УИД 64RS0010-01-2023-000756-81

Дело № 2-572/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2023 года г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Тимченко А.В.

при секретаре Андреевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ... между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме ... руб. под ...% годовых сроком на ... дней. В нарушение условий договора ответчик обязанности по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 31.01.2007 по 20.04.2023 в сумме 255233,63 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5752,34 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, ссылаясь на то, что с момента образования задолженности до обращения истца в суд прошло более трех лет.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане, юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, на основании личного заявления ФИО1 о предоставлении кредита от ... между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заёмщику потребительский кредит в размере ... рублей сроком на ... дней (с ... по ...) под ...% годовых, а ответчик, в свою очередь, обязался возвратить Банку полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором – путем внесения ежемесячных платежей в размере 5000 руб. 02 числа каждого месяца с марта 2007 года по февраль 2012 года.

Комиссия ежемесячно составляет 1540,17 руб. (за исключением последнего месяца), за последний месяц – 1568,87 руб.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком посредством акцепта заявления от ... заключен смешанный договор в офертно-акцептной форме, по которому Банк исполнил свою обязанность по открытию счета расчетной карты №... и предоставлению денежных средств, что подтверждается материалами дела и не опровергается ответчиком.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ФИО1 при заключении кредитного договора у суда не имеется.

Факт получения денежных средств в сумме ... рублей на основании указанного кредитного договора, подтверждается выпиской из лицевого счета №..., принадлежащего ответчику. Также факт получения денежных средств ответчиком в возражениях на исковое заявление не оспаривается.

Таким образом, ФИО1, подписав договор и получив денежные средства, принял на себя обязательство по своевременному возврату денежных средств с начисленными процентами согласно графику платежей в размере, сроки и на условиях договора и Общих условий.

Как следует из заявления ФИО1, ответчик ознакомлен и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов, Тарифами по кредитам, о чём свидетельствует его подпись в заявлении.

Согласно п.2.5 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности (в случае планового либо досрочного погашения задолженности), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Таким образом, Банк исполнил свою обязанность по условиям договора в части предоставления денежных средств ФИО1, что ответчиком не оспаривается.

Выпиской по счету, а также расчетом задолженности подтверждается, что ФИО1 воспользовался предоставленными кредитными средствами в рамках кредитного договора №..., однако принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, денежные средства в счет погашения задолженности и оплаты ежемесячных платежей не вносил, в связи с чем Банком в адрес ответчика выставлено требование о досрочном погашении задолженности по договору в полном объёме в срок не позднее ..., размер задолженности по состоянию на 02.07.2007 определен банком в сумме 258833,63 руб., в том числе основной долг в размере 155572,33 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 7522,40 руб., платы за СМС-информирование и других комиссий в сумме 92438,90 руб., неустойка в сумме 3300 руб.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.04.2023 у ответчика имеется задолженность, рассчитанная Банком в сумме 255233,63 руб., состоящая из суммы основного долга в размере 155572,33 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 7522,40 руб., платы за СМС-информирование и других комиссий в сумме 92438,90 руб. Фактически согласно представленному истцом расчету задолженности последнее начисление ответчику процентов и комиссии произведено в день окончания срока исполнения направленного Банком требования о досрочном погашении обязательств по договору (...), и с указанного времени задолженность числится Банком как просроченная.

В настоящее время задолженность по кредиту не погашена, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе расчетом суммы задолженности по договору, и ответчиком не оспариваются.

Расчет задолженности, представленный АО «Банк Русский Стандарт», проверен судом, является законным и обоснованным, поскольку составлен исходя из условий кредитного договора и ответчиком не оспорен.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по указанному кредитному договору являются законными и обоснованными.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности ответчиком не представлено.

Следовательно, материалами настоящего гражданского дела подтверждено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 условий договора о своевременном погашении долга и уплате процентов по нему, повлекших образование задолженности перед банком.

Между тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности.

31.01.2023 (согласно штемпелю на конверте) АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка №5 Вольского района Саратовской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №59137548 от 31.01.2007 (л.д.44-45).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №5 Вольского района Саратовской области от 13.02.2023 №2-824/2023 с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взысканы задолженность по кредитному договору №... от ... за период с 31.01.2007 по 25.01.2023 в размере 255233,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2876,17 руб. (л.д.46).

Определением мирового судьи от 09.03.2023 указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д.48).

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлен общий срок исковой давности три года.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Суд также учитывает, что в силу пункта 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора, заключенного между заемщиком ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт», установлена периодичность платежей, установлен момент возникновения обязанности по погашению кредита, требования к минимальному платежу по исполнению возникшего между сторонами обязательства.

Поскольку договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимальных платежей, вносимых ежемесячно и включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из содержания иска следует, что банком заявлены требования о взыскании задолженности за период с 31.01.2007 по 20.04.2023. Вместе с тем, фактически согласно представленному расчету, банком заявлены ко взысканию вся задолженность по основному долгу, не погашенная ответчиком с 31.01.2007 по 02.07.2007 (с учетом положений п.2 ст.811 ГК РФ), а также проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2007 по 02.07.2007.

Таким образом, исходя из материалов дела, о нарушении своих прав по договору Банку было известно не позднее 02.07.2007.

Вместе с тем, с заявлением о вынесении судебного приказа №2-824/2023 истец обратился в суд только 31.01.2023, то есть с пропуском указанного трехлетнего срока по всей сумме задолженности ответчика.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие в материалах дела каких-либо доказательств, указывающих на перерыв течения срока исковой давности, а равно свидетельствующих об уважительности причин пропуска истцом пропущенного срока, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а равно вытекающие из них требования о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кировский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Тимченко