Решение по делу № 2-412/2023 от 22.05.2023

Дело № 2-412/2023

УИД 39RS0009-01-2023-000359-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2023 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Гусевой Е.Н.,

при секретаре Гурьяновой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, заключен договор кредитной карты № с лимитом 39 000 рублей. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, однако, ответчиком сумма задолженности не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 52780,63 руб., из них просроченная задолженность по основному долгу – 40738,01 рублей; просроченные проценты – 11 396,9 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 645,72 рублей, плата за обслуживание кредитной карты – 0 руб. На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52780,63 руб., а также просит возместить расходы по оплате госпошлины в размере 1783,42 рубля.

Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, в письменном ходатайстве настаивал на исковых требованиях.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, возражения в суд не представила.

Исследовав материалы дела и дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 39 000 руб.

В соответствии п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк Реестра операций.

Оферта ФИО1 была принята банком в порядке ст. 434 ГК РФ путем совершения действий по активации кредитной карты, выданной ответчику.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.2 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Выпиской по счету подтверждается, что АО «Тинькофф Банк» предоставляло ответчику денежные средства в размере 39 000 рублей путем совершения операции по кредитной карте.

В рамках заключенного договора кредитной карты ответчику также оказывались дополнительные платные услуги в виде СМС-Банка и участия в Программе страховой защиты заемщиков банка, согласие на оказание которых было выражено заемщиком в заявлении-анкете.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.3.4).

Пунктом 3.8 предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа, согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Исполнение обязательств по возврату кредита и процентов за его пользование обеспечивалось неустойкой.

В соответствии с п. 5.9 Условий, в случае неполучения счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает Ответчика от выполнения им своих обязательств.

АО «Тинькофф Банк» исполнял свои обязательства по договору надлежащим образом.

Вместе с тем, ответчик систематически допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал п.п. 5.6 общих условий Договора, п. 7.2.1 (Общих условий УКБО) в связи с чем, банк в соответствии с п.9.1. Общих условий УКБО в одностороннем порядке расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из искового заявления и расчета, представленного Банком, задолженность ответчика по договору кредитной линии с учетом штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 52780,63 руб., из них просроченная задолженность по основному долгу – 40738,01 рублей; просроченные проценты – 11396,9 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 645,72 рублей, плата за обслуживание кредитной карты – 0 руб.

После расторжения договора и выставления заключительного счета комиссии и проценты, установленные договором, истец не начислял.

В соответствии с условиями договора заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 после даты его формирования. Однако данное обязательство ответчиком не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи 2<адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который ДД.ММ.ГГГГ был отменён определением мирового судьи в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт; общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты к Кредитному договору; расчетом задолженности по договору кредитной карты и справкой о размере задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии, присоединением к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа №, платежными поручениями об оплате госпошлины; учредительными документами Банка.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Согласно п. 1.8. данного Положения Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

В соответствии с п. 1.5 названного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.Таким образом, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ч. 1, 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, исходя из анализа приведенных норм права, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты заключен договор о кредитной карте, который содержит все существенные условия, предусмотренные законом. Со всеми положениями договора, ответчик был надлежащим образом ознакомлена, условия согласованы между сторонами, и между ними достигнуто соглашение по всем существенным условиям сделки, в том числе о сумме кредита, сроке и порядке его возврата, ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени).

Заключая договор, ответчик, предварительно ознакомившись с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом, располагала полной информацией о предложенной ей услуге. Действуя добровольно своей волей и в своем интересе, совершив действия, направленные на активацию кредитной карты и заключение договора, согласилась со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что полностью соответствует принципу свободы договора.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что со стороны ФИО1 имеет место неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту, внесению обязательных платежей, уплате процентов за пользование кредитом.

На день рассмотрения настоящего иска в суде, задолженность не погашена. Из чего суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся по кредитному договору задолженности являются правомерными.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Представленный истцом расчет выполнен правильно, исходя из условий договора, установленного порядка погашения задолженности, с учетом периода образовавшейся задолженности и размера процентов по договору, действующего законодательства, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1, имея обязательства по возврату денежных средств согласно условиям договора, исполняет их ненадлежащим образом, несвоевременно погашая задолженность перед Банком, в связи с чем, по требованию истца, обязана досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами в размере 52 780,63 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины размере 1783,42 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: №) в пользу иску АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 780 рублей 63 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 783 рубля 42 копейки, а всего 54 564 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят четыре) рубля 05 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд Калининградской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 29 мая 2023 года.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья Е.Н. Гусева

<данные изъяты>