РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 03 февраля 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Грухиной Е.С.,

при секретаре судебного заседания Шалагиновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-918/2023 (43RS0001-01-2022-008816-70) по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, указывая, что {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ответчиком заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 200000 руб. на потребительские цели на срок до {Дата изъята}, с процентной ставкой за пользование кредитом 16,75% годовых. Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за его пользованием ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита. За пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком, заемщик обязан уплатить Банку проценты в размере 28,75% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, однако заемщик условия кредитного договора неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1 составляет 199593 руб. 82 коп., из которых: 185292 руб. 20 коп. – задолженность по просроченному основному долгу, 13589 руб. 13 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 16,75% годовых, 712 руб. 49 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 28,75 % годовых. {Дата изъята} должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, которое оставлено без удовлетворения. Просят расторгнуть заключенный с ФИО1 вышеуказанный кредитный договор и взыскать с него задолженность в размере 199593 руб. 82 коп., взыскать проценты по ставке 28,75% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель ответчика адвокат Шабанова Т.Г. в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на иск, в которых заявила о пропуске срока исковой давности, также указала, что ФИО1 является инвалидом 2 группы, при заключении договора у него отсутствовала возможность самостоятельно прочесть условия договора в связи с тем, что банком использован достаточно мелкий шрифт, а менеджер не уведомила о наличии условия начисления просроченных процентов, просила при вынесении решения применить ст. 333 ГК РФ, отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания просроченных процентов.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении потребительского кредита в размере 200000 руб. на потребительские цели на срок по {Дата изъята} под 16,75 % годовых, в случае пользования кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком заемщик обязан уплатить Банку проценты в размере 28,75% годовых.

В соответствии с п. 4.1, 4.2 общих условий указанного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указывается в Графике погашения кредита (Приложение 1 к настоящему Договору). Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Приложением №1 к Договору является График, который подписан ответчиком.

Принятые на себя обязательства по указанному договору Банк выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается соответствующими выписками по счету.

В свою очередь, ответчик условия указанного кредитного договора неоднократно нарушал.

В соответствии с п. 5.2.3 общих условий указанного кредитного договора, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Согласно расчету истца, по состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1 составляет 199593 руб. 82 коп., из которых: 185292 руб. 20 коп. – задолженность по просроченному основному долгу, 13589 руб. 13 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 16,75% годовых, 712 руб. 49 коп. – задолженность по уплате процентов по ставке 28,75 % годовых.

Расчет судом проверен, признан законным и обоснованным, соответствующим условиями кредитного договора. Кроме того, возражений по методике расчета ответчик не предоставил.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена, доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.24 и п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному платежу, установленному договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Как указано выше, {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении потребительского кредита.

С настоящим иском в суд истец обратился {Дата изъята}.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 199593 руб. 82 коп. задолженности по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят}.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из пункта 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 4.16 общих условий кредитного договора в случае нарушения Заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязанностей по обеспечению возврата суммы Кредита, Банк вправе прекратить и (или) расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему договору и потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся Банку в соответствии с условиями настоящего Договора, в том числе списывать сумму задолженности без дополнительного распоряжения заемщика с любых счетов и (или) вкладов Заемщика, открытых в банке.

{Дата изъята} должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, требования банка оставлены без удовлетворения, долг не погашен.

Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком по погашению кредитной задолженности и уплате процентов в установленные договорами сроки, принимая во внимание периоды неисполнения и значительный размер задолженности, суд приходит к выводу, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора являются существенными и служат достаточным основанием для расторжения кредитного договора от {Дата изъята} {Номер изъят}

Также с учетом положений п. 3 ст. 809 ГК РФ подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 28,75% за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Проценты за пользование займом, в том числе проценты за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком, являются платой за предоставленный заем, согласованы сторонами при заключении договора и снижению в порядке ст. 333 ГК РФ не подлежат.

Доводы представителя ответчика адвоката Шабановой Т.Г. о том, что ФИО1 является инвалидом 2 группы, при заключении договора у него отсутствовала возможность самостоятельно прочесть условия договора в связи с тем, что банком использован достаточно мелкий шрифт, а менеджер не уведомила о наличии условия начисления просроченных процентов, суд находит несостоятельными, поскольку надлежащих и достоверных доказательств этого не представлено, как не представлено и доказательств того, что ФИО1 не имел возможности отказаться от заключения договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 5191 руб. 88 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Коммерческий банк «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}, заключённый между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>) 199593 руб. 82 коп. задолженности по кредитному договору, 5191 руб. 88 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>) проценты по ставке 28,75% годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.С.Грухина

Мотивированное решение изготовлено 07.02.2023.