Решение по делу № 2-901/2025 от 07.07.2025 | Фрунзенский районный суд г. Саратова (Саратовская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Свои требования основывает на следующем.

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Банк направил ответчику уведомление-требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком исполнено не было. Ссылаясь на указанные обстоятельства

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, суд

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО> <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Дело № 2-901/2025

64RS0048-01-2025-001940-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2025 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Павловой Ю.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Свои требования основывает на следующем.

04 сентября 2024 года между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1290999,79 руб., на срок 84 месяца под 29,2% годовых.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № ФИО7 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <***>, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога (п. 2.1) обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является недвижимое имущество по адресу: 410056, <...> принадлежащее на праве собственности ответчику (предмет залога).

На основании п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Истец принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства перечислил ответчику. Ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако платежи в счет погашения задолженности осуществлял несвоевременно.

Исходя из п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата Процентов и комиссий при просрочке очередного Ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

В силу п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 30 (Тридцати) календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Согласно п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодержатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2200000 руб.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, по состоянию на 26 апреля 2025 года образовалась задолженность в размере 1345644,75 руб., в том числе: просроченные проценты 49928,17 руб., просроченная ссудная задолженность 1271059,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 12381,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 7983,83 руб., неустойка на просроченные проценты 1923,56 руб., иные комиссии 1770 руб., комиссия за SMS-информирование 596 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10 января 2025 года, продолжительность просрочки составила 107 дней.

Основываясь на изложенном, истец просит суд взыскать с ФИО2. задолженность по кредитному договору <***> от 04 сентября 2024 года в размере1345644,75 руб., в том числе: просроченные проценты 49928,17 руб., просроченную ссудную задолженность 1271059,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 12381,49 руб., неустойку на просроченную ссуду 976, 41 руб., неустойку на просроченные проценты 1923,56 руб., иные комиссии 1770 руб., комиссия за SMS-информирование 596 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 48456,45 руб.

Также истец просил взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 29,2% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 27 апреля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 27 апреля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, истец просил обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: ФИО10, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2200000 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, не просил об отложении разбирательства дела.

Руководствуясь положениями ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04 сентября 2024 года между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1290999,79 руб., на срок 84 месяца под 29,2% годовых.

ФИО2 был ознакомлен и согласен с Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также с Тарифами Банка, обязался их выполнять.

Заемщик при заключении договора был также ознакомлен с графиком платежей по договору.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № ФИО12 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <***>, возникающего в силу договора на Закона № 102-ФЗ. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

При заключении кредитного договора Банком и заемщиком были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые в совокупности с Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами Банка составляют условия заключенного сторонами кредитного договора.

Общие условия определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, а также регулируют отношения между сторонами, возникающие в процессе кредитования.

Индивидуальные условия непосредственно устанавливают условия предоставления кредита по каждому отдельному заемщику.

Общие условия и Тарифы Банка являются неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитный договор считается заключенным с момента предоставления Банком кредита в соответствии с Индивидуальными условиями.

Заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленным кредитом, иных платежей в размере, сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.п. 5.1.1, 5.1.2 Общих условий заемщик обязуется своевременно возвратить полученный Кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата Кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные п. 4 настоящих Общих условий.

Из материалов дела усматривается, что истец принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства перечислил ответчику. Ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по своевременному внесению сумм обязательных к погашению, а также нарушал сроки внесения платежей, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, по состоянию на 26 апреля 2025 года образовалась задолженность в размере 1345644,75 руб., в том числе: просроченные проценты 49928,17 руб., просроченная ссудная задолженность 1271059,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 12381,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 7983,83 руб., неустойка на просроченные проценты 1923,56 руб., иные комиссии 1770 руб., комиссия за SMS-информирование 596 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 руб.

Доказательств выполнения кредитного договора согласно его условиям ответчиком не представлено.

В связи с неисполнением принятых в добровольном порядке обязательств заемщиком, по вышеназванному кредитному договору по состоянию на 26 апреля 2025 года образовалась задолженность в размере 1345644,75 руб., в том числе: просроченные проценты 49928,17 руб., просроченная ссудная задолженность 1271059,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 12381,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 7983,83 руб., неустойка на просроченные проценты 1923,56 руб., иные комиссии 1770 руб., комиссия за SMS-информирование 596 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 руб.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности, ответчиком суду представлен не был (ст. 56 ГПК РФ).

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, добровольно принятых ответчиком по кредитному договору <***>, от 04 сентября 2024 года, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного, ответчиком суду представлено не было (ст. 56 ГПК РФ). Следовательно, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований к ФИО2 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 1345644,75 руб.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 29,2% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 27 апреля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 27 апреля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В настоящем случае стороны в п. 3.1 договора залога определили залоговую стоимость предмета залога.

Лицами, участвующими в деле, указанная стоимость предмета залога не оспаривается.

При указанных обстоятельствах заявленные требования подлежат удовлетворению.

В соответствии ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов в размере 48456,45 руб., исходя из удовлетворенных требований и положений ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 48456,45 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО17) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 04 сентября 2024 года в размере 1345644,75 руб., в том числе: просроченные проценты 49928,17 руб., просроченную ссудную задолженность 1271059,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 12381,49 руб., неустойку на просроченную ссуду 976, 41 руб., неустойку на просроченные проценты 1923,56 руб., иные комиссии 1770 руб., комиссия за SMS-информирование 596 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 48456,45 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 29,2% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 27 апреля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 27 апреля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО2 ФИО19, с установлением первоначальной продажной стоимости в размере 2200000 руб.

Способ реализации имущества установить в виде реализации имущества с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2025 года.

Судья Ю.В. Павлова