Дело № 2-418/2022 УИД № 70RS0023-01-2022-000701-70
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Мельниково 8 декабря 2022 года
Шегарский районный суд Томской области в составе:
судьи Лапы А.А.,
при секретаре Вершининой Е.Н.,
помощник судьи Орликова В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано следующее.
05.12.2014 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 75 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев.
В период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты в размере 461 616,27 руб.
В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом. Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору привело к начислению неустойки, а также направлению досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 16.11.2018 по состоянию на 03.11.2020 в сумме 96 312,45 руб., из которых 89 111,16 руб. – просроченная ссуда; 44 549,86 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 7 081,32 – комиссия за смс-информирование; 119,97 руб. – неустойка; судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 089,37 руб.; расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя 176 руб.
Представитель истца, ответчик надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 2).
С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 48 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
16.11.2018 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 75 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев (л.д. 60-61).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны сторонами. ФИО1 ознакомлен с условиями договора, что подтверждается его личной подписью в индивидуальных условиях договорах.
Таким образом, ФИО1 выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и общими условиями банка.
Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что 16.11.2022 ФИО1 подписано заявление-анкета заемщика о предоставлении потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» предложило ответчику заключить договор потребительского кредитования на условиях ПАО «Совкомбанк» о кредитования физических лиц на потребительские цели Карта «Халва» (далее индивидуальные условия кредитования) (л.д. 60). ФИО1 ознакомился с ними и в подтверждении о полном согласии с индивидуальные условия кредитования по договору № от 16.11.20180 подписал его.
Согласно п. 1-3 заявления-анкеты заемщика акцепт заявления-оферты заёмщика осуществляется банком путём заключения с ответчиком универсального договора, открытием и обслуживанием банковского счета ответчика и заключением с ним договора расчетной карты и выдачи в день заключения договора расчетной карты на условиях согласно тарифам «Карта «Халва».
Следовательно, исходя из положений ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ письменная форма кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 соблюдена.
Согласно п.п. 1-6 приложения к Положению о порядке осуществления кредита лимит кредитования 75 000 руб., срок действия договора 120 месяцев, процентная ставка в течении льготного периода, который составляет 24 месяца – 0 % годовых, далее процентная ставка составляет 10 % годовых (л.д. 68).
Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита: лимит кредитования – это максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед банком в рамках договора потребительского кредита, устанавливаемый банком; расчетная карта – электронное средство платежа, предназначенное для совершения операций заемщиком в пределах установленных банком сумм денежных средств, при этом расчеты по таким операциям осуществляются за счет денежных средств заемщика, находящихся на его банковском счете или кредита, который банк предоставляет заемщику в соответствии с договором потребительского кредита; свободные денежные средства - это средства договора, которым клиент может распоряжаться, остаток на счете и лимит кредита за вычетом суммы, записанной на карту и зарезервированной для комиссии образуют свободные денежные средства. При увеличении остатка средств или лимита кредита свободные средства увеличиваются (л.д. 66).
В судебном заседании установлено, что ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита Карты «Халва» с предоставлением лимита кредитования 350 000,00 руб.
Из выписки по счету ФИО1 за период с 23.11.2018 по 11.04.2022 (л.д. 10-57), следует, что обязательства, вытекающие из кредитного договора, по предоставлению денежных средств банком выполнены, ответчик за период пользования кредитом обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом.
Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 13.10.2022 ответчик имеет задолженность перед банком в размере 96 312,45 руб., из них: 89 111,16 руб. – просроченный основной долг; 7 81,32 руб. – комиссии, 119,97 руб. - неустойка на остаток основного долга (л.д. 3-9).
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Согласно приложению № 80 к положению о порядке осуществления операций с банковскими картами и памятке по использованию карты «Халва» комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% плюс годовых (л.д. 68).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно выписке по счету ФИО1 за период с 23.11.2018 по 11.04.2022 (л.д. 10-57), расчета задолженности по состоянию на 13.10.2022 (л.д. 3-9) просроченная задолженность по ссуде возникла с 03.11.2020, суммарная продолжительность просрочки на 13.10.2022 составляет более 167 дней.
Из материалов дела следует, что истец направлял ответчику досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с даты направления, которую ФИО1 оставил без ответа (л.д. 63).
Наличие, основания и расчет задолженности по оплате основного долга и комиссии, подтверждены представленными материалами дела.
Представленный ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности суд признает правильным и обоснованным, соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела.
ФИО1 иного расчёта не представлено, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению займа.
В виду изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании основного долга и комиссии за смс-информирование подлежат удовлетворению.
В связи с этим суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 16.11.2018, а именно: 89 111,16 руб. – основной долг; 7 081,32 руб. – комиссия за смс-информирование.
Разрешая требования истца в части взыскания неустойки по кредитному договору в сумме 119,97 руб., суд приходит к следующему.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным тарифами банка.
Индивидуальными условиями кредитования предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок его определения. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования за нарушение заемщиком обязательств размер неустойки составляет 36 % годовых.
Из представленного истцом расчета следует, что сумма неустойка по кредитному договору на просроченную ссуду рассчитана исходя из 36 % годовых и составляет 119,97 руб.
Ответчиком другого расчета неустойки на представлено, равно как и мотивированного ходатайства о её уменьшении.
Учитывая допускавшиеся ответчиком просрочки уплаты задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика, суд полагает требования банка о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 119,97 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В связи с этим суд удовлетворяет иск полностью.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы, признанные судом необходимыми.
Истцом при подаче данного искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3 089,37 руб., что подтверждается платежным поручением № от 20.10.2022 (л.д. 58). Учитывая результат разрешения дела, данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.
При подаче искового заявления истцом представлена нотариально заверенная копия доверенности № от 05.08.2022. За совершение нотариального действия (выдачи копии доверенности) истцом уплачено 176 руб. (л.д.75). Учитывая результат разрешения дела, данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 16.11.2018, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, по состоянию на 13.10.2022 в размере 96 312,45 руб., из которых: основной долг – 89 111,06 руб., комиссия за смс-информирование – 7081,32 руб., неустойка – 119,97 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 089,37 руб., расходы за совершение нотариального действия в размере 176 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.А. Лапа
Мотивированный текст решения изготовлен 12 декабря 2022 года.
«Копия верна» Судья __________________А.А. Лапа Секретарь____________Е.Н. Вершинина12 декабря 2022 года