№ 2-288/2025

УИД 35RS0009-01-2024-002691-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2025 года г.Вологда

Вологодский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Тихонюк Т.Л.,

при ведении протокола помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.10.2021, процентов, обращении взыскания на предмет залога, в обоснование заявленного требования указав, что 15.10.2021 между истцом и ФИО2 заключён кредитный договор № на сумму 1520000 рублей, на срок по 15.10.2036 под 8,89 % годовых на приобретение недвижимости – квартиры <адрес>, кадастровый номер №. В силу положений ст.329 ГК РФ, ст.77 ФЗ «Об ипотеке» в обеспечение исполнения заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости), предметом которой стал объект недвижимости – квартира <адрес>, кадастровый номер №. Банк исполнил взятые на себя обязательства, выдал кредит. Ответчиком ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, ввиду чего возникла задолженность по состоянию на 18.06.2024 в размере 1471045,23 рублей, в том числе по кредиту – 1414536,91 рублей, по процентам – 54993,43 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 701,80 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 813,09 рублей. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просит суд взыскать в свою пользу с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 15.10.2021 по состоянию на 18.06.2024 в размере 1471045,23 рублей, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 10,89% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 15.10.2021 с учетом его фактического погашения, за период с 19.06.2024 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также взыскать 21555 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога: квартиру <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1906000 рублей.

Заочным решением Вологодского районного суда Вологодской области от 16.10.2024 исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворены в полном объеме.

13.12.2024 на основании заявления ФИО2 заочное определение Вологодского районного суда Вологодской области отменено, возобновлено рассмотрение данного дела по существу.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, уточнив требования иска с учетом внесенных ФИО2 денежных сумм в погашение задолженности, просил суд взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 15.10.2021 по состоянию на 24.01.2025 в размере 1547681,31 рублей, в том числе 1414536,91 рублей – задолженность по кредиту, 71038,71 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 58112,05 рублей – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 3993,64 рублей – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 10,89% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 15.10.2021 с учетом его фактического погашения, за период с 25.01.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также взыскать 21555 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога: квартиру <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1906000 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие и признала требования иска ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п.6 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела усматривается, что 15.10.2021 между истцом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком ФИО2 заключён кредитный договор № на сумму 1520000 рублей на срок по 15.10.2026 под 8,89 % годовых.

Согласно пп.4, 7, 13 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15400 рублей в соответствии с графиком платежей; максимальная процентная ставка по кредиту составляет 10,89% годовых; уплата процентов должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей; при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6,75% годовых от суммы неисполненного обязательства и при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6,75% годовых от суммы неисполненного обязательства; в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора,.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п.12 Индивидуальных условий кредитного договора. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что целью использования заемщиком кредита является приобретение объекта недвижимости – квартиры <адрес>, кадастровый номер № по договору купли-продажи от 15.10.2021.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредита выполнил 15.10.2021 в полном объеме, что подтверждается выпиской по кредитному договору № от 15.10.2021.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО2 приобрела в собственность квартиру <адрес>, площадью 45,6кв.м, кадастровый номер №, дата государственной регистрации права 22.10.2021, дата государственной регистрации ипотеки в силу закона – 22.10.2021 на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Из представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору следует, что у ФИО2 возникла задолженность по кредитному договору № от 15.10.2021 по состоянию на 24.01.2025 в размере 1547681,31 рублей, в том числе 1414536,91 рублей – задолженность по кредиту, 71038,71 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 58112,05 рублей – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 3993,64 рублей – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Данный расчет задолженности фактически отражает задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 15.10.2021 не оспорен ответчиком по делу, контррасчет долга ею не предоставлялся.

С учетом изложенных обстоятельств, заявленные уточненные исковые требования о взыскании в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО2 суммы задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из пп.3.1, 3.12.1 Общих условий кредитного договора, заключенного с ФИО2 усматривается, что проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке, действующей в данном процентном периоде, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении кредитного договора в предусмотренных кредитным договором случаях включительно, по процентной ставке, действующей на дату расторжения; начисляются проценты на остаток суммы кредита, указанный в графике платежей для соответствующего процентного периода, за период, равный количеству календарных дней в соответствующем процентном периоде, на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просроченного платежа по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно). В силу данных положений договора и п.2 ст.811 ГК РФ суд полагает правомерным удовлетворить требования иска ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом по ставке 10,89% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 15.10.2021 с учетом его фактического погашения, за период с 25.01.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст.237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Поскольку пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от 15.10.2021 предусмотрено, что кредит ФИО2 выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно: квартиру <адрес>, кадастровый номер №, для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, зарегистрированный 22.10.2021, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, полагая необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры с кадастровым номером № в размере 1906000 рублей, что соответствует рыночной стоимости указанной квартиры, установленной в п.5 Закладной на основании оценки № 432/2021.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика ФИО2 подлежат взысканию 21555 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а также подлежат взысканию 4000 рублей в доход бюджета в связи с увеличением исковых требований истцом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.10.2021 по состоянию на 24.01.2025 в размере 1547681 рублей 31 копейка, в том числе 1414536 рублей 91 копейка – задолженность по кредиту, 71038 рублей 71 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом, 58112 рублей 05 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 3993 рублей 64 копейки – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 10,89% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 15.10.2021 с учетом его фактического погашения, за период с 25.01.2025 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также взыскать 21555 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, взыскать государственную пошлину в доход бюджета 4000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру <адрес>, площадью 45,6кв.м, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1906000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательном виде.

Судья (подпись)

Копия верна: судья Т.Л. Тихонюк

Мотивированное решение изготовлено 12.02.2025