Дело №2-т3/2023
УИД 36RS0015-02-2022-000410-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Терновка 12 января 2023 года
Грибановский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Силина А.К.,
при секретаре Рогожкиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском, указывая, что 20.10.2020 между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №479905. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 737844,33 руб. под 15,9% годовых, на срок 61 месяц.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18.05.2022 по 18.11.2022 (включительно) образовалась задолженность в сумме 667091,69 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 610429,80 руб.,
- просроченные проценты – 56661,89 руб.,
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Банк просит расторгнуть кредитный договор <***> от 20.10.2020, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 20.10.2020 за период с 18.05.2022 по 18.11.2022 (включительно) в размере 667091,69 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 610429,80 руб.,
- просроченные проценты – 56661,89 руб.,
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15870,92 руб.
Всего взыскать: 682962 рубля 61 копейку.
Представитель ПАО Сбербанк при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, но в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще по адресу: <адрес>, о причинах не явки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не просил.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Подтверждается материалами дела и признается судом установленным, 20.10.2020 ФИО1 оформил индивидуальные условия в виде электронного документа в соответствии с которыми ему был предоставлен потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 737 844,33 руб., срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 15,90% годовых.
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей – 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 17 903,76 руб.Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 20 число месяца.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий (ИУ) ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 20% годовых от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.
С содержанием Общих условий заёмщик ознакомлен и согласен (пункт 14 ИУ).
23.08.2012 ответчик обратился в банк с заявлением о заключении договора банковского обслуживания, подтверждающего факт заключения договора.
Должник подтвердил свое согласие с условиями банковского обслуживания, Тарифами Сбербанка России, размещенными на официальном сайте и обязался их выполнять (пункт 3,4).
Для целей проведения операций по счетам Клиента через Удаленные каналы обслуживания, Клиенту открывается счет Карты в рублях, к которому выпускается Карта. Выпуск Карты осуществляется в соответствии с «Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк. Вид карты определяется по согласованию с Клиентом, с учетом возможности выпуска данного вида Карты Клиенту. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать в соответствии с ДБО операции и/или получать информацию по Счетам/вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные Каналы обслуживания (пункт 1.1 Приложения 2).
18.10.2020 в 8:10:11 должник по номеру своего телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», подал заявку на кредит в сумме 950 000 руб. 18.10.2020 в 8:10:11 получил СМС – сообщение, пароль для регистрации в системе «Сбербанк – Онлайн».
20.10.2020 в 15:47:15 заемщику направлен пароль для подтверждения получения кредита в сумме 737 844,33 руб., срок 60 мес., процентная ставка 15,90 % годовых.
20.10.2020 в 15:47:23 заемщик произвел ввод одноразового пароля.
20.10.2020 в 15:48:02 денежные средства в размере 737 844,33 руб. перечислены на карту заемщика.
Кредитный договор был заключен путем направления должником в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью должника.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашениями между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи».
Ответчик обязался не позднее 20 числа месяца и в соответствии с графиком погашения кредита уплачивать платежи за пользование кредитом.
Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему ответчиком не оспорен.
Как усматривается из выписки по лицевому счету, расчету задолженности и сведений о погашении задолженности, истцом обязанность по предоставлению кредита исполнена. Ответчиком график погашения по кредитному договору нарушался. Возврат кредита, выплата процентов не производилась, допускались просрочки исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита.
Ввиду ненадлежащего исполнения по кредитному договору банком заемщику 17.10.2022 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 16.11.2022. Сведений об исполнении указанного требования в добровольном порядке не представлено, задолженность по кредитному договору в установленный указанном требование срок не погашена.
Задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 20.10.2020 за период с 18.05.2022 по 18.11.2022 (включительно) составляет 667 091,69 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 610 429,80 руб.;
- просроченные проценты – 56 661,89 руб.,
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15870,92 руб.
Всего задолженность составляет 682 962,61 руб.
Учитывая, что ФИО1 не исполнил надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
В силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору <***> от 20.10.2020 в течение длительного времени, начиная с 18.05.2022, суд расценивает как существенное нарушение и находит, что договор подлежит расторжению.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В пользу ПАО Сбербанк с ответчика ФИО1 надлежит взыскать судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 15870,92 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 245727 от 28.11.2022 (л.д.13).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально- Черноземный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 20.10.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 (паспорт №
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (местонахождения: 394006 г. Воронеж, ул.9 Января, д.28, дата регистрации 20.06.1991, ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №479905 от 20.10.2020 за период с 18.05.2022 по 18.11.2022 (включительно) в размере 667 091 (шестьсот шестьдесят семь тысяч девяносто один) рубль 69 копеек, в том числе:
- просроченный основной долг – 610 429,80 руб.;
- просроченные проценты – 56 661,89 руб..
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 15 870 (пятнадцать тысяч восемьсот семьдесят) рублей 92 копейки.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий: п/п А.К. Силин
Копия верна: Судья
Секретарь: