Дело №2-163/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Алексееве В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ТБанк» (далее по тексту - Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - заемщик, должник, клиент), в котором просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору № в сумме 337876 рублей 61 копейка, в том числе, основной долг - 311202 рубля 32 копейки, проценты - 21642 рубля 88 копеек, пени - 2811 рублей 41 копейка, страховую премию - 220 рублей; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12578 рублей 77 копеек, расходы по оплате оценочной экспертизы автомобиля - 1000 рублей; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «Опель астра» 2011 г. выпуска, №, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 460000 рублей.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 14.08.2021 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа, согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами в тот же день заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте <данные изъяты> на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика. Банк предоставил ответчику денежные средства, а также необходимую информацию о порядке и условиях их возврата. Между тем, заемщик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей. 14.07.2023 Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, содержащий в себе требование о расторжении заключенного кредитного договора и погашении образовавшейся задолженности. В дальнейшем комиссии и проценты не начислялись. Между тем, должник требование кредитора не исполнил. Размер задолженности составляет 337876 рублей 61 копейка. Учитывая изложенное, необходимо обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль «Опель астра» 2011 г. выпуска, № установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 460000 рублей (л.д.3-5).

Представитель истца - АО «ТБанк» ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против заочного производства.

Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте судебного заседания, однако, судебная корреспонденция им получена не была и возвратилась в суд за истечением срока хранения на почте.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.819 ГК РФ).

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст. 334.1 ГК РФ).

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (ст.339 ГК РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст.340 ГК РФ).

В силу статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

14.08.2021 ФИО1 (клиент, заемщик) обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на получение кредита, дав согласие на включение его в программу страхования (л.д.23-24,38-40).

В тот же день с клиентом заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 370000 рублей, ставка - 10,9% годовых, размер ежемесячного платежа - 9250 рублей, дата погашения регулярного платежа - 12-е число, количество регулярных платежей - 60, тарифный план ТПКНЗ 6.15 - кредит наличными под залог авто, номер договора для погашения кредита - №,счет для зачисления испрашиваемой суммы - № (л.д.23-24).

Тарифным планом предусмотрена ежемесячная плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка - 0,3% (1100 рублей), которую клиент принял при заключении кредитного договора, а также штраф за неоплату платежа по кредиту в размере 0,1% от просроченной задолженности.

Одновременно в порядке обеспечения исполнения принятых на себя обязательств с заемщиком был заключен договор залога автомобиля №№: «Опель астра» 2011 г. выпуска, №, стоимостью 472000 рублей. Предусмотрено, что при обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена автомобиля определяется по выбору залогодержателя: на основании отчета об оценке, либо в размере стоимости предмета залога (472000 рублей), умноженной на коэффициент 0,85.

Сторонами составлен и подписан График платежей (л.д.25(оборот)), из которого видно, что возврат кредита осуществляются ежемесячно - 12-го числа аннуитетными платежами в размере 9250 рублей, кроме последнего платежа, который составляет 4865 рублей 39 копеек.

Условиями комплексного банковского обслуживания (л.д.54 (оборот)-61) (далее - Условия) предусмотрено нижеследующее.

Универсальный договор - заключенный между Банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, Тарифы, заявление-анкету.

Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты.

Общими условиями кредитования определен порядок предоставления и возврата кредита, процентов, комиссий, плат и штрафов в соответствии с Тарифами Банка.

Кредитный договор и договор залога заключаются путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете/заявке клиента. Акцептом является зачисление Банком суммы кредита на счет.

Банк предоставляет кредит на потребительские цели.

Клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами.

Клиент обязуется по требованию Банка полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности.

Банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, предусмотренных Общими условиями и законодательством.

Предусмотрено, что реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору 19.08.2021, перечислив 370000 рублей на счет заемщика - № (л.д.14,26).

Между тем, ФИО1 возврат кредитных средств на оговоренных условиях не осуществлял, а с марта 2023 г. прекратил их возврат, что привело к образованию задолженности перед Банком (л.д.14-22,26).

29.08.2023 в адрес ответчика направлен заключительный счет, в котором кредитор предложил ФИО1 в течение 30 календарных дней погасить долг в сумме 337876 рублей 61 копейка (л.д.28-29).

Данное требование Банка должником не исполнено.

Согласно расчету истца размер истребуемой задолженности составляет 337876 рублей 61 копейка, из которых: основной долг - 311202 рубля 32 копейки, проценты - 21642 рубля 88 копеек, пени - 2811 рублей 41 копейка, страховая премия - 220 рублей.

Расчет судом проверен и найден верным. Сомнений сомневаться в его правильности не имеется.

Принимая во внимание изложенное, имеются основания для взыскания суммы долга.

Поскольку исполнение обязательств было обеспеченно залогом, следует обратить взыскание на принадлежащий ответчику автомобиль - Опель Астра 2011 г. выпуска, №, гос.рег.знак № (л.д.51-53,81), путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере его рыночной стоимости - 460000 рублей (заключение специалиста об оценке - л.д.41-53).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При обращении в суд с иском Банком уплачена госпошлина в сумме 12578 рублей 77 копеек (л.д.13).

Кроме того, истцом понесены расходы по оплате оценки предмета залога в размере 1000 рублей (л.д.30).

Указанные судебные расходы также следует взыскать с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН № долг в сумме 311202 рубля 32 копейки, проценты - 21642 рубля 88 копеек, пени - 2811 рублей 41 копейка, 220 рублей - страховая премия, судебные расходы - 12578 рублей 77 копеек и 1000 рублей, а всего - 349455 (триста сорок девять тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 38 (тридцать восемь) копеек.

Обратить взыскание на автомобиль «Опель астра» 2011 г. выпуска, №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в 460000 (четыреста шестьдесят тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2025.