Дело № 2-2594/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Шеломенцевой Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкмобанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк" либо Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу П.Е.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 30 декабря 2020 года между ПАО "Совкомбанк" и П.Е.Д. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 137787 рублей 28 копеек рублей под 17,5 % годовых сроком на 36 месяцев. П.Е.Д. умерла ДАТА, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. По состоянию на 26 декабря 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 219975 рублей 19 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 136348 рублей 49 копеек, просроченные проценты - 52282 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду - 13752 рубля 48 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 8659 рублей 85 копеек, неустойка на просроченные проценты - 8187 рублей 37 копеек. Просит взыскать с наследников после смерти П.Е.Д. задолженность по кредитному договору в общей сумме 219975 рублей 19 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5399 рублей 75 копеек (л.д. 3-4).

Определением Сакмарского районного суда Оренбургской области от 07 февраля 2023 года в качестве ответчика по делу привлечен ФИО1 (л.д. 119).

Протокольным определением Сакмарского районного суда Оренбургской области от 05 апреля 2023 года в качестве третьего лица привлечен ФИО2 (л.д. 161).

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4, 195).

Ответчик ФИО1 извещен, в судебное заседание не явился (л.д. 190).

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался заказным письмом с уведомлением, корреспонденция возвращена неполученной по истечении срока хранения (л.д. 191, 192-194).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Пункт 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пп. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из положений п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору займа к его наследникам переходят вытекающие из договора займа обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 30 декабря 2020 года между ПАО "Совкомбанк" и П.Е.Д., на основании заявления последней заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 137787 рублей 28 копеек рублей по ставке 17,5 % годовых сроком на 36 месяцев. Размер ежемесячного платежа - 5951 рубль 38 копеек (л.д.30, 31, 32)

Из информационного графика платежей следует, что задолженность погашается платежами 08 числа каждого месяца (36 платежей), последний (тридцать шестой) платеж 31 декабря 2023 года в сумме 5951 рубль 12 копеек (л.д. 32).

Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка 17,5 % годовых действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 28,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредитования, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

На основании заявления П.Е.Д., она является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10 июля 2011 года (л.д. 31 оборот).

Согласно выписке по счету, кредитные денежные средства перечислены на счет П.Е.Д., а часть кредитных денежных средств перечислены в счет оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков (л.д. 29).

Таким образом, с учетом положений п. 2 кредитного договора, процентная справка по кредитному договору составляет 28,9 % годовых.

С условиями договора, графиком платежей, полной стоимостью кредита, тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита П.Е.Д. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи.

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29).

По делу установлено, что ДАТА П.Е.Д. умерла (л.д. 89).

Из материалов дела также усматривается, что в связи со смертью заемщика ежемесячные платежи по кредитному обязательству были прекращены, образовалась задолженность.

Смерть заемщика, согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих их кредитного договора.

После смерти П.Е.Д. заведено наследственное дело НОМЕР. С заявлением о принятии по всем основаниям наследования наследства обратился ФИО1, которому 06 октября 2021 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом с кадастровым номером НОМЕР, общей площадью 48,8 кв.м, и земельный участок с кадастровым номером НОМЕР, общей площадью 1500 кв.м, расположенные по адресу: АДРЕС (л.д. 70-87).

Кадастровая стоимость жилого дома составляет 479094 рубля 49 копеек, земельного участка - 126776 рублей 27 копеек (л.д. 76-77, 79-79а).

Таким образом, наследником имущества, оставшегося после смерти П.Е.Д., является ФИО1

ФИО2 с заявлением о принятии наследства после смерти П.Е.Д. не обращался.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1, как наследник заемщика, должен возместить кредитору долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору НОМЕР от 30 декабря 2020 года, заключенному с П.Е.Д., по состоянию на 26 декабря 2022 года составляет 219975 рублей 19 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 136348 рублей 49 копеек;

- просроченные проценты - 52282 рубля;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 13752 рубля 48 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 8659 рублей 85 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 8187 рублей 37 копеек (л.д. 27-28).

В данном случае, смертью заемщика действие кредитного договора не прекратилось, несмотря на то, что кредитное обязательство перестало исполняться. Следовательно, начисление процентов (как оплаты за кредит) продолжается и после смерти заемщика, и не прерывается сроком, необходимым для принятия наследства наследником.

Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредитором", в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 "О несостоятельности (банкротстве)" постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей в период с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 "О несостоятельности (банкротстве)", для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в Постановлении Пленума № 44 от 24 декабря 2020 года "О некоторых вопросах применения положения ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2022 года "О несостоятельности (банкротстве)", следует, что целью введения моратория, предусмотренного ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2022 года "О несостоятельности (банкротстве)", является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абз. 1 п. 2 ст. 9.1 указанного Федерального закона, правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

В соответствии с. 1 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2022 года "О несостоятельности (банкротстве)", на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 44 от 24 декабря 2020 года разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2022 года «О несостоятельности (банкротстве)».

В частности это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2022 года "О несостоятельности (банкротстве)") и в том случае, если в суд не подавалась заявление о его банкротстве.

Таким образом, на период действия моратория, а именно с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года, финансовые санкции не подлежат начислению, что необходимо учитывать при исчислении размера неустойки.

Неустойка на просроченную ссуду в сумме 4996 рублей 36 копеек и неустойка на просроченные проценты в сумме 4455 рублей 53 копейки за период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года взысканию с ФИО1 не подлежит.

Таким образом, задолженность по кредитному договору НОМЕР от 30 декабря 2020 года составит 209778 рублей 30 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 136348 рублей 49 копеек;

- просроченные проценты - 52282 рубля;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 13752 рубля 48 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 3663 рубля 49 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 3731 рубль 84 копейки.

Суд приходит к выводу, что притязания ПАО "Совкомбанк" в сумме 209778 рублей 30 копеек не превышают стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 5151 рубль 36 копеек (5399 рублей 75 копеек 95,4 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкмобанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества "Совкмобанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 30 декабря 2020 года по состоянию на 26 декабря 2022 года в сумме 209778 рублей 30 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 136348 рублей 49 копеек;

- просроченные проценты - 52282 рубля;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 13752 рубля 48 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду - 3663 рубля 49 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 3731 рубль 84 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5151 рубль 36 копеек, а всего взыскать 214929 рублей 66 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки на просроченную ссуду в сумме 4996 рублей 36 копеек и неустойки на просроченные проценты в сумме 4455 рублей 53 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 248 рублей 39 копеек публичному акционерному обществу "Совкомбанк" отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: