Дело № 2-406/2022
УИД 22RS0025-01-2022-000433-28
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Косиха 14 ноября 2022 года
Косихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Свиста А.С.,
при секретаре Лихачевой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирской Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 21.03.2021 года между ПАО Сбербанк и А. был заключен кредитный договор №, согласно которому 31.03.2021 года, последнему был предоставлен кредит в сумме 387 500 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
В соответствии с п.п. 3.1 – 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производятся в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.
За период с 01.09.2021 по 20.09.2022 (включительно) у него образовалась просроченная задолженность в сумме 416 915 рублей 93 копеек.
По состоянию на 20.09.2022 в размере 416 915 рублей 93 копеек, в том числе:
- просроченные проценты – 55 806 рублей 59 копеек;
- просроченный основной долг – 361 109 рублей 34 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
По имеющейся у истца информации наследниками имущества и обязательств заемщика является: жена ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения.
С учетом изложенного просит расторгнуть кредитный договор № от 31.03.2021, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 31.03.2021 года по состоянию на 20.09.2022 в размере 416 915 рублей 93 копеек, в том числе:
- просроченные проценты – 55 806 рублей 59 копеек;
- просроченный основной долг – 361 109 рублей 34 копеек;
- судебные расходы по оплате государственной пошлины – 13 369 рублей 16 копеек.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирской Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещен о месте и времени слушания дела, просил рассматривать дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена о месте и времени слушания дела.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирской Банк ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и А., 21.03.2013 года заключен кредитный договор №, на основании вышеуказанного кредитного договора ПАО «Сбербанк России» выдал кредит А. в сумме 387 500 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предусмотрено, что в рамках ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» (л.д. 20-24).
Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 30.03.2021 в 03:12 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, размер процентной ставки, пароль для подтверждения (л.д. 13).
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
Банком обязательства по предоставлению кредита, предусмотренные п. 1 кредитного договора, были исполнены в полном объеме, - денежная сумма в размере 387 500 рублей 00 копеек перечислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).
В соответствии с п.п. 3.1 – 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производятся в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.
За период с 01.09.2021 по 20.09.2022 (включительно) у него образовалась просроченная задолженность в сумме 416 915 рублей 93 копеек.
По состоянию на 20.09.2022 в размере 416 915 рублей 93 копеек, в том числе:
- просроченные проценты – 55 806 рублей 59 копеек;
- просроченный основной долг – 361 109 рублей 34 копеек (л.д. 15).
Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, между тем, неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита.
Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору №, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи (л.д. 16).
Каких-либо оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется. Расчет составлен с учетом всех произведенных ответчиком платежей, является арифметически верным, не противоречит положениям Гражданского кодекса РФ и ключевой ставке Банка России действующей в соответствующие периоды, поскольку ключевая ставка Банка России представляет собой процентную ставку по операциям предоставления Банком России коммерческим банкам краткосрочных кредитов.
При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, суд считает возможным руководствоваться расчетом, представленным истцом, который у суда сомнений не вызывает, является обоснованным, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен. Возражений относительно расчета цены иска и доказательств в их обоснование ответчиком в судебное заседание не представлено.
Доказательств возврата задолженности ответчиком суду также не представлено и в материалах дела не имеется.
Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.
А., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданным сектором ЗАГС по <адрес> управления юстиции Алтайского края.
Согласно ответа нотариуса Косихинского нотариального округа ФИО2 наследственного дела к имуществу А., ДД.ММ.ГГГГ рождения в производстве конторы Косихинского нотариального округа нет, то есть, наследников принявших наследство нет, с заявлениями о принятии наследства никто не обращался.
Сведений о наличии наследственных дел к имуществу А. у нотариусов иных нотариальных округов судом не установлено.
Из ответа Врио начальника РЭО ГИБДД ОМВД России по г. Новоалтайску от 07.10.2022 № следует, что за А. транспортных средств не зарегистрировано.
Согласно сведениям, имеющимся в электронной базе данных Сибирского филиала АО «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» Новоалтайское отделение Косихинский производственный участок № от 17.10.2022 года у А. отсутствует недвижимое имущество.
Вместе с тем, согласно Выписки из ЕГРН от 11.10.2022 года А. по состоянию на 11.10.2022 года принадлежит здание кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, а также земельный участок кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>.
Сведений о наличии у А. иного недвижимого имущества, в том числе и на территории Алтайского края судом не установлено.
Но вместе с тем, данных о том, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения вступила во владение вышеуказанными объектами недвижимости, то есть фактически приняла наследство после умершего А. в материалы дела не представлено.
Сведений о наличии у А. иных наследников принявших вышеуказанное наследство, судом не установлено.
Таким образом, не установлено наследников принявших наследство, после умершего А.
Согласно п. 1 ст. 1151 ГК РФ наследственное имущество считается выморочным в случае если в частности никто из наследников не принял наследства.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах стоимости наследственного имущества.
Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
В данном случае наследственного имущества после умершего нет и наследников вступивших в наследство также нет. В связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истцом не представлено доказательств наличия наследственного имущества и наследников, принявших наследство.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Поскольку наследники после смерти должника А. отсутствуют, то обязательства по указанным кредитным договорам прекратились. В связи с чем иск не подлежит удовлетворению.
Что касается объектов недвижимости (здания и земельного участка) расположенных по адресу: <адрес>, то суд отмечает, что истец не лишен возможности для обращения в суд с исковым заявлением о признании данного имущества выморочным и взыскании задолженности по кредитному договору.
Поскольку истцу в исковых требованиях отказано, следовательно, не имеется оснований для удовлетворения требований о взыскании государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирской Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.С. Свист