Дело № 2-28/2023 КОПИЯ
УИД № 59RS0042-01-2022-001614-91
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 января 2023 года г. Чернушка
Чернушинский районный суд Пермского края в составе
председательствующего судьи Клепилиной Е.И.,
при секретаре судебного заседания Черенковой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 19.06.2019 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредита по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Все вышеуказанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается подписью в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8. Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий). В установленные сроки требование не исполнено. По состоянию на 05.10.2022 года размер задолженности за период с 11.05.2022 года по 05.10.2022 года составляет 537 137,05 руб., в том числе 30 181,79 руб. задолженность по процентам, 504 848,56 руб. задолженность по основному долгу, 2 106,70 руб. задолженность по неустойкам. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <№> от 19.06.2019 года в сумме 537 137,05 руб., в том числе проценты в размере 30 181,79 руб., основной долг в размере 504 848,56 руб., неустойка в размере 2 106,70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 571,37 руб.
В судебное заседание истец АО «Почта Банк» представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что не возражает относительно вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела уведомлялся надлежащим образом, по последнему известному месту жительства, конверт возвращен с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим. Учитывая при этом, что информация о рассмотрении дела является общедоступной, размещается в сети Интернет, ответчик имел возможность получить сведения о рассмотрении дела.
В соответствии с п. 2 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.
Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.
Не получив адресованные ему судебные извещения на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, учитывая, что истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен, считает возможным рассмотреть заявленные требования в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.
Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (абзац 1). В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абзац 2).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 данного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 19.06.2019 года между ПАО «Почта Банк» (АО "Почта Банк") и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, состоящий из заявления заемщика об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий потребительского кредита и тарифов.
19.06.2019 года ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлениями о заключении соглашения о простой электронной подписи, о страховании, об открытии сберегательного счета и о предоставлении потребительского кредита в размере 500 000 руб., под 17,90% годовых, на срок 60 месяцев (л.д. 11, 17-19, 20-21, 26).
ФИО1 в заявлении также указал, что ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также график платежей, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» истцу предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) - 639 500 руб., в том числе кредит 1 - 139 500 руб., кредит 2 - 500 000 руб. Дата закрытия Кредитного лимита – 19.06.2019 года (п. 1); срок действия договора – неопределенный; срок в возврата кредита 1 – 19 платежных периода (-ов) от даты заключения договора; срок возврата кредита 2 – 60 платежных периода (-ов) от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 19.06.2024 года (п. 2); процентная ставка 17,90% годовых (п. 4); количество платежей – 60; размер платежа – 16 222 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная с 19.07.2019. Платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и/или Кредиту 2. Размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 12 580 руб. (п. 6); со дня образования просроченной Задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых (п. 12); полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 971 927,18 руб., включает сумму кредита, процентов по Кредиту, процентов по Кредиту и комиссий по Кредиту (п. 18) (л.д. 13-15).
Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой» кредитный лимит – 0 руб. Максимальный Кредитный лимит – в соответствии с Тарифами. Кредитный лимит по согласованию с Клиентом может быть увеличен до размера, не превышающего размер максимального Кредитного лимита, определяемого в соответствии с Тарифами. Порядок установления и изменения Кредитного лимита указан в Условиях (п. 1); срок действия договора – 30 лет; срок возврата Кредита до полного погашения Задолженности по Договору – зависит от суммы Кредита и порядка погашения суммы Кредита Клиентом (п. 2); процентная ставка по Кредиту – 14,9 % годовых (п. 4); Платежи осуществляются ежемесячно до последнего числа каждого месяца (включительно), начиная с 19.06.2019. 5% от задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по процентам (п. 6) (л.д. 22-23).
Договор заключен в электронном виде, электронные документы подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи 19.06.2019 года, код – 29994 (л.д. 49-51).
ПАО «Почта банк» акцептовав оферту, во исполнение распоряжения клиента осуществил перевод денежных средств по договору № РВ23677-44284624 от 19.06.2019 в сумме 120 000 руб. ООО СК «ВТБ страхование» (л.д. 25). 19.06.2019 года ФИО1 выдан полис (л.д. 28-29). Так же ПАО «Почта банк» во исполнение распоряжения клиента осуществил перевод денежных средств по договору <№> в сумме 500 000 руб. на счет ФИО1 (л.д. 16).
Согласно п. 1.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Условий) датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
В соответствии с п. 6.1. Условий в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случая предоставления услуги «Пропускаю платеж».
Согласно п. 6.2 Условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых (п. 6.2.1.); включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2.2). Если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п. 6.5.2) (л.д. 31-38).
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил денежные средства ответчику.
Получение заемщиком и пользование им кредитными средствами подтверждается выпиской банка по лицевому счету заемщика.
Договор сторонами не оспорен, недействительным либо не заключенным в установленном законом порядке не признан.
В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 56-64).
18.07.2022 года АО «Почта Банк» заемщику выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 539 697,29 руб. в срок до 01.09.2022 года (л.д. 65). Требование ответчиком не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 05.10.2022 года задолженность ФИО1 по договору составляет 537 137,05 руб., в том числе 504 848,56 руб. – задолженность по основному долгу, 30 181,79 руб. – задолженность по процентам, 2 106,70 руб. – задолженность по неустойке (л.д. 52-55).
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд, проверив представленный расчет, находит, его правильным, арифметически верными. Доказательств иного размера задолженности, в том числе контррасчет, ответчиком не представлены, расчет задолженности ответчиком не оспорен.
Доказательств, опровергающих доводы истца и представленные им доказательства, и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком суду не представлено. Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Суд приходит к выводу, что заявленная неустойка является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.
Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик допустил существенное нарушение условий исполнения договора в части уплаты основного долга и процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом и выпиской по счету. На основании ст. 819 ГК РФ в данном случае займодавец вправе потребовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, требования АО «Почта Банк» к ФИО1 являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 571,37 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, уроженца <адрес>, ИНН <№> в пользу акционерного общества «Почта Банк», ИНН <***> задолженность по кредитному договору <№> от 19.06.2019 года в сумме 537 137 рублей 05 копеек, в том числе 504 848 рублей 56 копеек – основной долг, 30 181 рубль 79 копеек – проценты, 2 106 рублей 70 копеек – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 571 рубль 37 копеек.
Ответчик вправе подать в Чернушинский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
В заявлении должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись Е.И. Клепилина
«КОПИЯ ВЕРНА»
подпись судьи _____________________________________
Секретарь судебного заседания Чернушинского районного суда Пермского края
_____________________
(С.В. Черенкова)
«13» января 2023 г.
Заочное решение не вступило в законную силу
Подлинный документ подшит в деле № 2-28/2023
УИД № 59RS0042-01-2022-001614-91
Дело находится в производстве
Чернушинского районного суда Пермского края