дело №2–263/23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Владикавказ 20 января 2023 года

Ленинский районный суд города Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего судьи Коваленко В.А.,

при секретаре Джиоевой М.И.,

помощник судьи Бритаева Б.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Юго – Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него задолженность по кредитному договору № № от 22 декабря 2021 года в размере 2 499 992 рубля 04 копейки, в том числе: ссудная задолженность в размере 2 397 771 рубль 38 копеек, проценты за кредит - 102 220 рублей 66 копеек; а также оплаченную государственную пошлину в размере 20 699 рублей. В обосновании иска указало, что 22 декабря 2021 года ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее - «Заемщик») заключили кредитный договор № № (далее «Договор») путем подписания клиентом Заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление) которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (подпункт 11 Заявления). Согласно указанному договору должнику был предоставлен кредит в сумме 2 720 000 рублей сроком до 20 декабря 2024 года под 17 % годовых. 22 декабря 2021 года Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет № №, что подтверждается платежным поручением № 483052. Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22 декабря 2021 года по 26 сентября 2022 года (включительно) по договору № № от 22 декабря 2021 года образовалась просроченная задолженность в сумме 2 499 992 рубля 04 копейки, в том числе: ссудная задолженность в размере 2 397 771 рубль 38 копеек, проценты за кредит - 102 220 рублей 66 копеек. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. Принаддежность электронных подписей ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи. К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления Ответчиком. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Вместе с тем до настоящего времени платежные обязательства по Кредитному договору № № от 22 декабря 2021 года Заемщиком не исполнены.

Представитель ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещённого в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Данный вывод не противоречит положениям статьи 6 ЕКПЧ, статей 7,8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объёма процессуальных прав, перечисленных в статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, неявка лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения об уважительных причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 22 декабря 2021 года ПАО Сбербанк заключило с индивидуальным предпринимателем ФИО1 кредитный договор № №, путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ.

Согласно кредитного договора ответчику выдан кредит в размере 2 720 000 рублей под 17 % годовых, цель кредита - для развития бизнеса (пункты 1- 3 Заявления). Дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита (пункт 6 Заявления). Тип погашения кредита - аннуитетные платежи (пункт 7 Заявления).

Кредитный договор был заключен между Банком и ответчиком в письменной форме в соответствии со статьями 161, 432 - 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

Между Банком и заемщиком в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор-конструктор, в рамках которого заемщику был открыт счет для совершения им финансовых операций и предоставлен доступ к ДБО (СББОЛ).

Отношения сторон в соответствии с заявлением о присоединении к правилам дистанционного банковского обслуживания регулируются Условиями предоставления услуг с использованием системы ДБО (далее - Условия ДБО).

Как следует из заявления о присоединении к правилам ДБО, заемщик подтвердил свое согласие с Условиями ДБО и обязался их выполнять.

Согласно пункту 2.6 Условий ДБО, с использованием СББОЛ клиент получает возможность получать банковские услуги, в том числе подписывать кредитную документацию.

Заявления, сформированные в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанные усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенные вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», являются документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 11 Заявления).

Согласно пункту 3.2 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя, заключаемых в электронной форме с использованием системы СББОЛ (далее - Общие условия), - выдача кредита производится единовременным зачислением суммы на счет заемщика, открытый в подразделении банка.

Согласно пункту 3.3 Общих условий, - исполнение обязательств по договору осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходилась дата погашения соответствующей суммы кредита и процентов (включительно) без начисления неустойки.

Как указано в пункте 5.1 Общих условий, датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов заемщика в Банке, указанных в Заявлении в погашение обязательств по договору.

22 декабря 2021 года Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет №№ денежные средства в размере 2 720 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №483052, тем самым выполнив свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 6.5 Общих условий, - банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Согласно пункту 8 заявлений, - неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Из содержания искового заявления следует, что заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, истец обратился к ответчику с требованием от 24 августа 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 23 сентября 2022 года.

Неисполнение требований о погашении задолженности послужило основанием для обращения истца с иском в суд.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, - если договором займа предусмотрен возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом суд исходит из того, что доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (статьи 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Из расчета задолженности по кредитному договору № № от 22 декабря 2021 года видно, что на 26 сентября 2022 года задолженность ФИО1 составляет 2 514 775 рублей 23 копейки, из которых: ссудная задолженность 2 397 771 рубль 38 копеек, проценты за кредит – 102 220 рублей 66 копеек, задолженность по неустойке 14 783 рубля 19 копеек.

Согласно информации, указанной в Выписке из ЕГРИП, индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил свою деятельность как ИП 21 июня 2022 года, в связи с принятием им соответствующего решения, т.е. после получения заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств.

Размер задолженности подтверждается расчетом, представленным истцом, который является обоснованным и арифметически правильным.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком перед банком суду не представлено.

Поскольку доказательства возврата суммы кредита, уплаты процентов ответчиком в материалы дела не представлено, а сумма долга, длительность просрочки, правильность начисления неустойки не оспорена, суд считает требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № № от 22 декабря 2021 года в размере 2 499 992 рубля 04 копейки обоснованными, основанными на условиях договоров и действующем законодательстве, а, следовательно, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 699 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из платежного поручения № 659992 от 08 ноября 2022 года видно, что истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 20 699 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика в адрес истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 ФИО8 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Владикавказ Республики Северная Осетия – Алания, паспорт ДД.ММ.ГГГГ, выдан ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 22 декабря 2021 года в сумме 2 499 992 (два миллиона четыреста девяносто девять тысяч девятьсот девяносто два) рубля 04 копейки, из которых: ссудная задолженность в размере 2 397 771 (два миллиона триста девяносто семь тысяч семьсот семьдесят один) рубль 38 копеек, проценты за кредит - 102 220 (сто две тысячи двести двадцать) рублей 66 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Владикавказ Республики Северная Осетия – Алания, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 699 (двадцать тысяч шестьсот девяносто девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания через Ленинский районный суд г. Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.А. Коваленко