№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Скопин Рязанская область 19 сентября 2023 года

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре судебного заседания – Кураксиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Скопинского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с 01 июля 2016 года по 05 декабря 2016 года включительно в размере 2 195 рублей 37 копеек, а также взыскании государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23 мая 2013 года между Банком и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 134 000 рублей 00 копеек. При этом, лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий комплексного банковского обслуживания) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор кредитования заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий и ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально при заключении договора кредитования, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит от поведения клиента. Информация о полной стоимости кредита предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, исполнив принятые на себя обязательства по предоставлению кредита. Ответчик в свою очередь, приняв при заключении договора на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и по его возврату, в нарушение условий договора неоднократно допускала просрочку по уплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банком в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих Условий комплексного банковского обслуживания) был расторгнут договор 05 декабря 2016 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, почтовый идентификатор №. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 2 195 рублей 37 копеек – штрафные проценты за неуплату в срок. С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 01 июля 2016 года по 05 декабря 2016 года включительно в размере 2 195 рублей 37 копеек – штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек.

Истец АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В деле от истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. При изложенных обстоятельствах, настоящее дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении слушания по делу не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах, дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1, с согласия истца, в форме заочного производства, в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл.42 ГК РФ ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В пункте 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком России 24 декабря 2004 года №266-П, определено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В кредитных договорах, исполняемых с помощью кредитных карт, должны содержаться следующие существенные условия: предполагаемая максимальная величина кредита; условия возврата кредита или порядок определения таких условий; предполагаемый период времени для отказа от договора.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты от 26 марта 2013 года (л.д.36) ФИО1 в соответствии с тарифами и условиями комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, 23 мая 2013 года между истцом и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карта № с лимитом задолженности 134 000 рублей 00 копеек, в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика кредитную карту.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф Банк» (АО), подписанной ответчиком, Тарифах Банка ТП 7.13 (Рубли РФ), Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО).

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями) в ТКС Банк (ЗАО), Тарифами Банка и индивидуальными условиями договора, обязуется их выполнять. Данные обстоятельства подтверждаются: Заявлением-Анкетой ФИО1 (л.д.36), Тарифным планом ТП 7.13 (л.д.43), Условиями комплексного банковского обслуживания (л.д.38-42), Общими условиями кредитования (л.д.39), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (оборот л.д.39-40), индивидуальными условиями (л.д.58), имеющимися в деле.

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.13 по кредитным картам предусмотрены: процентная ставка – по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 32,9% годовых (по операциям покупок), 39,9% годовых (по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям); годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 рублей 00 копеек, дополнительной кредитной карты – 590 рублей 00 копеек, комиссия за операции получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей 00 копеек; за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей 00 копеек, плата за предоставление услуги «SMS-банка» – 59 рублей 00 копеек; минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей 00 копеек; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей 00 копеек, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей 00 копеек; третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей 00 копеек; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей 00 копеек (л.д.43).

В судебном заседании также установлено, что заемщику была предоставлена информация об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. Так, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, имущественной ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугах и их стоимости. Данные обстоятельства подтверждаются содержанием Заявления-Анкеты на получение кредита и совокупностью документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

В соответствии с п.3.5, п.3.6 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт – расчетная карта передается клиенту лично, доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой, агентами Банка или иным способом по усмотрению Банка по адресу, указанному клиентом в Заявлении-Анкете. Расчетная карта передается клиенту не активированной и активируется при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента (л.д.41).

В судебном заседании установлено, что Банк выполнил свои обязательства по договору, осуществлял кредитование счета. Данные обстоятельства подтверждаются: выпиской задолженности по договору № (л.д.15-31).

В соответствии с условиями договора погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета обслуживания кредита, ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярно платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п.3.5, 3.7, 3.8 Общих условий кредитования) (л.д.39).

Как усматривается из представленных документов, в том числе банковской выписки и расчета задолженности по договору №, где прослеживаются выдача кредита, а также вносимые суммы (л.д.15-31).

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО1 взятых на себя обязательств по договору кредитной карты № надлежащим образом не выполнял, в связи с чем, банк расторг договор 05.12.2016 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета в размере 208 174 рублей 31 копейки, в том числе: кредитная задолженность – 138 832 рубля 34 копейки, проценты – 50 207 рублей 60 копеек, иные платы и штрафы – 19 134 рубля 37 копеек (л.д.57).

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления АО «Тинькофф Банк» мировым судьей судебного участка № судебного района Скопинского районного суда Рязанской области, был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 23 мая 2013 года за период с 01.07.2016 по 05.12.2016 в размере 208 174 рублей 31 копейки, в том числе: основной долг – 138 832 рубля 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 50 207 рублей 60 копеек, штрафные проценты и комиссия – 19 134 рублей 37 копеек, и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 640 рублей 87 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ было удовлетворено заявление ФИО1 о восстановлении пропущенного процессуального срока на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района Скопинского районного суда Рязанской области, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 23 мая 2013 года за период с 01.07.2016 по 05.12.2016 в размере 208 174 рублей 31 копейки, был отменен.

Задолженность перед Банком по состоянию на день рассмотрения дела в суде не погашена. Доказательств обратного, ответчиком ФИО1 не представлено.

Согласно расчету задолженности, а также справки о размере задолженности, имеющемуся в деле, долг ФИО1 по договору кредитной карты № по состоянию на 07 июля 2023 года составляет 2 195 рублей 37 копеек, из которых: основной долг – 00 рублей, проценты – 00 рублей, комиссии и штрафы – 2 195 рублей 37 копеек за период с 01.07.2016 по 05.12.2016 (л.д.15-31, 59).

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный Банком расчет не оспорен.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи, судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств ответчиком суду представлено не было.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного договора, в судебном заседании не установлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 23 мая 2013 года в размере 2 195 рублей 37 копеек, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ССР, №, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 23 мая 2013 года за период с 01.07.2016 по 05.12.2016 включительно в сумме 2 195 рублей 37 копеек, из которых: 2 195 рублей 37 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы – государственную пошлину в размере 400 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Скопинский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае подачи заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 22 сентября 2023 года.

Судья – подпись.

Копия верна: Судья - С.В. Подъячева