Дело № 2-965/2022

УИД ...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2022 года город Чита

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе

председательствующего судьи Колосовой Л.Н.,

при секретаре Кузнецовой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 19.03.2008 КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключили кредитный договор ... в простой письменной форме путем акцепта оферты, с лимитом задолженности 28 889,36 рублей. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего в период с 06.06.2008 по 17.07.2019 г. у нее образовалась задолженность в размере - 207 115 63 руб., 17.07.2019 КБ «Ренессанс Кредит» заключил с ООО «Феникс» Договор уступки прав требования № ..., по условиям которого право требования задолженности по вышеуказанному договору в размере 207 115,63 рублей. перешло к истцу. В период с 17.07.2019 по 08.09.2021 ответчиком денежные средства не вносились. Требование о погашении задолженности было направлено ответчику 17.07.2019, ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке права требования, до настоящего времени задолженность не погашена.

Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 06.06.2008 по 17.07.2019 включительно в размере 207 115,63 руб., из которых: 24 770 руб. – основной долг, 3 046,32 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 178 249,31 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1050 руб. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины – 5 271,16 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 (с 13.11.2019 ФИО3), ее представитель по устному заявлению исковые требования не признали, представили письменные возражения, просят в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности

В силу статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие стороны истца.

Выслушав сторону истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 807-811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотренным договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов. Договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. В случае нарушения заемщиком договора займа на сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что 19.03.2008 между ФИО2 (ныне ФИО4) и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитные средства в размере 28 889,36 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 31.03.2008 на сумму 2 654,81 руб., 31.05.2008 на сумму 24 770 руб., 31.12.2012 на сумму 1 237,06 руб., 28.02.2013 на сумму 157,39 руб., 31.03.2013 на сумму 70,1 руб.

Ответчик приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Вместе с тем, как следует из счета-выписки, расчета задолженности по кредиту, заемщик осуществляла погашение кредита с нарушением условий договора, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, а с июня 2013 года вообще отказалась от исполнения договора в одностороннем порядке.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

16.07.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) № ..., в соответствии с которым Цедент (КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) уступает Цессионарию (ООО «Феникс»), а Цессионарий принимает от Цедента права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и не возвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование Заёмщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных заемщиком (в отношении кредитных договоров, перечисленных в Акте приема - передачи прав, подписанном сторонами).

В Перечень кредитных договоров включен кредитный договор ..., заключенный с ФИО2, размер задолженности по которому составлял 207 115,63 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 к договору уступки прав (требований) № ... от 16.07.2019.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору новым кредитором должнику было направлено уведомление о переходе права требования по кредитному договору, а также предъявлено требование о погашении на реквизиты ООО «Феникс» задолженности в размере 207 115,63 рублей, из них основной долг 24 770 руб., проценты 3046,32 руб., проценты на просроченный основной долг 178 249,31 руб., штраф 1050 руб. Данное требование заемщиком не исполнено.

В связи с чем, 29.10.2020 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО2 Судебный приказ от 12.11.2020 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» за период с 19.03.2008 по 17.07.2019 в размере 207115,63 рублей определением мирового судьи от 20.05.2021 по заявлению должника отменен, что послужило основанием для предъявления 20.10.2021 данного иска в суд.

Таким образом, поскольку заемщик на протяжении длительного времени не исполняет обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по кредитному договору, кредитная организация либо ее правопреемник имеют право на взыскание кредитной задолженности.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям в полном объеме. Истцом с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности каких либо дополнительных пояснений по иску, уточнений требований не представлено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса, согласно которой по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кредитный договор был заключен с ответчиком 19.03.2008. Срок действия кредитного договора истцом не указан, копия кредитного договора, иных документов, позволяющих установить существенные условия кредитования: срок действия кредитного договора, % ставка по кредиту, не приложены; в материалах гражданского дела, запрошенного у мирового судьи по заявлению о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2, также вышеуказанные сведения отсутствуют.

Согласно общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал», В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения клиентом обязательств, предусмотренных договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности. Соответствующее требование направляется, вручается иным образом клиенту.(п.2.2.4 Условий)

Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по Договору о карте(п.4.7.2)

Ненаправление требования ответчику не освобождает заемщика от обязанности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, вместе с тем, действующее гражданское законодательство подразумевает добросовестность осуществления гражданских прав всеми участниками правоотношений.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, последний платеж по кредиту ответчиком произведен 30.06.2013.

Банком КБ «Ренессанс Кредит» проценты на основной долг не начислялись после 31.10.2008, проценты на просроченный основной долг по кредиту не начислялись, начиная с 31.01.2013. Таким образом, окончательная сумма задолженности в размере 207 115,63 рублей была сформирована кредитором 30.06.2013, следовательно, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с указанной даты (по истечении срока для добровольного исполнения).

При этом требования к заемщику о возврате долга банком КБ «Ренессанс», несмотря на имеющуюся у заемщика задолженность, не предъявлялись, с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Банк также не обращался.

Доказательств, подтверждающих направление истцом ООО «Феникс ответчику уведомления о состоявшейся уступке, требования о возврате долга, в материалах дела не имеется. Ответчик в судебном заседании факт получения указанных документов отрицала, о состоявшейся уступке прав узнала из судебного приказа.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Учитывая, что кредитное обязательство возникло 19.03.2008, 10-летний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредиту истек 19.03.2018.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье 29.10.2020, то есть со значительным пропуском указанного пресекательного срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу данной статьи, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора. Однако, направление данного требования банком не изменяет начало течения сроков исковой давности по ежемесячным платежам, срок исполнения которых уже наступил до направления требования.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ..., судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Читы.

Судья Л.Н. Колосова

Мотивированное решение изготовлено ...