УИД № 57RS0027-01-2022-001286-77
Производство № 2-865/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 сентября 2022 года г. Орёл
Северный районный суд г. Орла в составе
председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.
при секретаре Балашовой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.12.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор <***> в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ФИО5 кредит в сумме 84 336,14 рублей под 26,4% годовых на срок 24 месяца. ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 26.05.2022 года по кредитному договору имеется задолженность в размере 68 425,04 рублей, в том числе 47376,54 рублей – просроченная ссудная задолженность, 6 029,65 рублей – просроченные проценты, 8298,44 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 рублей – комиссия за СМС-информирование, 1115,66 рублей – неустойка на остаток основного долга, 4859,75 рублей - неустойка на просроченную ссуду. У Банка отсутствует достоверная информация о том, кто является наследником умершего заемщика и о составе наследственного имущества. Предполагаемым наследником является ФИО1 По изложенным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в указанном размере и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2252,75 рублей.
В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «АльфаСтрахование».
Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, возражений не представила.
Третье лицо АО «АльфаСтрахование» надлежаще извещено о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, возражений не представило.
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Положениями ст. 807 ГК РФ определено, что если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что 10.12.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 на основании заявления последней о предоставлении потребительского кредита был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 84336,14 рублей на 24 месяца, со сроком возврата кредита – 10.12.2021 года.
В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 16,4% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода определяется тарифами банка.
При заключении кредитного договора ФИО5 выразила согласие на участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, была принята АО «АльфаСтрахование» на страхование по программе 4 по страховому риску – смерть в результате несчастного случая или болезни. Размер платы за программу составил 0,708% (597,381 рублей) от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита, плата за программу подлежит оплате единовременно в дату подключения к программе за счет кредитных средств. Страховая сумма в части личного страхования составляет 84336,14 рублей, период личного страхования с 10.12.2019 года по 09.12.2021 года. Выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного являются его наследники.
Установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ФИО5 кредит в сумме 84 336,14 рублей.
Как следует из условий заключенного кредитного договора, погашение задолженности ФИО5 должна была осуществлять путем внесения платежей в размере 4154,31 рублей. Периодичность оплаты платежей – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей, то есть 15 числа каждого месяца включительно. Ежемесячный платеж включает в себя подлежащую уплате часть суммы основного долга, сумму процентов, подлежащую уплате в дату платежа.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Как следует из представленной истцом суду выписки по счету, последний платеж в сумме 4800 рублей был совершен заемщиком 15.12.2020 года, после чего денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору не поступали.
ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от 03.02.2021 года, представленной по запросу суда Управлением ЗАГС Орловской области.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (пункт 1 статьи 1110 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).
Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Способы принятия наследства определены статьей 1153 ГК РФ, в соответствии с которой принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
При этом, согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 36 и 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Согласно информации, опубликованной на основании официальных данных Единой информационной системы нотариата Российской Федерации на сайте Федеральной нотариальной палаты, в Реестре наследственных дел имеются сведения об открытии наследственного дела к имуществу ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, как было установлено судом, наследственное дело открыто нотариусом ФИО7 по заявлению кредитора ПАО «Совкомбанк» 06.04.2021 года. С заявлением о принятии наследства никто из наследников не обратился.
Как следует из анкеты – соглашения заемщика ФИО5, в качестве членов своей семьи она указала дочь ФИО1 и сына ФИО3.
К моменту смерти ФИО5 была зарегистрирована по адресу: <адрес>. Вместе с ней по указанному адресу на дату смерти были зарегистрированы ее дочь ФИО1 и внуки ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные обстоятельства подтверждаются копиями лицевого счета и поквартирной карточки от 06.09.2022 года, предоставленной по запросу суда ТСЖ «Орловских партизан 7».
Указанная квартира была передана в общую долевую собственность ФИО5, ФИО10, ФИО3 и ФИО4 (в настоящее время ФИО1) Н.Н. на основании договора на передачу квартиры в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ, и в настоящее время в Едином государственном реестре недвижимости за наследодателем зарегистрировано право собственности на ? долю.
По сведениям, представленным УМВД России по Орловской области, на имя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, регистрационные действия с транспортными средствами не производились, транспортные средства за ней не зарегистрированы.
Таким образом, в состав наследственного имущества после смерти ФИО5 входит 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Установив изложенные выше обстоятельства, исходя из того, что ФИО1, приходящаяся ФИО5 дочерью и в силу положений ст. 1142 ГК РФ, относящаяся к наследникам ее имущества первой очереди, на момент смерти матери была зарегистрирована совместно с ней, то есть, с учетом вышеприведенных разъяснений Пленума Верховного суда РФ, фактически приняла наследство после ее смерти, иных наследников имущества заемщика ФИО5, в том числе фактически принявших наследство, не установлено, стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору от 10.12.2019 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5, в отсутствие доказательств со стороны ответчика, подтверждающих погашение за счет стоимости наследственного имущества каких-либо иных обязательств наследодателя, суд приходит к выводу о том, что на ФИО1 возлагается обязанность по оплате задолженности по указанному кредитному договору, она отвечает по долгам наследодателя ФИО5 в пределах стоимости 1/4 доли квартиры.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору <***> от 10.12.2019 года составляет 68 425,04 рублей, в том числе 47376,54 рублей – просроченная ссудная задолженность, 6 029,65 рублей – просроченные проценты, 8298,44 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 рублей – комиссия за СМС-информирование, 1115,66 рублей – неустойка на остаток основного долга, 4859,75 рублей - неустойка на просроченную ссуду.
Поскольку наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе по возврату суммы кредита, полученной наследодателем, уплате процентов по нему, а также уплате процентов за неисполнение наследодателем денежного обязательства по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства самим наследником, по истечении времени, необходимого для принятия наследства, то требования истца о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору в сумме 68 425,04 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Установлено, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 2252,75 рублей.
Учитывая, что суд признал исковые требования ПАО «Совкомбанк» законными и обоснованными, то с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2252,75 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233- 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 10.12.2019 года по состоянию на 26.05.2022 года в сумме 68 425 рублей 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 252 рубля 75 копеек, а всего 70 677 (семьдесят тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 79 копеек.
Ответчик вправе подать в Северный районный суд г.Орла заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 04 октября 2022 года.
Судья Ю.В. Тишаева