Дело № 2-365/2023

УИД 22RS0033-01-2023-000435-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 года с. Мамонтово

Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Жежера О.В.,

при секретаре Терентьевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, согласно доводам которого, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ответчиком заключено соглашение № на сумму 750000,00 руб., под 11,9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями соглашения ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные соглашением, однако, заемщик свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежаще не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. Общая задолженность составляет 624744,91 руб., которую до настоящего времени ответчик не погасил, чем продолжает нарушать условия соглашения. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 624744,91 руб., в том числе: основной долг 541317,27 руб., проценты за пользование кредитом 30180,32 руб., неустойку в размере 53247,32 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 15447,45 руб.; расторгнуть договор с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание не явились надлежаще извещенные представитель истца АО «Россельхозбанк», просил рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик ФИО1, извещенный надлежаще, об отложении дела ответчик не просил, об уважительности причин неявки не сообщил, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с вынесением заочного решения.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №. Выполняя условия данного соглашения, АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 750000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 11,9% годовых за пользование кредитом. В соответствии с условиями соглашения заемщику на текущий счет ДД.ММ.ГГГГ зачислена сумма кредита в размере 750000,00 руб. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств на счет №. При этом, согласно соглашению, ответчик ознакомлен с общими правилами предоставления потребительского кредита. Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно индивидуальным условиям кредита и п.п. 4.2., 4.2.1., 4.2.2., 4.3., 4.4. Правил предоставления потребительского кредита ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно до полного погашения.

В соответствии с п. 4.7. Правил предоставления кредита банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно п. 6.1. Правил предоставления кредита кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору (п.12 индивидуальных условий кредитования).

Принятые обязательства по кредитному договору заемщиком не выполнены, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование не произведены в полном объеме, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается представленным расчетом задолженности и выпиской по счету.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, в адрес ФИО1 почтой направлено уведомление банка об изменении срока возврата кредита и полном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ требования до настоящего времени ФИО1 не выполнены.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленной АО «Россельхозбанк» выписки по счету следует, что заемщик производил выплаты в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им не в полном объеме, последний платеж по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1160,05 руб. в связи с чем по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в размере 624744,91 руб., в том числе: основной долг 541317,27 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30180,32 руб., неустойка в размере 53247,32 руб., что подтверждается представленным расчетом задолженности и выпиской по счету.

Данное обстоятельство дает право истцу досрочного предъявить требования о возврате кредита.

Указанный расчет проверен судом, является верным, соответствует суммам, внесенным в погашение кредита, проценты начислены в соответствии с условиями кредитного договора, суммы платежей в расчете расшифрованы помесячно, пропуски графика платежей подтверждены выпиской из лицевого счета, суд считает расчет правильным, обоснованным и принимает за основу.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Удовлетворяя заявленные истцом требования в данной части, суд учитывает положения указанной нормы закона о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

По смыслу названной правовой нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21.12.2000г. №-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. С учетом требований ст.333 ГК РФ, размера неустойки 53247,32 руб., продолжительности периода нарушения договорных обязательств (253 дня), размера неисполненного обязательства на день рассмотрения дела 541317,27 руб., процентной ставки, применительно к которой исчислена неустойка, суд полагает возможным неустойку снизить до 35000 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с требованиями Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» банк обязан формировать резерв на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Таким образом, нарушение ФИО1 условий кредитного договора влечет для кредитной организации материальный ущерб и в значительной степени лишает банк получения выгоды, на которую он был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств перед банком, исковые требования о расторжении соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в части в размере 606497,59 руб., в том числе: основной долг 541317,27 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30180,32 руб., неустойка в размере 35000 руб., а также о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 15447,45 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 606497,59 руб., в том числе: основной долг 541317,27 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30180,32 руб., неустойка в размере 35000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15447,45 руб., а всего 606497,59 руб.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Жежера