Дело №2-2729/2022

УИД: 59RS0005-01-2022-002125-34

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 октября 2022 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Боталовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что на основании заключенного 27 января 2021 года кредитного договора № ответчику выдан кредит в сумме 568 181 рубль 82 копейки на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 17 мая 2016 года ответчик обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Заемщик с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие на изменение условий ДБО. 17 мая 2016 года заемщик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa4704 (№ счета карты №). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, заемщик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 07 октября 2019 года заемщик самостоятельно подключил к своей банковской карте Visa4704 (№ счета карты №) услугу «Мобильный банк». 14 июля 2018 года должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Ответчиком использована карта Visa4704 (№ счета карты №) и верно введен пароль для входа в систему. 27 декабря 2020 года заемщиком в 09:54 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 27 декабря 2020 года в 11:53 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 27 декабря 2020 в 02:05 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) Банком выполнено зачисление кредита в сумме 568 181 рубль 82 копейки. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 01 марта 2021 года по 09 декабря 2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 657 546 рублей 24 копейки, в том числе: просроченные проценты - 78 396 рублей 15 копеек, просроченный основной долг - 568 181 рубль 82 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 5 211 рублей 40 копеек, неустойка за просроченные проценты - 5 756 рублей 87 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 27 января 2021года; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному 27 января 2021 года, за период с 01 марта 2021 года по 09 декабря 2021 года (включительно) в размере 657 546 рублей 24 копейки, в том числе: просроченные проценты - 78 396 рублей 15 копеек, просроченный основной долг - 568 181 рубль 82 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 5 211 рублей 40 копеек, неустойка за просроченные проценты - 5 756 рублей 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 775 рублей 46 копеек.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО2.

Истец ПАО Сбербанк просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом. Ранее в предварительном судебном заседании поясняла, что с заявленными исковыми требованиями не согласна, летом 2020 года ей неоднократно звонили из банка, сообщили, что одобрен кредит на сумму 500 000 рублей. Поскольку у нее имелись жилищные проблемы, она предварительно оформила заявку. О заключении кредитного договора узнала в конце апреля 2022 года. От специалиста она узнала, что заявка на кредит была оформлена в ночное время. Как оказалось, в ночное время сосед по коммунальной квартире вошел в ее комнату, воспользовался ее телефоном, взломав его, оформил кредит, после чего произвел перевод денежных средств на другой расчетный счет. По данному факту она обратилась в полицию, было возбуждено уголовное дело.

Третье лицо, ФИО2 в судебное заседание не явился, отбывает наказание в местах лишения свободы, в представленной суду расписке указал, что с расторжением кредитного договора не согласен, Мотовилихинским районным судом г. Перми ФИО1 признана потерпевшей, он выплачивает ей денежные средства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По правилам пп. 1 п.2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 2).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3).

Судом установлено, что 27 января 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в размере 568 181 рубль 82 копейки на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 16,90% годовых (л.д. 20-22).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 14 090 рубля 25 копеек. Количество платежей – 60, платежная дата – 27 число месяца (п. 6 кредитного договора).

В соответствии с п. 17 кредитного договора ФИО1 в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты (за исключением счета виртуальной банковской карты) №, открытый у кредитора.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Обязательства по оплате кредита и процентов ответчиком неоднократно нарушались, в результате чего образовалась просроченная задолженность, требование Банка по ее погашению заемщиком не исполнено.

Согласно представленному Банком расчету за период с 01 марта 2021 года по 09 декабря 2021 года (включительно) образовалась задолженность в размере 657 546 рублей 24 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 568 181 рубль 82 копейки, просроченные проценты - 78 396 рублей 15 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 5 211 рублей 40 копеек, неустойка за просроченные проценты - 5 756 рублей 87 копеек.

Доказательства, опровергающие произведенный истцом расчет, ответчиком не представлены.

Выражая несогласие с иском, ФИО1 указала, что заявку на выдачу кредита она не оформляла, оставила только предварительную заявку, кредит оформил ФИО2, который распорядился денежными средствами путем завладения ее телефоном. Полагала, что обязанности по возврату кредита у нее не имеется.

Указанные доводы признаются судом несостоятельными.

Приговором Мотовилихинского районного суда г. Перми от 17 декабря 2021 года, вступившим в законную силу 15 февраля 2022 года, ФИО2 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ст. 158 ч. 3 п «в» УК РФ (л.д. 71-78).

Упомянутым приговором установлено причинение материального ущерба ФИО1, возмещение которого возложено на ФИО2 в сумме 568 181 рубль 82 копейки. ПАО Сбербанк не было признано данным приговором потерпевшей стороной.

Указанные обстоятельства не освобождают ФИО1 от обязанности исполнять кредитный договор и погашать имеющуюся задолженность, поскольку ФИО2 стороной договора не является.

В соответствии со ст.ст. 819, 811 ГК Банком правомерно заявлены требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ заключенный сторонами кредитный договор подлежит расторжению, в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ФИО1 обязана возместить истцу расходы по оплате госпошлины в размере 15 775 рублей 46 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 193,194, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 27 января 2021 года, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Отделом по вопросам миграции ОП №4 Мотовилихинского района г. Перми) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 27 января 2021 года в размере 657 546 рублей 24 копейки, в том числе:

просроченный основной долг - 568 181 рубль 82 копейки, просроченные проценты - 78 396 рублей 15 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 5 211 рублей 40 копеек, неустойка за просроченные проценты - 5 756 рублей 87 копеек, а также возврат государственной пошлины по делу в размере 15 775 рублей 46 копеек, всего 673 321 рубль 70 копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: