Дело № 2-233/2023

10RS0018-01-2023-000248-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Суоярви

29 мая 2023 года

Суоярвский районный суд Республики Карелия в составе: председательствующего судьи Кемпи Е.И., при секретаре Булатевич Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ТЭГОМА» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 12.08.2014 между ЗАО АКБ «Русславбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере ... руб., под 25,7% годовых, сроком возврата 12.08.2019. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 26.01.2016 банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». По результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества банка права (требования) к заемщикам, перечисленным в лоте № № переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании договора уступки прав требования (цессии) № от хх.хх.хх г., в соответствии с условиями которого к ООО «ТЭГОМА» перешли права требования, в том числе, по кредитному договору № от 12.08.2014, заключенному с ответчиком. Определением мирового судьи судебного участка Суоярвского района РК от 10.10.2020 судебный приказ от 18.09.2020 о взыскании с ответчика задолженности отменен на основании поступивших от него возражений. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств по возврату суммы кредита образовалась задолженность за период с 13.10.2015 по 31.12.2019 в размере 324 352,08 руб., в том числе: 155 627,54 руб. – сумма основного долга, 168 724,54 руб. – проценты за пользование кредитом. Просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, проценты за пользование кредитом по ставке 25,7% годовых, начиная с 01.01.2020 по день фактической уплаты долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 443,52 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично, возражал в части взыскания начисленных процентов. Дополнительно пояснил, что оплату производил согласно графику, последний раз – в декабре 2015 года, после чего платежи возвращались, однако о том, что банк является банкротом, ему не было известно. Направленное в его адрес требование Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не расценил как обязанность по погашению кредита.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещены.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела № СП-2914/2020, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 12.08.2014 между ЗАО АКБ «Русславбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на сумму ... руб., по 25,70% годовых, сроком возврата кредита 12.08.2019, с внесением ежемесячного платежа в размере ... руб. согласно графику (п.п. 1, 2, 4, 6 Договора).

Из п. 14 заявления-оферты следует, что заемщик ознакомлен и выражает согласие с «Общими условиями Договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)», графиком платежей и Тарифами.

Факт заключения договора на условиях, изложенных в заявлении-оферте, использование предоставленных ФИО1 банком заемных денежных средств по договору ответчик не оспаривал в ходе судебного заседания.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Заключая договор на выдачу кредита с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), ответчик выразил согласие на уступку прав третьим лицам, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору (п. 13 заявления-оферты)

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 банк признан несостоятельным, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Направленное 01.04.2016 конкурсным управляющим АО КБ «Русский Славянский банк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов оставлено ФИО1 без внимания.

16.11.2018 между АО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ТЭГОМА» заключен договор № уступки прав требования (цессии). Согласно п. 1.1 договора по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту №, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсант» от 28.07.2018 № 133, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 832 физическим лицам. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты; включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п.п. 1.3, 1.4).

Договор уступки оплачен, никем не оспорен, недействительным не признан.

Согласно выписке из акта приема-передачи документов в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от хх.хх.хх г. № к истцу перешли права требования, в том числе, в отношении должника ФИО1 по договору № от 12.08.2014.

Истцом 14.12.2018 направлено в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Нарушение ответчиком условий договора явилось основанием для обращения истца 14.09.2020 с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика, который определением мирового судьи Суоярвского района РК от 10.10.2020 отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика за период с 13.10.2015 по 31.12.2019 составила 324 352,08 руб., в том числе: 155 627,54 руб. – сумма основного долга, 168 724,54 руб. – проценты за пользование кредитом.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленной истцом, поскольку суммы задолженности по основному долгу и процентам за указанный период рассчитаны на основании условий кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Довод ответчика ФИО1 о невозможности внесения им платежей по причине прекращения деятельности кредитором и отсутствия реквизитов для погашения задолженности, признается судом несостоятельным по следующим основаниям.

Согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», информация о реквизитах для перечисления денежных средств имелась в открытом доступе - опубликована на официальном сайте.

Кроме того, в случае, если банк контрагента теряет лицензию и при этом контрагент не дает указаний относительно того, на какой расчетный счет должны быть перечислены деньги по договору, заемщик вправе воспользоваться альтернативным способом исполнения обязательства - внесением денег на депозит (ст. 327 ГК РФ), что ответчиком сделано не было, как это установлено судом из его объяснений.

В силу п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. В данном случае указанных обстоятельств по материалам дела не усматривается.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 25,7% годовых, начиная с 01.01.2020 по день фактической уплаты долга.

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), введенных в действие с 02.12.2013, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Исходя из п. 3 ст. 809 ГК РФ, предусматривающего, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, с учетом условий кредитования, ООО «ТЭГОМА» имеет право требовать с заемщика уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательств по ее возврату, начисляемых на остаток основного долга.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая что проценты в размере 168 724 руб. 54 коп. исчислены истцом по 31.12.2019, требования истца о взыскании с ответчика установленных договором процентов за пользование кредитом, начисляемых исходя из ставки 25,7% годовых на остаток основного долга, начиная с 01.01.2020 по день фактического возврата долга, соответствуют закону и положениям договора, согласованным сторонами, и признаются судом заявленными по праву.

При этом размер процентов, подлежащих взысканию за период с 01.01.2020 по 29.05.2023 (по день вынесения решения судом) составляет 136 316,08 руб. согласно произведенному судом расчету:

с 01.01.2020 по 31.12.2022: 155 627,54 руб. (остаток задолженности по основному долгу) х 3 (года) х 25,7% годовых = 119 988,83 руб.;

с 01.01.2023 по 29.05.2023: 155 627,54 руб. (остаток задолженности по основному долгу) : 365 (количество дней в году) х 149 (количество дней просрочки) х 25,7% годовых = 16 327,25 руб.;

119 988,83 руб. + 16 327,25 руб. = 136 316,08 руб.

Факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период сам по себе не лишает истца права требовать взыскания установленных договором процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток долга, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактической уплаты задолженности.

Таким образом, исковые требования ООО «ТЭГОМА» подлежат удовлетворению, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору № от 12.08.2014 в общем размере 460 668 руб. 16 коп., в том числе: 155 627 руб. 54 коп. - основной долг, 168 724 руб. 54 коп. - проценты за период с 13.10.2015 по 31.12.2019, 136 316 руб. 08 коп. - проценты за период с 01.01.2020 по 29.05.2023, а также проценты, начисляемые на остаток основного долга, из расчета 27,5% годовых, начиная с 30.05.2023 года по день фактического возврата суммы займа.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 443 руб. 52 коп.

Руководствуясь ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» задолженность по кредитному договору № от 12.08.2014 в общем размере 467 111 руб. 68 коп., в том числе: 155 627 руб. 54 коп. - основной долг, 168 724 руб. 54 коп. - проценты за период с 13.10.2015 по 31.12.2019, 136 316 руб. 08 коп. - проценты за период с 01.01.2020 по 29.05.2023, 6 443 руб. 52 коп. - расходы по уплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга в размере 155 627 руб. 54 коп., из расчета 25,7% годовых, начиная с 30.05.2023 года по день фактического возврата суммы займа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Суоярвский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.И. Кемпи

Мотивированное решение составлено 02.06.2023.