Дело № 2-1686/2023
УИД: 18RS0003-01-2022-007408-60
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 июля 2023 года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Шахтина М.В.,
при секретаре Князевой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – истец, Банк, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 138 619,81 руб., в том числе: основной долг в размере 122 145,50 руб., проценты за пользование кредитом в размере 32,94 руб., неустойка в размере 16 441,37 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 972,40 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 20.07.2017 г. истец и ответчик заключили кредитный договор <номер>, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 136 848,65 руб. сроком на 57 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.
Обязательства по Кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем по состоянию на 25.11.2022 г. у него образовалась задолженность в размере 138 619,81 руб., в том числе:
- по основному долгу в размере 122 145,50 руб.;
- по процентам за пользование кредитом в размере 32,94 руб.;
- по неустойке в размере 16 441,37 руб.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского района г. Ижевска, и.о. обязанности мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г. Ижевска, от 02.09.2022 г. судебный приказ отменен.
На основании изложенного, истец просит взыскать вышеуказанные суммы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 972,40 руб.
Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились. Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся истца и ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.
<дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 136 848,65 руб. сроком на 57 месяцев с условием оплаты процентов в размере 22,70 % годовых.
Настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, Договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет – Банка, тарифами КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора.
В соответствии с п. 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) (далее - Общие условия) договор может включать в себя кредитный договор, договор залога договор о карте и иные договоры, заключение которых предусмотрено настоящими условиями.
Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.1.2).
В п. 2.1.1 Общих условий в отношении кредитных договоров, заключенных после 30.06.2014 г. (включительно): кредитный договор заключается путем подписания клиентом (акцепт Клиентом) полученного от Банка экземпляра кредитного договора (оферты (предложения заключить кредитный договор) на указанных в нем индивидуальных и иных условиях. Подписание и передача в Банк подписанного клиентом экземпляра кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение кредитного договора на данных условиях. В случае несоответствия данных документа, удостоверяющего личность, и иных сведений о клиенте информации, указанной в кредитном договоре, а также при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе отказать в выдаче кредита.
В случае заключения банком с клиентом кредитного договора, Банк и клиент заключают договор счета, Банк открывает клиенту счет, зачисляет на счет предоставленный клиенту кредит, выполняет распоряжения клиента о перечислении денежных средств со счета, списывает со счета суммы в погашение кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором и договором счета. Договор счета заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента, которым является подписанный клиентом экземпляр договора счета, в случае заключения Банком с клиентом кредитного счета. Одобрением (акцептом) Банком оферты будет открытие клиенту счета. Принятие банком подписанного клиентом экземпляра договора счета не влечет возникновения у Банка обязанности по заключению с клиентом договора счета
Банк предоставляет кредит путем зачисления его на счет не позднее 180 календарных дней по договору предоставления потребительского кредита и в течение 4 рабочих дней по договору предоставления кредита на неотложные нужды с даты заключения соответствующего договора. Клиент вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до его предоставления.
Согласно п. 2.2.1 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре.
Пунктом 2.2.2. общих условий предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанном в графике платежей.
В силу п. 2.2.4 общих условий в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от клиента полного погашения задолженности по кредитному договору.
Согласно графику платежей по кредитному договору <номер> от <дата> возвращение кредита производится ежемесячными платежами в размере 3 946,31 руб. 20 числа каждого месяца; дата последнего платежа в размере 3 945,87 руб. <дата>
Банк свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства на открытый на имя ответчика банковский счет, что подтверждается выпиской по счету.
Из представленных материалов следует, что обязательства по возврату задолженности по договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, из-за чего образовалась задолженность.
Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании представленных и исследованных в суде документов.
Исковые требования КБ «Ренессанс кредит» (ООО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Банк, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства Заемщику предоставил. Заемщик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере производил не в полном объеме, то есть не исполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом.
Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика возникли обязательства перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены надлежащим образом.
Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.2.2.1 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, по ставке, установленной кредитным договором.
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 22,70 % годовых.
Заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.
Представленный истцом расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам, судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора.
Указанные расчеты ответчик не оспаривал.
Ответчик доказательства оплаты суммы долга в полном объеме либо в части суду не представил.
Исходя из изложенного, учитывая, что сроки погашения задолженности по кредитному договору Заемщиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, то суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту по состоянию на <дата> в размере 122 145,50 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 32,94 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов и просроченного основного долга, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, определен размер неустойки – 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основном долгу и просроченных процентов.
Поскольку при заключении кредитного договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.
Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.
Согласно расчетам задолженности по кредиту, находящимся в материалах дела, истцом заявлены требования о взыскании неустойки, начисленной по состоянию на <дата>, в размере 16 441,37 руб.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из преамбулы ст. 333 ГК РФ, законодатель, закрепляя положения о праве суда на уменьшение неустойки, исходил из принципа восстановления баланса прав как лица, чьи права нарушены не исполнением обязательства, так и лица, не исполнившего обязательства.
Между тем, начисление штрафной санкции и ее взыскание не должны влечь непомерных расходов должника по ее уплате и гражданское законодательство не преследует таких целей. Поэтому взыскание данных процентов требует учета фактической способности должника к их уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь нарушения прав последнего.
Суд оснований для снижения заявленного размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ не усматривает, в связи с чем требование о взыскании задолженности по неустойке в размере 16 441, 37 руб. подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 972,40 руб., уплаченная истцом при подаче иска в суд.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт: <данные изъяты>) в пользу Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 20.07.2017 г. по состоянию на 25.11.2022 г. в размере 138 619,81 руб., в том числе:
- по основному долгу в размере 122 145,50 руб.;
- по процентам за пользование кредитом в размере 32,94 руб.;
- по неустойке в размере 16 441,37 руб.
Взыскать с ФИО2 (паспорт: <данные изъяты>) в пользу Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 972,40 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 20 августа 2023 года.
Председательствующий судья М.В. Шахтин